Banky.cz Články Hypotéka Velké porovnání hypoték – srpen 2019

Velké porovnání hypoték – srpen 2019

26.8.2019 Hypotéka

Průměrná úroková sazba hypoték dosáhla v srpnu dalšího minima. Pětiletý fix lze pořídit již od 2,22%. Růst cen nemovitostí zpomalil. Je nyní ten správný čas pro koupi nemovitosti?

REKLAMA
REKLAMA

Úrokové sazby

Zatímco základní sazba české centrální banky je od jara na 2% a dle vyjádření členů rady ČNB se počítá se stabilitou současných úroků po několik dalších kvartálů, ECB je na tom podstatně hůře. Celé období hospodářského růstu přečkala za mohutných stimulů na sazbě -0,4%. Co je na tom špatně?

Centrální banky ovlivňují skrz základní úrokové sazby cenu peněz v ekonomice. Mohou tak ekonomiku v době krize stimulovat či naopak v období růstu brzdit. Zatímco ČNB prostor k manévrování v období nadcházejícího zpomalení má (může snížit sazby ze současných 2% až na nulu), ECB o mnoho níže ze současných -0,4% klesnout nemůže. Již nyní některé evropské banky úročí nadměrné vklady zápornými sazbami (de facto bance platíte za uložení peněz).

Magická hranice představující nákladovost na fyzické uskladnění peněz se nachází kolem 1%. Budou-li sazby níže než -1%, nebude dávat smysl mít peníze uložené v bankách (uskladnění v sejfu s ostrahou, pojištěním a transakčními náklady pak vyjde levněji).

Hypotéka na bydlení do 70% LTV

Úrokové sazby pro účelové hypotéky na bydlení ve výši min. 1,5 mil. Kč a do 70% LTV je možné sehnat již od 2,22%. Mnohé banky nabízejí stejné sazby i pro 80% LTV. Přesnou výši splátky svého úvěru si můžeme snadno a rychle spočítat v hypoteční kalkulačce.

Nejlepší hypotéka online

Produkty
Úrok
70% LTV úroková sazba p.a. s fixací na 5 let pro úvěry od 1,5 mil. Kč a LTV do 70%
Splátka
3 mil. Kč měsíční splátka úvěru platná s fixací úrokové sazby na 5 let pro úvěr ve výši 3 mil. Kč na 30 let a LTV do 70%
LTV nejvyšší přípustná hodnota LTV (poměr dluhu k zástavní hodnotě nemovitosti)
U hypotéka účelová
Více informací
Úrok 70% LTV
2,22 %
Splátka 3 mil. Kč
11 422
LTV
90 %
TIP BANKY.CZ
Mám zájem
Více informací
TIP BANKY.CZ
Mám zájem
Fio hypotéka
Více informací
Úrok 70% LTV
2,38 %
Splátka 3 mil. Kč
11 667
LTV
85 %
TIP BANKY.CZ
Mám zájem
Více informací
TIP BANKY.CZ
Mám zájem
mHypotéka na bydlení
Více informací
Úrok 70% LTV
2,44 %
Splátka 3 mil. Kč
12 073
LTV
90 %
TIP BANKY.CZ
Mám zájem
Více informací
TIP BANKY.CZ
Mám zájem
Hypotéka
Více informací
Úrok 70% LTV
2,74 %
Splátka 3 mil. Kč
12 231
LTV
90 %
TIP BANKY.CZ
Mám zájem
Více informací
TIP BANKY.CZ
Mám zájem
Hypotéka na bydlení
Více informací
Úrok 70% LTV
2,75 %
Splátka 3 mil. Kč
12 247
LTV
90 %
TIP BANKY.CZ
Mám zájem
Více informací
TIP BANKY.CZ
Mám zájem
Hypotéka
Více informací
Úrok 70% LTV
2,77 %
Splátka 3 mil. Kč
12 279
LTV
90 %
TIP BANKY.CZ
Mám zájem
Více informací
TIP BANKY.CZ
Mám zájem
Hypotéka
Více informací
Úrok 70% LTV
2,79 %
Splátka 3 mil. Kč
12 311
LTV
90 %
TIP BANKY.CZ
Mám zájem
Více informací
TIP BANKY.CZ
Mám zájem
Hypotéka
Více informací
Úrok 70% LTV
2,79 %
Splátka 3 mil. Kč
12 311
LTV
90 %
TIP BANKY.CZ
Mám zájem
Více informací
TIP BANKY.CZ
Mám zájem
Hypoteční úvěr
Více informací
Úrok 70% LTV
2,79 %
Splátka 3 mil. Kč
12 311
LTV
90 %
TIP BANKY.CZ
Mám zájem
Více informací
TIP BANKY.CZ
Mám zájem
Hypotéka
Více informací
Úrok 70% LTV
2,79 %
Splátka 3 mil. Kč
12 311
LTV
80 %
TIP BANKY.CZ
Mám zájem
Více informací
TIP BANKY.CZ
Mám zájem

