Banky.cz Banky.cz Články Hypotéka Kam pro nejvýhodnější hypotéku? (červenec 2017)

Kam pro nejvýhodnější hypotéku? (červenec 2017)

Kam pro nejvýhodnější hypotéku? (červenec 2017)
3.7.2017, Hypotéka

Od 4/2017 již nelze sjednat hypotéku nad 90% LTV. Úvěry v pásmu 80-90% LTV výrazně podražily, neboť jich banky mohou mít v portfoliu jen 15%. Stále je však možné dosáhnout na sazbu 1,58% pro fixaci na 5 let. 

(Ne)závazné doporučení ČNB

Hrozba realitní bubliny nutí ČNB k regulaci rizikových hypoték. Od října 2016 byly omezeny úvěry v pásmu 96-100% a letošní duben s sebou přinesl konec všech hypoték nad 90%. Dlužníci jsou tak nyní částečně chráněni proti poklesu cen na realitním trhu. Kdo však nemá našetřeno min. 10% z kupní ceny nemovitosti (pro lepší úrok 20%), musí si na vlastní bydlení počkat.

Přestože má současná regulace ČNB pouze formu doporučení (byť v ostřejším módu „comply or explain“), všechny banky hranici 90% LTV bez výjimky dodržují. Byť se občas objevují snahy dofinancovat chybějící % spotřebitelským úvěrem, což lze interpretovat jako obcházení doporučení regulátora trhu. I proto se v Parlamentu projednává legislativa, která by ČNB místo doporučení umožňovala pracovat se závaznou regulací.

LTV 70%

hypoteka-2.jpg

Nejlepší podmínky dostanou klienti, kteří mají našetřeno 30% z kupní ceny nemovitosti. I bez životního pojištění lze získat sazbu s fixací na 5 let pod 2%. Několik bank během května zlevnilo hypotéky o 0,1% (Air Bank, ČS, RB).

Fio banka: refinancování 1,58%, nové úvěry 1,68%, bez pojištění +0,20%

mBank: refinancování i nové úvěry 1,74%, bez pojištění +0,25%

UniCredit Bank: refinancování i nové úvěry 1,79%, bez pojištění +0,40%

Sberbank: refinancování 1,89%, nové úvěry 1,99%, bez pojištění +0,20%

Air Bank: pouze refinancování 1,99%, bez pojištění +0,00%

Equa bank: refinancování i nové úvěry 1,99%, bez pojištění +0,20%

Česká spořitelna: refinancování i nové úvěry 1,99%, bez pojištění banka neuvádí

Raiffeisenbank: refinancování i nové úvěry 1,99%, bez pojištění banka neuvádí

Wüstenrot: refinancování 1,99%, nové úvěry 2,09%, bez pojištění +0,20%

LTV 80 %

Zatímco u některých bank si připlatíte již za 80% LTV (např. Fio banka), jinde získáte stejné podmínky jako pro 70% LTV.

mBank: refinancování i nové úvěry 1,74%, bez pojištění +0,25%

Fio banka: refinancování 1,75%, nové úvěry 1,85%, bez pojištění +0,20%

UniCredit Bank: refinancování i nové úvěry 1,79%, bez pojištění +0,40%

Sberbank: refinancování 1,89%, nové úvěry 1,99%, bez pojištění +0,20%

Air Bank: pouze refinancování 1,99%, bez pojištění +0,00%

Česká spořitelna: refinancování i nové úvěry 1,99%, bez pojištění banka neuvádí

Raiffeisenbank: refinancování i nové úvěry 1,99%, bez pojištění banka neuvádí

Wüstenrot: refinancování 1,99%, nové úvěry 2,09%, bez pojištění +0,20%

MONETA Money Bank: refinancování i nové úvěry 2,17%, bez pojištění +0,20%

LTV 90%

reality-1.jpg

90% LTV představuje absolutní strop, více nám banky půjčit nemohou. Kdo má našetřeno méně než 15-20% z kupní ceny nemovitosti, musí počítat s nemalým příplatek. Průměrné navýšení úrokové sazby je 1%. A některé banky více než 85% LTV vůbec nepůjčují (Fio banka, Air Bank). Takto vysoký úvěr navíc žádná banka neposkytuje k jinému účelu než ke koupi nemovitosti. Americké a investiční hypotéky (na pronájem) jsou možné s LTV max. 60-80%. 

