Hypotéka: Jakou nemovitostí lze ručit?

Ručení kupovanou nemovitostí

Nejčastější situace, kdy ručíme přímo kupovanou nemovitostí nebo RD ve výstavbě s pozemkem. Banka nám může půjčit max. 90% z hodnoty nemovitosti (pro lepší úrok jen 80%), tedy zbylých 10-20% je třeba uhradit z vlastních úspor. Donedávna populární dofinancování jiným úvěrem (půjčka či úvěr ze stavebního spoření) již dnes možné není, resp. nová „doporučení centrální banky“ platná od října 2018 toto výslovně zapovídají.

Ručení jinou nemovitostí

Méně obvyklé řešením, které nachází své uplatnění nejčastěji při koupi bytu v družstevním vlastnictví či nemovitosti z dražby. Nákupem nemovitosti v nedobrovolné dražbě lze dosáhnout lepší ceny, ovšem je třeba strpět jistá omezení (vydraženou nemovitostí nelze obratem ručit bance, neboť k jejím právnímu očištění dochází až po uhrazení kupní ceny – lze taktéž řešit dražším překlenovacím úvěrem).

Ručení více nemovitostmi

Nemáme-li našetřeno 10-20% kupní ceny z vlastních úspor, lze bance ručit dvěma a více nemovitostmi. Např. rodina stěhující se z bytu do nově kupovaného RD může ručit nejen novým RD, ale i svým starým bytem (který si ponechává na pronájem). Takto lze dosáhnout požadované hodnoty LTV i s nulovými úsporami. Ručit lze i cizí nemovitostí (např. byt či dům rodičů), nicméně toto řešení nedoporučujeme. V případě nesplácení hypotéky pak o střechu nad hlavou přichází doslova celá rodina, což je velmi riskantní.

Jakou nemovitostí lze ručit?

• bytová jednotka či ateliér
• rodinný dům
• bytový dům
• rekreační objekt s přiděleným číslem popisným nebo orientačním
• stavební pozemek

Nemovitost musí být vždy v osobním vlastnictví. Družstevní vlastnictví není přípustné, neboť v tomto případě nevlastníme přímo byt, ale pouze podíl v družstvu s právem byt užívat. Majitelem družstevního bytu je družstvo, které nemá důvod dávat svůj majetek bance do zástavy za úvěr družstevníka (byla by poškozena práva ostatních družstevníků).

Hypoteční kalkulačka - snadno a rychle si spočítejte svoji hypotéku!

Banky taktéž požadují splnění těchto kritérií:

• zastavovaná nemovitost se musí nacházet na území ČR
• musí být zapsaná v katastru nemovitostí
• má nebo bude mít přidělené číslo popisné (orientační)
• více než 50% podlahové plochy musí být určeno k bydlení (zejména u byt. domů)
• na nemovitosti nesmí váznout zákaz zcizení a zatížení