Banky.cz Banky.cz Články Hypotéka Kam pro nejvýhodnější hypotéku? (červenec 2017)

Kam pro nejvýhodnější hypotéku? (červenec 2017)

Kam pro nejvýhodnější hypotéku? (červenec 2017)
3.7.2017, Hypotéka

Od 4/2017 již nelze sjednat hypotéku nad 90% LTV. Úvěry v pásmu 80-90% LTV výrazně podražily, neboť jich banky mohou mít v portfoliu jen 15%. Stále je však možné dosáhnout na sazbu 1,58% pro fixaci na 5 let. 

(Ne)závazné doporučení ČNB

Hrozba realitní bubliny nutí ČNB k regulaci rizikových hypoték. Od října 2016 byly omezeny úvěry v pásmu 96-100% a letošní duben s sebou přinesl konec všech hypoték nad 90%. Dlužníci jsou tak nyní částečně chráněni proti poklesu cen na realitním trhu. Kdo však nemá našetřeno min. 10% z kupní ceny nemovitosti (pro lepší úrok 20%), musí si na vlastní bydlení počkat.

Přestože má současná regulace ČNB pouze formu doporučení (byť v ostřejším módu „comply or explain“), všechny banky hranici 90% LTV bez výjimky dodržují. Byť se občas objevují snahy dofinancovat chybějící % spotřebitelským úvěrem, což lze interpretovat jako obcházení doporučení regulátora trhu. I proto se v Parlamentu projednává legislativa, která by ČNB místo doporučení umožňovala pracovat se závaznou regulací.

LTV 70%

hypoteka-2.jpg

Nejlepší podmínky dostanou klienti, kteří mají našetřeno 30% z kupní ceny nemovitosti. I bez životního pojištění lze získat sazbu s fixací na 5 let pod 2%. Několik bank během května zlevnilo hypotéky o 0,1% (Air Bank, ČS, RB).

Fio banka: refinancování 1,58%, nové úvěry 1,68%, bez pojištění +0,20%

mBank: refinancování i nové úvěry 1,74%, bez pojištění +0,25%

UniCredit Bank: refinancování i nové úvěry 1,79%, bez pojištění +0,40%

Sberbank: refinancování 1,89%, nové úvěry 1,99%, bez pojištění +0,20%

Air Bank: pouze refinancování 1,99%, bez pojištění +0,00%

Equa bank: refinancování i nové úvěry 1,99%, bez pojištění +0,20%

Česká spořitelna: refinancování i nové úvěry 1,99%, bez pojištění banka neuvádí

Raiffeisenbank: refinancování i nové úvěry 1,99%, bez pojištění banka neuvádí

Wüstenrot: refinancování 1,99%, nové úvěry 2,09%, bez pojištění +0,20%

LTV 80 %

Zatímco u některých bank si připlatíte již za 80% LTV (např. Fio banka), jinde získáte stejné podmínky jako pro 70% LTV.

mBank: refinancování i nové úvěry 1,74%, bez pojištění +0,25%

Fio banka: refinancování 1,75%, nové úvěry 1,85%, bez pojištění +0,20%

UniCredit Bank: refinancování i nové úvěry 1,79%, bez pojištění +0,40%

Sberbank: refinancování 1,89%, nové úvěry 1,99%, bez pojištění +0,20%

Air Bank: pouze refinancování 1,99%, bez pojištění +0,00%

Česká spořitelna: refinancování i nové úvěry 1,99%, bez pojištění banka neuvádí

Raiffeisenbank: refinancování i nové úvěry 1,99%, bez pojištění banka neuvádí

Wüstenrot: refinancování 1,99%, nové úvěry 2,09%, bez pojištění +0,20%

MONETA Money Bank: refinancování i nové úvěry 2,17%, bez pojištění +0,20%

LTV 90%

reality-1.jpg

90% LTV představuje absolutní strop, více nám banky půjčit nemohou. Kdo má našetřeno méně než 15-20% z kupní ceny nemovitosti, musí počítat s nemalým příplatek. Průměrné navýšení úrokové sazby je 1%. A některé banky více než 85% LTV vůbec nepůjčují (Fio banka, Air Bank). Takto vysoký úvěr navíc žádná banka neposkytuje k jinému účelu než ke koupi nemovitosti. Americké a investiční hypotéky (na pronájem) jsou možné s LTV max. 60-80%. 

