Potřebujete si vybrat, u které banky zřídit účet? Kterému pojištění dát přednost? Stojíte před rozhodnutím o hypotéce, či by se hodila kreditní karta s férovými podmínkami? V takových situacích pomůže online srovnávač finančních produktů, nejlépe s online poradnou. My jsme si právě takový srovnávač vzali pod drobnohled. Podívejte se, co portál Banky.cz opravdu nabízí, s čím vám pomůže, pro co se sem vydat, ale i s čím tu neuspějete.
První pohled na portál Banky.cz
Banky.cz se prezentují jako portál, kde najdete „vše o bankách a bankovních produktech“. Říkají, že jsou největším portálem o bankách. Už při prvním pohledu na stránky se ale ukáže, že bankami to nekončí. Svým záběrem totiž pokrývají většinu trhu finančních produktů zaměřených na spotřebitele.
Finanční produkty tu popisují do detailů (ze smluv a obchodních podmínek). Recenzují je, srovnávají, propočítávají, pomáhají vyřídit. Vzdělávají své čtenáře a odpovídají na otázky v online poradně. Příjemně komplexní služba, alespoň na první pohled. Jak se tento portál (nejen o bankách) projeví při hlubším prozkoumání, se dočtete níže v recenzi.
Rychlé shrnutí recenze
Co umí online srovnávač, zprostředkovatel, online poradna a vzdělávací blog, které se usadily na adrese banky.cz?
To je to hlavní, co nám z podrobného průzkumu serveru Banky.cz vyplynulo. Níže se k jednotlivým položkám podíváme podrobněji. Nejprve si ale řekněme, co vlastně je online srovnávač. Protože online srovnání je tou hlavní službou, na níž je projekt Banky.cz postaven.
Co je online srovnávač finančních produktů
Online srovnávače finančních produktů vznikly z podobné pohnutky jako srovnávače zboží: chtějí lidem pomoci vytvořit si lepší přehled o tržní nabídce. Podívat se na ni s nadhledem, prostřednictvím důležitých parametrů k porovnání, s vybavením nezbytnými informacemi, které tu rychle najdete a díky nimž si dobře, a přitom rychle vyberete. Tím se ušetří čas, ale i námaha. Netřeba totiž skákat mezi stránkami finančních institucí a hledat tu detaily a podmínky nabízených účtů, vkladů, půjček, pojištění, hypoték, stavebního spoření, penzijních fondů, či kreditních karet.
Velké srovnávače spolupracují s většinou finančního trhu. K velkým srovnávačům se řadí i Banky.cz. Malé srovnávače se soustředí jen na jeden segment, například na pojištění aut nebo na půjčky. U některých online srovnání se lze setkat ještě i s cenami energií, mobilních tarifů, internetu atd. U Banky.cz nikoliv: tady se drží své odbornosti pro oblast osobních financí.
Seznamte se s Banky.cz. Kdo za portálem stojí?
Portál banky.cz je unikátní v propojení „on-line poradce a porovnávače s největší databází českých bank, finančních produktů a jejich aktualizovaných podmínek“. To se dozvíte na stránkách.
My to po hloubkovém prozkoumání webovek jen trochu upravíme: Banky.cz je „propojení on-line poradce a porovnávače s největší databází českých bank, pojišťoven, spořitelních družstev, nebankovních společností, penzijních společností, stavebních spořitelen a jejich finančních produktů, pravidelně aktualizovaných podmínek i zveřejňovaných novinek“.
A kdo za portálem stojí?
Co ve srovnávači najdete? O čem tu zjistíte všechny podrobnosti k porovnání a následnému výběru?
Banky.cz jsou obrovským srovnávačem. Jejich služeb se dá využít v mnoha situacích spojených s osobními/rodinnými financemi. Podívejme se na ně postupně, jak jsou seřazeny i v menu samotného srovnávače. K dispozici jsou tu také online finanční poradci, takže na rozhodování nemusíte být sami.
