Srovnání nejvýhodnějších nebankovních půjček a úvěrů - kalkulačka

Aktuálně porovnáváte nebankovní půjčky podle RPSN 5 000 Kč (vzestupně)

Bankovní produkty kategorie Nebankovní půjčka jsou právě srovnané vzestupně podle RPSN 5 000 Kč. RPSN 5 000 Kč znamená "sazba RPSN p.a. platná pro půjčku ve výši 5 000 Kč na 30 dní".

U nás máte nebankovní půjčky pod lupou

Připravili jsme pro vás jednoduchý návod, jak najít bezpečnou nebankovní půjčku. Stačí využít naše srovnání nebankovních půjček v tabulce ní. Najdete v ní jen a pouze prověřené společnosti s platnou licencí od České národní banky. 

O každé z půjček se tu dočtete vše důležité: stačí kliknout na „Více informací“. A kdyby i to bylo málo, dole pod přehledem o půjčce klikněte na „Více informací o produktu“. Tím se dostanete na celou stránku věnovanou této půjčce a společnosti, která ji poskytuje.

Buďte stále v obraze

Novinky ze světa hypoték, půjček či výhodné nabídky přímo na váš e-mail

Odebírat

Přihlášením k odběru novinek souhlasíte s podmínkami ochrany osobních údajů

Co vlastně je nebankovní půjčka

Nebankovní půjčka je úvěr od společnosti, která není bankou. Ano, tak jednoduché to je. Jak už jsme ukázali, do našeho srovnávače jen půjčky od společností s licencí ČNB. Výběrem půjčky zde si ušetříte čas i námahu s prověřením poskytovatele. Otázka, jak ověřit poskytovatele půjčky, už vás proto trápit nemusí.

Jak fungují nebankovní půjčky (ty licencované)? Podobně jako bankovní: poskytovatel vám půjčí peníze, které splácíte podle dohodnutého kalendáře. Díky licenci podléhají nebankovky stejně přísným pravidlům jako banky. To je klíčový rozdíl oproti rizikovým půjčkám od nelicencovaných poskytovatelů (zkrátka od lichvářů).

Silné stránky a rizika nebankovních půjček

Než se rozhodnete pro nebankovní půjčku, zvažte její přednosti i možná úskalí. Na první pohled může působit lákavě (především snadnou dostupností), ale je nutné poznat všechny souvislosti.

Mezi hlavní výhody patří především rychlost vyřízení. Peníze můžete mít k dispozici už za několik hodin, či dokonce minut. Další předností je dostupnost i pro žadatele, kteří v bance neuspěli. Oceníte minimum papírování a možnost vyřídit vše online z domova. Někteří poskytovatelé nabízejí první půjčku zdarma nebo možnost předčasného splacení bez sankcí.

Na druhou stranu musíte počítat s vyšším úrokem než u bankovních půjček. RPSN se běžně pohybuje mezi 15-50 %, u mikropůjček může být ještě výrazně vyšší. Také sankce za opožděné splátky bývají přísnější než u bank. Pokud se dostanete do problémů se splácením, následky mohou být právě u nebankovní půjčky rychle velmi vážné. 

Úroky z prodlení a smluvní pokuty dokáží původní dluh rychle znásobit. Za dva měsíce nesplácení může původní půjčka 20 000 Kč narůst až na 35 000 Kč. Rizikem je i snadná dostupnost dalších půjček - někteří lidé si půjčují znovu a znovu, až se dostanou do dluhové spirály.

Výhody nebankovních půjček

Nevýhody nebankovních půjček

Srovnání nebankovních půjček

Kdy může být výhodná nebankovní půjčka správnou volbou

Nejlepší nebankovní půjčka 2025 se vyznačuje rychlým online procesem a jednoduchými podmínkami. Hodí se zejména, když potřebujete peníze rychle, a na vyřizování u banky nemáte čas, případně když vás banka už odmítla. Půjčky pro problémové klienty vždy důkladně zvažte - vysoké RPSN může vyvolat jen další a hlubší problémy.

Nejlepší nebankovní půjčka – jak se pozná

Kvalitní nebankovní půjčka se pozná podle férových podmínek, transparentnosti a celkových nákladů pro klienta. Důležité je zaměřit se na výši RPSN (roční procentní sazba nákladů), která ukazuje skutečnou cenu půjčky, včetně poplatků a úroků. Spolehlivý poskytovatel nabízí jasně stanovené splátkové kalendáře, možnost předčasného splacení bez sankcí a přehlednou smlouvu bez skrytých podmínek. Spotřebitelé by měli také zohlednit dostupnost zákaznické podpory a reference od ostatních klientů. Nejlepší nebankovní půjčky bývají schváleny rychle, ale zároveň nevyžadují unáhlená rozhodnutí – dávají prostor k promyšlenému výběru.