Hypotéka na bydlení do 90% LTV

Kdo nemá našetřeno min. 20% z vlastních zdrojů nebo nemůže ručit druhou nemovitostí, musí volit mírně dražší devadesátiprocentní hypotéku. Rozdíl v úrokových sazbách oproti 80% LTV je naštěstí velmi příznivý, většina klientů dosáhne na přirážku pouhých +0,3%.

Produkty
Úrok
90% LTV úroková sazba p.a. s fixací na 5 let pro úvěry od 1,5 mil. Kč a LTV 90%
Splátka
3 mil. Kč měsíční splátka úvěru platná s fixací úrokové sazby na 5 let pro úvěr ve výši 3 mil. Kč na 30 let a LTV do 70%
LTV nejvyšší přípustná hodnota LTV (poměr dluhu k zástavní hodnotě nemovitosti)
mHypotéka na bydlení
Více informací
Úrok 90% LTV
2,64 %
Splátka 3 mil. Kč
12 073
LTV
90 %
TIP BANKY.CZ
Mám zájem
Více informací
TIP BANKY.CZ
Mám zájem
U hypotéka účelová
Více informací
Úrok 90% LTV
2,72 %
Splátka 3 mil. Kč
11 422
LTV
90 %
TIP BANKY.CZ
Mám zájem
Více informací
TIP BANKY.CZ
Mám zájem
Hypotéka
Více informací
Úrok 90% LTV
3,07 %
Splátka 3 mil. Kč
12 279
LTV
90 %
TIP BANKY.CZ
Mám zájem
Více informací
TIP BANKY.CZ
Mám zájem
Hypotéka
Více informací
Úrok 90% LTV
3,29 %
Splátka 3 mil. Kč
12 311
LTV
90 %
TIP BANKY.CZ
Mám zájem
Více informací
TIP BANKY.CZ
Mám zájem
Hypotéka
Více informací
Úrok 90% LTV
3,29 %
Splátka 3 mil. Kč
12 311
LTV
90 %
TIP BANKY.CZ
Mám zájem
Více informací
TIP BANKY.CZ
Mám zájem

Americká hypotéka

Nejlepší hypotéka online

Nestandardní situace pomůže vyřešit americká hypotéka aneb neúčelový úvěr zajištěný zástavním právem k nemovitosti. Mnohé banky nabízejí doplňkový neúčelový úvěr k účelové hypotéce za cenu účelové hypotéky (např. na vybavení kupované nemovitosti, na zaplacení daně z nabytí nemovitosti atd.).