Hypotéky (a úvěry ze stavebního spoření)
Hypoteční centrum má informační základy na portálu Banky.cz. Najdete v nich především specializované průvodce výběrem (každého typu hypotéky), důležité pojmy, vzdělávací články, podmínky získání hypotéky v aktuálním roce, hypoteční kalkulačku nebo pravidelně aktualizovaný přehled a porovnání hypoték.
Samotné poradenství, sjednání hypotéky a následná péče o klienta probíhají prostřednictvím Hyponamíru.cz. A jaké hypotéky jsou tu ke srovnání?
U každé hypotéky ve srovnání si můžete rozkliknout podrobné informace (kliknete na „Více informací“). Dalším kliknutím na „Více informací o produktu“ se dostanete do expertního hodnocení hypotéky: recenze s vyzvednutím kladů a záporů, upozorněním na specifické podmínky daného produktu.
Hypotéku si můžete buď vybrat sami ze srovnání, nebo rovnou oslovit Hypoteční centrum. Jak? V obou případech kliknutím na tlačítka „Mám zájem“ nebo „Chci lepší neveřejnou nabídku“, případně „Ukázat nejlepší hypotéky“.
Co bude následovat? Z Hyponamíru vám zavolají, podrobně s vámi vše proberou. Následně osloví banky a obstarají předschválenou nabídku v několika variantách. Budete-li chtít, je možné vyřídit vše online.
Pojištění
U Banky.cz si můžete nechat porovnat všechny běžně dostupné druhy pojištění. V sekci věnující se pojistkám najdete jak samotné průvodce jednotlivými druhy pojištění, tak důležité pojmy a aktuální články, které se věnují nejnovější pojistné problematice. Následuje seznam, co se dá sjednat přes Banky.cz, s výhodnější cenou (založenou na hromadných slevách):
V jednotlivých kategoriích ale nenatrefíte na přehledy a porovnání. Proč? Pojištění je tak pestrou oblastí, že se zde nedá porovnávat jen podle základních parametrů jednotlivých produktů. Je nutné vyplnit individuální dotazník, a teprve na jeho základě si nechat vygenerovat konkrétní nabídky pojišťoven.
Ze zkušeností, které Banky.cz zatím mají, se ukazuje, že levnější pojištění dokáží najít pro 89 % klientů. A jak to probíhá? Do jednoduchého formuláře vyplníte jméno a telefon, na který se vám neprodleně ozvou. Zjistí, o jaké pojištění a za jakých podmínek byste stáli, osloví pojišťovny a brzy vám pošlou cenově zvýhodněnou nabídku přesně pro vaši situaci.
Chybí popis jednotlivých pojistných produktů. Ale důkladné recenzi jsou podrobeny samotné pojišťovny. Ještě před tím, než odešlete formulář pojištění, se vyplatí projít si podrobného průvodce daným pojištěním. Uděláte si díky němu představu o správně nastavené pojistce, snáze se vám bude konzultovat.
Půjčky
Oblast půjček je také rozdělená do jednotlivých částí. Zcela samostatně stojí hypotéky a úvěry ze stavebního spoření. Vlastní kategorii mají i kreditní karty. Ostatní druhy spotřebitelských úvěrů najdete právě zde, včetně půjček nebankovních. Ale vždy půjček prověřených, s licencí ČNB. Jinými slovy: prezentují se tu pouze spotřebitelské úvěry. Ty podnikatelské (půjčka na IČO) a ani od soukromých investorů se sem nedostanou.
Na jaké úvěry se tu můžete zaměřit?
Ani zde nechybějí průvodci výběrem různých druhů půjček tak, abyste si sami dokázali vytipovat tu nejvýhodnější pro vaši aktuální potřebu. Důležité pojmy, podmínky získání půjček pro daný rok, ale i články k aktuálnímu dění okolo spotřebitelských i dalších úvěrů, včetně čistě vzdělávacích textů.
