Banky.cz Banky.cz Účelová půjčka

Účelová půjčka

Účel hypotéky
CO JE TO LTV?

LTV je zkratka pro anglické Loan-to-value neboli půjčka k hodnotě. LTV zjednodušeně znamená v jakém poměru je výše půjčky, kterou banka nabízí a hodnota nemovitosti.


V praxi je LTV vyjádřeno procentuálně.

Zavřít
ABYCHOM VÁM MOHLI NAJÍT HYPOTÉKU, vyplňte své kontaktní údaje
Co znamená LTV?Anglická zkratka Loan To
Value. Značí poměr výše úvěru oproti hodnotě nemovitosti.
Anglická zkratka Loan To
Value. Značí poměr výše úvěru oproti hodnotě nemovitosti.
LTV %
NAJDEME VÁM HYPOTÉKU S ÚROKEM
již od 1.48 %


FAQ

  • Za jakým účelem si klienti běžně americkou hypotéku pořizují?

    Klienti neúčelovým hypotečním úvěrem běžně financují např.


    - koupě nemovitosti v zahraničí nebo chaty


    - koupě garáže, auta a vybavení domácnosti


    - za účelem investiční příležitosti


    - splacení drahých spotřebitelských úvěrů (kreditní karta, spotřebitelský úvěr)

  • Proč je americká hypotéka dražší než klasická hypotéka?

    Je to z jednoduchého důvodu, banka totiž poskytuje peníze neúčelově (neví na co budou použity). Na druhou stranu je americká hypotéka levnější než klasické spotřebitelské úvěry (půjčky) z důvodu zástavy nemovitosti, díky němuž vzniká bance menší riziko. Na rozdíl od spotřebitelských úvěrů si také můžete splátky americké hypotéky rozložit na delší dobu, tudíž vás měsíční splátky tolik nezatíží.

  • Jaká je běžná sazba u amerických hypoték?

    Sazby neúčelových hypoték se u běžných fixací pohybují od 3,49% do 6%. Jsou banky, které se výhradně na americké hypotéky zaměřují a jsou schopny se přiblížit sazbám účelových hypoték. Jiné banky mají sazby vyšší, skoro rovnající se běžným spotřebitelským úvěrům. Každá desetina Vám v tomto případě může ušetřit nemalé peníze.

  • Jak dlouho trvá vyřízení americké hypotéky?

    Schvalování u americké hypotéky je rychlejší než u klasické hypotéky, jelikož se bance dokládá “pouze” příjem žadatelů a odhad nemovitosti. Záleží však vždy na rychlosti dodání těchto dokumentů do banky, počítejte s průměrnou dobou okolo 2x - 3x týdnů. V některých případech však lze úvěr vyřešit klidně během jednoho týdne, na druhou stranu se může také protáhnout.

  • Kolik maximálně mi banka na americkou hypotéku půjčí?

    Maximální výše americké hypotéky je u většiny bank omezena 5 mil Kč, existují ale i banky, u nichž maximální výše není zastropována. Dále je samozřejmě výše úvěru limitována až 75% LTV a také samozřejmě bonitou žadatelů o hypotéku.

  • Jak dlouho mohu americkou hypotéku splácet?

    Maximální doba splácení je 20 let, avšak omezena převážně věkem nejstaršího z žadatelů a to do jeho/jejich 67- 70 let věku.

  • Můžu americkou hypotéku kdykoliv splatit?

    Americkou hypotéku lze kdykoliv splatit, avšak počítejte se sankcí dle zákona o spotřebitelském úvěru. V případě, že chce úvěr doplatit do 2 let od data sjednání, tak po Vás banka může požadovat doplacení veškerých úroků do konce fixace. V případě, že se bude úvěr minimálně 2 roky splácet, tak potom po Vás banka může chtít 1% z výše nesplacené jistiny (dlužné částky), max. však 50.000,- Kč - přesnou výši sankce se dozvíte, jakmile Vám banka spočítá tzv. účelně vynaložené prostředky.