Produkty
Úrok
70% LTV úroková sazba p.a. s fixací na 5 let pro úvěry od 1,5 mil. Kč a LTV do 70%
Splátka
1 mil. Kč měsíční splátka úvěru platná s fixací úrokové sazby na 5 let pro úvěr ve výši 1 mil. Kč na 15 let a LTV do 70%
LTV nejvyšší přípustná hodnota LTV (poměr dluhu k zástavní hodnotě nemovitosti)
Americká hypotéka
Více informací
Úrok 70% LTV
3,68 %
Splátka 1 mil. Kč
7 238
LTV
75 %
TIP BANKY.CZ
Mám zájem
Více informací
TIP BANKY.CZ
Mám zájem
mHypotéka neúčelová
Více informací
Úrok 70% LTV
3,79 %
Splátka 1 mil. Kč
7 292
LTV
75 %
TIP BANKY.CZ
Mám zájem
Více informací
TIP BANKY.CZ
Mám zájem
U hypotéka neúčelová
Více informací
Úrok 70% LTV
3,99 %
Splátka 1 mil. Kč
3 392
LTV
70 %
TIP BANKY.CZ
Mám zájem
Více informací
TIP BANKY.CZ
Mám zájem
Americká hypotéka
Více informací
Úrok 70% LTV
3,99 %
Splátka 1 mil. Kč
7 392
LTV
75 %
TIP BANKY.CZ
Mám zájem
Více informací
TIP BANKY.CZ
Mám zájem
Americká hypotéka
Více informací
Úrok 70% LTV
3,99 %
Splátka 1 mil. Kč
7 392
LTV
70 %
TIP BANKY.CZ
Mám zájem
Více informací
TIP BANKY.CZ
Mám zájem

Kterou banku vybrat?

V dnešní době přísnějších regulací (DTI, DSTI, LTV) se dostává stále více žadatelů o hypotéku do nestandardních situací, kdy potřebují např. uznat dodatečné příjmy z brigád či rodičovské nebo nemají dostatek vlastních zdrojů. Každá banka má nastaveny skóringové modely trochu jinak. Zatímco jedna banka může být tolerantnější k příležitostným příjmům, druhá banka je třeba ochotnější půjčit větší část úvěru neúčelově a třetí banka může tolerovat drobné prohřešky v registrech dlužníků. Hypoteční poradce pomůže s volbou nejvhodnější banky, platí za klienty poplatky spojené se sjednáním úvěru (ocenění nemovitost, vklad zástavy na katastr) a díky velkoobchodním slevám dojednaným s bankami nabídne lepší úrokové sazby. 

ANKETA k článku Velké porovnání hypoték – srpen 2019

Plánuji koupi nemovitosti na hypotéku?

Počet odpovědí: 149

KOMENTÁŘE k článku Velké porovnání hypoték – srpen 2019

Zatím nejsou přidány žádné komentáře. Podělte se s námi o Váš názor.

Přidejte nový komentář

Mohlo by vás zajímat

Předčasné splacení hypotéky aneb Co se změnilo od 1. 1. 2024?

27.2.2024 Hypotéka

Hypoteční turistika se od letošního roku už tolik nevyplatí. Existuje celá řada důvodů, kvůli kterým se člověk může rozhodnout svoji nemovitost prodat a hypotéku předčasně splatit. Ať už k tomuto rozhodnutí vede nutnost přestěhovat se, rozvod, smrt partnera nebo jen možnost ušetřit na splátkách, pro banku bylo takové řešení nevýhodné. 

Vše, co potřebujete vědět o stavbě domu na pozemku typu zahrada

23.2.2024 Hypotéka

Máte prostornou zahradu nebo se prodává zahrada ve vašem okolí a vy byste si na ní rádi postavili dům nebo třeba chatu? V našem článku se dozvíte vše potřebné o tom, za jakých podmínek je možné změnit zahradu na stavební pozemek a začít s výstavbou vysněné nemovitosti.

Vývoj úrokových sazeb hypoték

21.2.2024 Hypotéka

Úrokové sazby hypoték prožívají poměrně turbulentní období. Poté, co se v roce 2020 přiblížily k historickým minimům, začaly opět růst. A to k téměř rekordním výškám. V roce 2023 vyskočily skoro k  6 %. Aktuálně ale znovu klesají. Podívejte se, co vývoj úrokových sazeb hypoték ovlivnilo a jak se úroky v posledních letech měnily.

4 možnosti, jak na prodej domu nebo bytu s hypotékou

20.2.2024 Hypotéka

Změna práce, rozvod nebo třeba příliš vysoké náklady spojené s bydlením. To jsou některé důvody k prodeji nemovitosti. Jenže co když jste si na ni vzali hypoteční úvěr? Nebojte se, prodej domu nebo bytu s hypotékou není žádný problém. Administrativně je jen o málo složitější než prodej jakékoliv jiné nemovitosti.