Sberbank: refinancování i nové úvěry 2,79%, bez pojištění +0,20%

Raiffeisenbank: refinancování i nové úvěry 2,79%, bez pojištění banka neuvádí

MONETA Money Bank: refinancování i nové úvěry 2,87%, bez pojištění +0,20%

Wüstenrot: refinancování 2,99%, nové úvěry 3,09%, bez pojištění +0,20%

mBank: refinancování i nové úvěry 2,99%, bez pojištění +0,25%

Hypotéční banka/ČMSS: refinancování i nové úvěry 3,09%, bez pojištění +0,10%

Komerční banka/Modrá pyramida: refinancování i nové úvěry 3,09%, bez pojištění banka neuvádí

Expobank: refinancování i nové úvěry 3,20%, bez pojištění +0,00%

Equa bank: refinancování i nové úvěry 3,29%, bez pojištění +0,20%

Neveřejné nabídky

Chcete ještě lepší podmínky než veřejně inzerované sazby výše? I to je možné, prostor pro tzv. obchodní slevu má každá banka. Nejbonitnější klienti a ostřílení vyjednávači mohou s bankou diskutovat o slevě přímo. Ale pokud se Vám do této ne vždy příjemné práce nechce či na hypotéku spěcháte (podepsaná rezervační smlouva), vyplatí se kontaktovat kvalitního finančního poradce, který zprostředkovává hypotéky a má s bankami vyjednané velkoobchodní neveřejné slevy. 

Chci lepší neveřejnou nabídku!

ANKETA k článku "Kam pro nejvýhodnější hypotéku? (červenec 2017)"

Dostal jsem od banky lepší než oficiální úrok?
Počet odpovědí: 318

KOMENTÁŘE k článku Kam pro nejvýhodnější hypotéku? (červenec 2017)

Zatím nejsou přidány žádné komentáře. Podělte se s námi o Váš názor.

Přidejte nový komentář

Mohlo by vás zajímat

Hypotéky čeká od října další omezení

Hypotéky čeká od října další omezení

19.6.2018, Hypotéka, Autor: Pavel Strašák

Po snížení LTV na 90% zavádí ČNB další zpřísnění pro hypotéky. Od října bude splátka úvěru omezena na max. 45% čistého měsíčního příjmu. Celkové zadlužení nebude moci být vyšší než devítinásobek ročního příjmu.

Hypotéka a RPSN

Hypotéka a RPSN

12.6.2018, Hypotéka, Autor: Luboš Gregor

Celková nákladovost hypotéky v sobě nezahrnuje pouze placené úroky, ale taktéž všemožné poplatky za sjednání a vedení úvěru či povinné doplňkové služby (pojištění, vedení běžného účtu). Jaký je rozdíl mezi úrokem a RPSN?

Hypotéka pro OSVČ

Hypotéka pro OSVČ

8.5.2018, Hypotéka, Autor: Luboš Gregor

Jste OSVČ a přemýšlíte o hypotečním úvěru? Oproti zaměstnancům je výpočet čistých měsíčních příjmů u podnikatelů komplikovanější. Banky mohou naši bonitu kalkulovat ze základu daně i z obratu. Který přístup je pro nás výhodnější?

Velké porovnání hypoték – duben 2018

Velké porovnání hypoték – duben 2018

18.4.2018, Hypotéka, Autor: Petr Jermář

Průměrná sazba hypoték vzrostla na 2,5% a již není možné sehnat úvěr na bydlení pod 2%. Nicméně i přes všeobecnou vlnu zdražování dvě banky zlevnily. Kam pro nejvýhodnější hypotéku?

Hypotéční trh v roce 2018 – jak si povedou největší banky?

Hypotéční trh v roce 2018 – jak si povedou největší banky?

2.4.2018, Hypotéka, Autor: Luboš Gregor

Banky a stavební spořitelny za loňský rekordní rok 2017 rozpůjčovaly na bydlení 289 mld. Kč. To je o necelých 9 mld. Kč více než v předchozím roce, který byl považován za přelomový díky historicky nejnižším úrokovým sazbám. Jak se bude hypotéční trh vyvíjet letos?



Rychlé odkazy

Banky v ČR