Sberbank: refinancování i nové úvěry 2,79%, bez pojištění +0,20%

Raiffeisenbank: refinancování i nové úvěry 2,79%, bez pojištění banka neuvádí

MONETA Money Bank: refinancování i nové úvěry 2,87%, bez pojištění +0,20%

Wüstenrot: refinancování 2,99%, nové úvěry 3,09%, bez pojištění +0,20%

mBank: refinancování i nové úvěry 2,99%, bez pojištění +0,25%

Hypotéční banka/ČMSS: refinancování i nové úvěry 3,09%, bez pojištění +0,10%

Komerční banka/Modrá pyramida: refinancování i nové úvěry 3,09%, bez pojištění banka neuvádí

Expobank: refinancování i nové úvěry 3,20%, bez pojištění +0,00%

Equa bank: refinancování i nové úvěry 3,29%, bez pojištění +0,20%

Neveřejné nabídky

Chcete ještě lepší podmínky než veřejně inzerované sazby výše? I to je možné, prostor pro tzv. obchodní slevu má každá banka. Nejbonitnější klienti a ostřílení vyjednávači mohou s bankou diskutovat o slevě přímo. Ale pokud se Vám do této ne vždy příjemné práce nechce či na hypotéku spěcháte (podepsaná rezervační smlouva), vyplatí se kontaktovat kvalitního finančního poradce, který zprostředkovává hypotéky a má s bankami vyjednané velkoobchodní neveřejné slevy. 

Chci lepší neveřejnou nabídku!

ANKETA k článku "Kam pro nejvýhodnější hypotéku? (červenec 2017)"

Dostal jsem od banky lepší než oficiální úrok?
Počet odpovědí: 318

KOMENTÁŘE k článku Kam pro nejvýhodnější hypotéku? (červenec 2017)

Zatím nejsou přidány žádné komentáře. Podělte se s námi o Váš názor.

Přidejte nový komentář

Mohlo by vás zajímat

Velké porovnání hypoték – říjen 2018

Velké porovnání hypoték – říjen 2018

18.10.2018, Hypotéka, Autor: Petr Jermář

Cena peněz roste. Hypotéky výrazně zdražují, průměrná sazba pětiletého fixu se blíží 3%. Stále je však možné sehnat úrok i pod 2,5%. Které banky nabízejí nejvýhodnější sazby?

Hypotéka – kolik Vám banka půjčí?

Hypotéka – kolik Vám banka půjčí?

4.10.2018, Hypotéka, Autor: Petr Jermář

Od října vstupují v platnost nová doporučení centrální banky omezující hypotéky. Spočítejte si s námi, kolik Vám může banka maximálně půjčit. 

Hypotéka na stavbu domu

Hypotéka na stavbu domu

21.9.2018, Hypotéka, Autor: Martin Silný

Málokdo dnes zvládne postavit dům ze svých úspor. Řešením je hypotéka na výstavbu. Jak požádat banku o úvěr a které dokumenty si předem připravit?

Hypotéka: Jakou nemovitostí lze ručit?

Hypotéka: Jakou nemovitostí lze ručit?

23.8.2018, Hypotéka, Autor: Luboš Gregor

Za hypotéku lze ručit nejen kupovaným bytem, domem či pozemkem, ale taktéž zcela jinou nemovitostí v našem i cizím vlastnictví. Jaké nemovitosti může banka přijmout do zástavy?

Státní půjčka na bydlení

Státní půjčka na bydlení

16.8.2018, Hypotéka, Autor: Pavel Strašák

Od poloviny srpna nabízí stát prostřednictvím fondu rozvoje bydlení (SFRB) úvěry mladým na pořízení bytu či domu. Půjčky ale mají mnoho omezení a na zvýhodněný úrok (aktuálně 1,12%) dosáhne málokdo. Co je třeba splnit pro získání úvěru?



Rychlé odkazy

Banky v ČR