Zjistěte, jak se počítá a splácí hypotéka a jestli na ni dosáhnete

16.2.2024 Hypotéka

Připravili jsme si pro vás přehledného průvodce, díky kterému se dozvíte, jakým způsobem banky počítají výši hypotéky, jak se hypotéka splácí i to, na jakou maximální výši hypotéky dosáhnete vzhledem ke svým příjmům.

Z naší bankovní poradny

Pojmy ve slovníku

100% Hypotéka

Půjčka, která pokryje celou koupi. Taková je 100% hypotéka. LTV této hypotéky je 100 %, což znamená, že vám banka půjčí peníze na celou odhadní cenu nemovitosti, kterou ručíte.

Díky 100% hypotéce tak získáte dost peněz na nákup domu či bytu nebo například na výstavbu. Zároveň ale musíte počítat s vyšším úrokem než u menších půjček. Pro banky je totiž úvěr bez spoluúčasti klienta rizikovější, a proto jsou jeho podmínky přísnější.

V současnosti navíc čeští poskytovatelé 100% hypotéky neposkytují. Česká národní banka totiž v roce 2016 zpřísnila podmínky pro získání hypotéky a jejich součástí bylo také ukončení 100% hypoték. Banky tak nabízí maximálně 90% hypotéky. Pouze u 5 % objemu poskytnutých půjček smí být LTV vyšší než 90 %.

Přesto existuje možnost, jak pomocí půjčky na bydlení získat dost peněz na úhradu celé kupní ceny nemovitosti. V podstatě tedy můžete dosáhnout na 100% hypotéku.

Jak na to? Musíte ručit více nemovitostmi. Kromě kupovaného bytu či domu to může být například nemovitost rodičů. Samozřejmě ale platí, že majitel této nemovitosti musí s ručením souhlasit.

Díky ručení více nemovitostmi se zvýší hodnota zástavy. I při 90% či menším LTV tak získáte peníze na nákup vybraného domu či bytu.

Banky navíc obvykle umožňují druhou nemovitost z hypotéky vyvázat, jakmile splatíte potřebnou část úvěru. Dál tedy ručíte pouze kupovaným domem či bytem.

Další možností je dofinancovat hypotéku dalším úvěrem. Například úvěrem ze stavebního spoření.

ZOBRAZIT CELÝ VÝZNAM

90% Hypotéka

Až 90 procent z ceny nemovitosti, kterou ručíte. Přesně tolik si můžete půjčit na hypoteční úvěr. Abyste ale 90% hypotéku dostali, musíte splnit několik požadavků.

Jsou to zejména základní podmínky pro získání hypotéky – tedy například:

věk,příjemči bonita.

Oproti nižším půjčkám ale musíte u 90% hypotéky počítat s méně výhodnými podmínkami. Protože má hypotéka pokrýt 90 procent z ceny nemovitosti, je pro banku riskantnější než menší úvěry. A proto poskytovatelé toto riziko obvykle kompenzují vyšším úrokem.

Pro většinu lidí je přitom 90% hypotéka nejvyšší možná. Podle pokynů České národní banky mohou poskytovatelé víc peněz půjčit jen v 5 procentech případů. Potřebujete tak mít naspořeno alespoň 10 procent z kupní ceny.

V praxi to vypadá tak, že u bytu za 3 000 000 korun získáte maximálně 2 700 000 korun. Zbytek doplatíte vy.

Pokud si chcete pomocí hypotéky půjčit víc než 90 procent z ceny domu či bytu, musíte ručit více nemovitostmi. V takovém případě stoupne hodnota zástavy, ze které se půjčka počítá.

Výhodou je, že se tím pádem můžete dostat na nižší LTV (obvykle do 80 %) a získáte tak nižší úrok než u 90% hypotéky.

Pokud jste například původně ručili bytem za 2 500 000 korun a nyní k němu přidáte další byt ve stejné ceně, stoupne hodnota zástavy na 5 000 000 korun. U hypotéky na zmíněných 2 500 000 tak bude LTV 50 %.

ZOBRAZIT CELÝ VÝZNAM

Srovnáváme hypotéky od

© Banky.cz 2023, všechna práva vyhrazena