Přehled dostupných typů nebankovních půjček

Na trhu se setkáte s několika základními typy nebankovních půjček:

• mikropůjčka do výplaty: krátkodobá půjčka obvykle do 20 000 Kč se splatností do 30 dnů
• běžný nebankovní úvěr: klasická půjčka na cokoliv od 20 000 Kč do 250 000 Kč
• půjčka bez dokládání příjmu: bez nutnosti dodat poskytovateli zaměstnavatelem podepsaný doklad o pravidelném příjmu
• půjčka bez registru: s méně přísným posuzováním starších záznamů v registrech dlužníků
• půjčka pro nezaměstnané, pro studenty, na mateřské, pro dlužníky, či dokonce půjčka v exekuci: specifické nabídky pro žadatele ve specifických životních situacích, v nichž banky většinou nepůjčují
• podnikatelská půjčka: určená pro OSVČ a firmy, často s vyššími částkami
• konsolidace (případně refinancování): sloučení více půjček do jedné s lepšími podmínkami
• revolvingový úvěr: průběžně čerpatelný úvěrový rámec s flexibilním splácením.

Jak získat nebankovní půjčku

Získat půjčku přes náš srovnávač je jednoduché. U každé nabídky vidíte tlačítko "Více informací", kde se o půjčce dozvíte vše důležité. U té půjčky, která nejvíce vyhovuje vašim potřebám, kliknete na tlačítko "MÁM ZÁJEM". Po kliknutí se dostanete přímo na stránku poskytovatele, kde můžete podat online žádost.

K žádosti budete potřebovat tyto doklady:

• občanský průkaz a druhý doklad totožnosti (nebo BankID místo obou dokladů)
• doklad o příjmu (výplatní pásky, výpis z účtu, daňové přiznání u OSVČ)
• výpis z bankovního účtu za poslední 1-3 měsíce (záleží na poskytovateli)
• někde i podepsané potvrzení o příjmu od zaměstnavatele.

Po vyplnění online žádosti poskytovatel zkontroluje vaše údaje a úvěrové registry. Nebankovky nejsou tolik přísné ohledně záznamů v registrech: často dokáží prominout menší zaváhání. Záleží na konkrétním poskytovateli a jeho podmínkách. Někteří půjčí i při horší úvěrové historii, ale to počítejte s výrazně vyšším úrokem.

Posléze dostanete návrh smlouvy. Tu si v klidu přečtěte a prostudujte všechny podmínky. Teprve když vám vše vyhovuje, smlouvu elektronicky podepište (většinou pomocí kódu zaslaného v SMS). Peníze pak můžete mít na účtu ještě týž den nebo následující pracovní den. Případně si je za pár chvil vyzvedáváte v hotovosti.

Celý proces je plně online a zabere většinou 15-30 minut. I proto je poskytovatelé často nazývají „nebankovní půjčka ihned na účet“ (nebo v hotovosti). Někteří poskytovatelé si vyžádají doplňující dokumenty, ale i je dodáte jen elektronicky.

• 

  Bezpečná půjčka

  Nečekané výdaje? Pozor na lichváře na sociálních sítích.

Půjčka bez rizika

Jak najít bezpečnou nebankovní půjčku

Hledat půjčku na vlastní pěst může být riskantní. Proto jsme pro vás připravili srovnávač, kde najdete jen prověřené poskytovatele. Každá společnost v našem přehledu splňuje tři základní podmínky:

• Za prvé: má platnou licenci od České národní banky. To znamená, že dodržuje všechny zákonné požadavky na ochranu spotřebitele a podléhá pravidelným kontrolám.
• Za druhé: má transparentní podmínky. Každý poskytovatel musí jasně uvádět RPSN, výši splátek i případné dodatečné poplatky. Díky tomu přesně víte, kolik zaplatíte.
• Za třetí: má ověřené reference od klientů a prošla i naším expertním posouzením. Expertní hodnocení najdete u stále více půjček, po rozkliknutí tlačítka „Více informací o produktu“.

Nebankovní půjčka jako pomoc v krizi? Raději ne. Jděte na to jinak!