  • Mám drahý spotřebitelský úvěr, mohu použít na splacení tohoto úvěru americkou hypotéku?

    Určitě můžete, jen je potřeba aby byl úvěr v minimální výši 200 – 300 tisíc Kč (záleží dle konkrétní banky) a musíte mít nemovitost vhodnou k zástavě. Banka tak může přímo doplatit aktuální dluh a ještě Vám poskytnout i nějaké peníze navíc.

  • Chci neúčelově financovat nějaký záměr. Co je lepší? Spotřebitelský úvěr nebo americká hypotéka?

    Americkou hypotéku získáte s daleko lepším úrokem a delší splatností, musíte však mít k dispozici volnou zástavu.

  • Mohu si u americké hypotéky odečíst z daní zaplacené úroky?

    U neúčelové (americké) hypotéky nelze uplatnit odpočet úroků od základu daně.

Články o hypotékách v hypotečním magazínu

3 tipy, jak získat hypotéku bez úspor

3 tipy, jak získat hypotéku bez úspor

26.10.2020, Autor: Luboš Gregor

Hypotéka bez úspor je sen spousty mladých lidí. Právě oni totiž často ještě nemají naspořených dost peněz na to, aby mohli zaplatit 10 % a víc z ceny nemovitosti. A přestože oficiálně většina poskytovatelů takovou možnost přímo nenabízí, existují způsoby, jak hypotéku bez úspor získat.

Číst článek
Hypotéka a rozvod: 3 možnosti, jak se po rozvodu vypořádat s hypotékou

Hypotéka a rozvod: 3 možnosti, jak se po rozvodu vypořádat s hypotékou

25.10.2020, Autor: Martin Silný

Každý rozvod je nepříjemná a složitá záležitosti. Tím spíš, když při rozvodu řešíte i hypotéku. Existují ale ověřené způsoby, jak si s touto situací poradit. Podívejte se na ně.

Číst článek
Jak na druhou hypotéku: 3 situace, kdy ji využijete

Jak na druhou hypotéku: 3 situace, kdy ji využijete

25.10.2020, Autor: Luboš Gregor

Splácíte jednu hypotéku a chcete si vzít další? Nemusí to být takový problém, jak se na první pohled zdá. Banky totiž podobný postup povolují. Má ale svá specifika. Podívejte se tedy, jak druhou hypotéku získat a kdy dvě hypotéky využijete.

Číst článek
Čtěte více
Novinky, zajímavosti a tipy ze světa financí a bankovnictví přesně psané pro běžného uživatele

Dotazy k hypotékám v naší poradně

Nenačerpaná hypotéka a rozchod

29.10.2020

Dobrý den, s přítelem jsme si vzali letos hypotéku ve výši 2,66 mil. Kč na novostavbu, která je stále ještě ve výstavbě (máme zatím podepsanou smlouvu o smlouvě budoucí, já a přítel jako vlastníci bytu). Hypotéka je schválená a podepsaná, ale dosud jsme ji nečerpali. Hypotéka je psána na mě, přítele a třetího člena jeho rodiny. Přítel se se mnou ale rozešel a já bych si chtěla hypotéku vzít na sebe. Fixaci máme na 10 let a máme velmi dobré úroky. Dočetla jsem se, že o počtu žadatelů hypotéky rozhoduje banka podle bonity. Byt prodávat nechci. Mohu se prosím zeptat, co navrhujete? Zdali půjde změnit hypotéka, když jsme ji nezačali ještě čerpat? Nebo díky výhodným úrokům to nechat na třech žadatelích a jen sepsat zvláštní smlouvu mezi námi, že se zavazuji platit plnou výši hypotéky sama a kupní smlouvu bytu, kde by expřítel měl menší podíl na bytě? Nebo banku požádat o snížení doby fixace na 5 let a poté si převzít hypotéku jen na sebe? Děkuji předem za pomoc. Hezké odpoledne.

