Banky.cz Banky.cz Články Hypotéka Kam pro nejvýhodnější hypotéku? (červenec 2017)

Kam pro nejvýhodnější hypotéku? (červenec 2017)

Kam pro nejvýhodnější hypotéku? (červenec 2017)
3.7.2017, Hypotéka

Od 4/2017 již nelze sjednat hypotéku nad 90% LTV. Úvěry v pásmu 80-90% LTV výrazně podražily, neboť jich banky mohou mít v portfoliu jen 15%. Stále je však možné dosáhnout na sazbu 1,58% pro fixaci na 5 let. 

(Ne)závazné doporučení ČNB

Hrozba realitní bubliny nutí ČNB k regulaci rizikových hypoték. Od října 2016 byly omezeny úvěry v pásmu 96-100% a letošní duben s sebou přinesl konec všech hypoték nad 90%. Dlužníci jsou tak nyní částečně chráněni proti poklesu cen na realitním trhu. Kdo však nemá našetřeno min. 10% z kupní ceny nemovitosti (pro lepší úrok 20%), musí si na vlastní bydlení počkat.

Přestože má současná regulace ČNB pouze formu doporučení (byť v ostřejším módu „comply or explain“), všechny banky hranici 90% LTV bez výjimky dodržují. Byť se občas objevují snahy dofinancovat chybějící % spotřebitelským úvěrem, což lze interpretovat jako obcházení doporučení regulátora trhu. I proto se v Parlamentu projednává legislativa, která by ČNB místo doporučení umožňovala pracovat se závaznou regulací.

LTV 70%

hypoteka-2.jpg

Nejlepší podmínky dostanou klienti, kteří mají našetřeno 30% z kupní ceny nemovitosti. I bez životního pojištění lze získat sazbu s fixací na 5 let pod 2%. Několik bank během května zlevnilo hypotéky o 0,1% (Air Bank, ČS, RB).

Fio banka: refinancování 1,58%, nové úvěry 1,68%, bez pojištění +0,20%

mBank: refinancování i nové úvěry 1,74%, bez pojištění +0,25%

UniCredit Bank: refinancování i nové úvěry 1,79%, bez pojištění +0,40%

Sberbank: refinancování 1,89%, nové úvěry 1,99%, bez pojištění +0,20%

Air Bank: pouze refinancování 1,99%, bez pojištění +0,00%

Equa bank: refinancování i nové úvěry 1,99%, bez pojištění +0,20%

Česká spořitelna: refinancování i nové úvěry 1,99%, bez pojištění banka neuvádí

Raiffeisenbank: refinancování i nové úvěry 1,99%, bez pojištění banka neuvádí

Wüstenrot: refinancování 1,99%, nové úvěry 2,09%, bez pojištění +0,20%

LTV 80 %

Zatímco u některých bank si připlatíte již za 80% LTV (např. Fio banka), jinde získáte stejné podmínky jako pro 70% LTV.

mBank: refinancování i nové úvěry 1,74%, bez pojištění +0,25%

Fio banka: refinancování 1,75%, nové úvěry 1,85%, bez pojištění +0,20%

UniCredit Bank: refinancování i nové úvěry 1,79%, bez pojištění +0,40%

Sberbank: refinancování 1,89%, nové úvěry 1,99%, bez pojištění +0,20%

Air Bank: pouze refinancování 1,99%, bez pojištění +0,00%

Česká spořitelna: refinancování i nové úvěry 1,99%, bez pojištění banka neuvádí

Raiffeisenbank: refinancování i nové úvěry 1,99%, bez pojištění banka neuvádí

Wüstenrot: refinancování 1,99%, nové úvěry 2,09%, bez pojištění +0,20%

MONETA Money Bank: refinancování i nové úvěry 2,17%, bez pojištění +0,20%

LTV 90%

reality-1.jpg

90% LTV představuje absolutní strop, více nám banky půjčit nemohou. Kdo má našetřeno méně než 15-20% z kupní ceny nemovitosti, musí počítat s nemalým příplatek. Průměrné navýšení úrokové sazby je 1%. A některé banky více než 85% LTV vůbec nepůjčují (Fio banka, Air Bank). Takto vysoký úvěr navíc žádná banka neposkytuje k jinému účelu než ke koupi nemovitosti. Americké a investiční hypotéky (na pronájem) jsou možné s LTV max. 60-80%. 