Tip od banky.cz

,,Dostali jste se do dluhové pasti, nebo máte problém se splácením?Pomoci vám může hned několik bezplatných poraden, které se zabývají právě dluhy, ať už vznikly jakkoliv.Obraťte se na Poradnu při finanční tísni, na Červené sluchátko nebo na občanské poradny ve vašem městě. ”

Petr Jermář

Hlavní analytik Banky.cz

Odborníci vám pomůžou sestavit rozpočet, komunikovat s věřiteli nebo případně připravit návrh na oddlužení. Pamatujte, že problémy s dluhy se samy nevyřeší, nepomůže ani další, byť dobře dostupná půjčka. Správným krokem je vyhledat poradenskou pomoc, a NE se zadlužit ještě víc.

Splácíte půjčku, a tady jste našli výhodnější? Refinancujte

Našli jste tady půjčku s lepšími podmínkami, než které máte teď? Současný úvěr refinancujte na nově vybraný. Jen pozor, zda vaše stávající smlouva neobsahuje poplatek za předčasné splacení - může dosahovat až 1 % z předčasně splacené částky. U nové půjčky pak porovnejte nejen úrok, ale i RPSN a celkovou částku, kterou přeplatíte. Jen tak zjistíte, jestli se vám refinancování opravdu vyplatí.

Bankovní vs. nebankovní půjčky: Co je pro vás lepší?

Oba typy půjček fungují na stejném principu. Půjčíte si peníze a postupně je splácíte. Rozdíl je hlavně v podmínkách a v tom, pro koho se která půjčka hodí.

Kdy jít do banky? 

Bankovní půjčka je obvykle výhodnější, když:

• máte čistý registr dlužníků
• můžete doložit stabilní příjem ze zaměstnání
• nepotřebujete peníze okamžitě
• chcete si půjčit větší částku na delší dobu
• preferujete nižší úrok, i když to znamená víc papírování a delší jednání s poskytovatelem.

Typický příklad pro bankovní půjčku: potřebujete 250 000 Kč na rekonstrukci bytu, a máte dost času na vyřízení.

Kdy zkusit nebankovní půjčku? 

Nebankovní půjčka může být lepší volbou, když:

• potřebujete peníze velmi rychle
• chcete si půjčit menší částku
• oceníte flexibilnější podmínky
• banka vás odmítla kvůli záznamu v registru
• jste OSVČ s kolísavými příjmy.

Typický příklad pro půjčku nebankovní: lednice vypověděla službu, vám chybí finanční rezerva (třeba jste měli už jiné větší výdaje), a teď nutně, a nejlépe ihned, potřebujete 15 tisíc na novou lednici. 

Praktické rozdíly mezi bankovní a nebankovní půjčkou

Rozdílů je hned několik, ve stručnosti se dají definovat následovně. Rychlost vyřízení je hlavní výhoda nebankovních půjček: peníze můžete mít ještě týž den. V bance čekáte běžně 3-5 dní. Úroky jsou naopak nižší v bankách (6-12 % ročně) než u nebankovních společností (15-50 % ročně). Je to cena za rychlost a dostupnost půjčky.

Také dokumenty se liší. Banka požaduje kompletní finanční přehled včetně historie a často i ručitele. U nebankovní půjčky obvykle stačí občanka a doklad o příjmu. Nebankovka navíc umí půjčit i v hotovosti. Když ale nastane problém se splácením, banky nabízejí více možností řešení a mírnější sankce. Nebankovní společnosti jsou přísnější: sankce jsou vyšší a nastupují rychleji.

Bezpečnostní zásady zodpovědného dlužníka

Pro bezpečné využití nebankovní půjčky dodržujte několik základních pravidel. Půjčujte si jen na skutečně potřebné věci. Spočítejte si předem, zda zvládnete splácet. Přečtěte si celou smlouvu včetně podmínek psaných malým písmem. Ověřte si poskytovatele v registru ČNB. Nespěchejte s podpisem smlouvy pod tlakem.

Neručte za půjčku majetkem, pokud to není nezbytně nutné.                                        

Vytvořte si finanční rezervu na nečekané výdaje. Nespoléhejte na refinancování. Hlídejte si termíny splátek.A hlavně: při jakýchkoli pochybnostech se nebojte říct "ne".

Když se objeví problémy se splácením

Pokud zjistíte, že nestihnete splátku, kontaktujte poskytovatele ještě před termínem. Většina společností nabídne řešení, například odklad splátky nebo její rozložení do menších částek.  Nikdy neřešte problémy novou půjčkou ani neignorujte komunikaci věřitele. Čím dříve začnete situaci řešit, tím lépe pro vás.

Podívejte se na další druhy půjček