30.10.2020 Odpoveď našeho experta

Dobrý den, můžete zkusit přítele a jeho člena rodiny z hypotéky vyvázat, ale to bude možné jen tehdy, bude-li Vaše bonita dostatečná pro pokrytí celé hypotéky. Aneb zvládla byste sama ze svého příjmu splácet celou hypotéku? Nebude-li možné přepsat hypotéku jen na Vás (a nepodaří-li se Vám sehnat jiného spoludlužníka - např. rodiče nebo nového přítele - ale po týdenní známosti si asi těžko budete brát spolu hypotéku), může být nejlepším řešením zaplatit bance pokutu za nenačerpání hypotéky (banky účtují až 5% z nenačerpané částky).  Není možné sepisovat dohodu mezi účastníky úvěrové smlouvy o tom, že Vy budete hradit všechno, atd. Za hypotéku vždy ručí společně a nerozlučně všichni spolužadatelé (se všemi právními důsledky). Také by to bylo vůči Vám nespravedlivé a riskantní, neboť byste splácela 100% ceny bytu a vlastnila pouze část nemovitosti (zbytek by nadále vlastnil Váš ex-přítel). Přítel by sám nedosáhl na hypotéku pro sebe (protože by byl formálně vázaný vaší společnou hypotéku).  Případné ztráty sjednaného úroku se určitě neobávejte. Úrokové sazby neustále klesají a dnes byste získala mnohem lepší podmínky než před několika měsíci (např. i 1,58%). Doporučuji náš článek Hypotéka a rozvod.

Číst článek

Hypotéka a zapsání spoluvlastníka k nemovitosti

29.10.2020

Dobrý den, koupil jsem si byt, který je v LV zapsán na mě, i hypotéka je na mě. Chtěl bych přidat přítelkyni jako spoluvlastníka bytu nějakým podílem. Co mám proto udělat? Aby byla i přítelkyně zapsána v LV. Děkuji.

30.10.2020 Odpoveď našeho experta

Dobrý den, banka Vám pravděpodobně k zastavenému bytu nechala zapsat věcné břemeno "zákaz zcizení", které Vám znemožňuje měnit majitele na LV. Pro zapsání přítelkyně coby spolumajitele bytu byste potřeboval souhlas banky. Dále by bylo třeba sepsat kupní nebo darovací smlouvu. 

Číst článek

Vysoká sankce za refinancování mimo fixaci

29.10.2020

Dobrý den, splácím hypotéku od roku 2018 a nyní jsem si vyřídila refinancování s nižším úrokem s tím, že mi pracovník banky sdělil, že poplatek za splacení mimo fixaci jejich banka účtuje ve výši 1 500 Kč. Mám schválenou novou hypotéku s nižším úrokem a s penězi navíc na rekonstrukci. Stávající banka mi zaslala vyčíslení, kde si naúčtovala za splacení 103 000 Kč na úrocích. Zjišťovala jsem si informace jak to je možné, když jsem byla informována o nižším poplatku a navíc platí nový zákon o spotřebitelském úvěru od 2016, kde je výše sankce omezena. Můžete mi poradit jak v tomto případě postupovat? Děkuji

30.10.2020 Odpoveď našeho experta

Dobrý den, omezená sankce za refinancování hypotéky mimo konec fixace (dle novely zákona o spotřebitelském úvěru) se vztahuje u hypoték na bydlení jen na úvěry, u kterých uplynulo od podpisu smlouvy min. 24 měsíců. Pokud již od podpisu smlouvy uplynulo 24 měsíců, může pokuta činit max. 1% z refinancované částky (max. 50 000 Kč) a musí se jednat o účelně vynaložené náklady banky.

Číst článek
Prohlédnout další dotazy
Celkem více než 11 600 přehledně členěných dotazů


Banky v ČR