Sberbank: refinancování i nové úvěry 2,79%, bez pojištění +0,20%

Raiffeisenbank: refinancování i nové úvěry 2,79%, bez pojištění banka neuvádí

MONETA Money Bank: refinancování i nové úvěry 2,87%, bez pojištění +0,20%

Wüstenrot: refinancování 2,99%, nové úvěry 3,09%, bez pojištění +0,20%

mBank: refinancování i nové úvěry 2,99%, bez pojištění +0,25%

Hypotéční banka/ČMSS: refinancování i nové úvěry 3,09%, bez pojištění +0,10%

Komerční banka/Modrá pyramida: refinancování i nové úvěry 3,09%, bez pojištění banka neuvádí

Expobank: refinancování i nové úvěry 3,20%, bez pojištění +0,00%

Equa bank: refinancování i nové úvěry 3,29%, bez pojištění +0,20%

Neveřejné nabídky

Chcete ještě lepší podmínky než veřejně inzerované sazby výše? I to je možné, prostor pro tzv. obchodní slevu má každá banka. Nejbonitnější klienti a ostřílení vyjednávači mohou s bankou diskutovat o slevě přímo. Ale pokud se Vám do této ne vždy příjemné práce nechce či na hypotéku spěcháte (podepsaná rezervační smlouva), vyplatí se kontaktovat kvalitního finančního poradce, který zprostředkovává hypotéky a má s bankami vyjednané velkoobchodní neveřejné slevy. 

Chci lepší neveřejnou nabídku!

ANKETA k článku "Kam pro nejvýhodnější hypotéku? (červenec 2017)"

Dostal jsem od banky lepší než oficiální úrok?
Počet odpovědí: 317

KOMENTÁŘE k článku Kam pro nejvýhodnější hypotéku? (červenec 2017)

Zatím nejsou přidány žádné komentáře. Podělte se s námi o Váš názor.

Přidejte nový komentář

Mohlo by vás zajímat

Zdražování hypoték a nemovitostí v roce 2018

Zdražování hypoték a nemovitostí v roce 2018

8.1.2018, Hypotéka, Autor: Luboš Gregor

Touha po vlastním bydlení, nedostatečná bytová výstavba a ekonomiku krotící centrální bankéři ženou výše ceny nemovitostí a úroky hypoték. Co očekávat od hypotečního a realitního trhu v roce 2018? 

Hypotéka na pozemek

Hypotéka na pozemek

27.10.2017, Hypotéka, Autor: Luboš Gregor

Chystáte se na stavbu svého vysněného domečku nebo přemýšlíte nad koupí pozemku za účelem zisku, ale ani na jedno nemáte dostatek financí? Nezoufejte, vše lze financovat hypotečním úvěrem. 

Porovnání offsetových hypoték

Porovnání offsetových hypoték

27.9.2017, Hypotéka, Autor: Luboš Gregor

Flexibilní hypotéka s maximálním využitím vlastních budoucích úspor. Jaké jsou výhody a nevýhody offsetových hypoték? A které banky je nabízejí?

Velké porovnání hypoték – září 2017

Velké porovnání hypoték – září 2017

5.9.2017, Hypotéka, Autor: Petr Jermář

Konec léta s sebou přinesl zdražování hypoték. Průměrná sazba překročila hranici 2% a z 90% úvěrů se pomalu začíná stávat nedostatkové zboží. 8 bank stále nabízí pětiletou fixaci pod 2%. Kam pro nejvýhodnější hypotéku?

Předhypotéční úvěr: Jak koupit nemovitost v dražbě

Předhypotéční úvěr: Jak koupit nemovitost v dražbě

8.7.2017, Hypotéka, Autor: Luboš Gregor

Nedostatek realit na trhu nás nutí hledat alternativní nabídkové kanály bytů a domů k prodeji. Zajímavou cestou je koupě nemovitosti v dražbě na předhypotéční úvěr. Které banky jsou ochotny půjčit peníze dočasně bez zástavy?



Rychlé odkazy

Banky v ČR