Podrobných recenzí se tu dočkaly jak půjčky, tak jejich poskytovatelé. Jen oblast nebankovních úvěrů je na informace zatím chudá, ale to se jistě v dohledné době změní. Portál Banky.cz je očividně živým projektem, který se v čase vyvíjí, rozšiřuje a stále doplňuje nové info.
Karty
Kreditní karty jsou jedinou položkou kategorie karet. Nabídka kreditních karet na českém trhu je možná širší, než si myslíte. Pro výběr se hodí jejich přehled a porovnání, s detailním popisem, výhodami a nevýhodami. Hodně vám dá i průvodce výběrem, důležité pojmy a upozornění na všechny nástrahy kreditních karet. Vedle bankovních kreditek si tu porovnáte i kreditky od nebankovních společností.
Účty
Běžný účet není jen jeden. Banky se specializují na různé skupiny obyvatel. Takže účet si můžete nechat založit:
Podrobné popisy jednotlivých účtů a přehledně uvedené poplatky, podmínky pro sjednání, úroky, vydávané karty, světové měny, v nichž může být účet veden, či bonusy. To vše vám pomůže s výběrem účtu tak, abyste s ním byli co možná nejspokojenější.
Spoření
Další rozsáhlá kategorie. Do spoření tu totiž (překvapivě) zařadili nejen spořicí účty a termínované vklady, ale i další finanční produkty se slovem „spoření“ ve svém názvu. Každá kategorie má průvodce výběrem, slovník důležitých pojmů i aktuální články. Zaměřit se tu můžete na následující spořicí produkty:
Co se dozvíte v samotných porovnáních? I zde najdete podrobné popisy a recenze jednotlivých finančních produktů a společností. Vzhledem k tomu, že i podkategorie mají své další členění, v přehledech a porovnáních si můžete nechat zobrazit jen některou z podkategorií. Například u penzijka jen penzijní fondy dynamické. Nebo termínované vklady jen od družstevních záložen.
U penzijního spoření nesmí chybět (a ani nechybí) historie penzijních fondů a jejich výkon za posledních několik let, resp. od založení. Najdete tu i účtované poplatky nebo investiční portfolio každého z fondů. Recenzi vypracovaly Banky.cz i na penzijní společnosti, které fondy zaštiťují.
Překvapilo nás, že penzijní spoření/připojištění nemá vlastní kategorii, ale je “schované” mezi spoření. Jednak jde o investici, jednak je to široká oblast, která se má teď ještě rozšiřovat o alternativní fondy. Penzijní společnosti možná “skočí” i po dlouhodobém investičním produktu.
Recenzované finanční instituce
Na portál Banky.cz můžete zamířit i pro informace o jednotlivých finančních domech. Svůj podrobný popis, historii a recenzi tu mají (či mít budou):
Vzdělávání veřejnosti v oblasti finanční gramotnosti
Banky.cz věnují vzdělávání a podpoře finanční gramotnosti dvě z hlavních záložek menu: Články a Slovník. Pravděpodobně nenajdeme téma z osobních a rodinných financí, které by tu nebylo zpracováno. Některé texty zabrušují i do života OSVČ. Součástí článků jsou také novinky z finančního trhu, oznámení o akčních nabídkách finančních domů, kterých můžete s výhodou využít.
Slovník pojmů z osobních financí obsahuje zhruba 800 položek, v nichž můžete hledat podle abecedy. Na slovník se často odkazuje z článků, aby měli autoři jistotu, že i laik zde porozumí všemu. Pod vysvětleným pojmem ze slovníku najdete ještě odkazy na články zabývající se daným tématem. A na otázky a odpovědi v online poradně. Tím si můžete nový pojem ihned zažít, lépe si ho v praktickém příkladu ujasnit.
Online poradna
Už jsme zmínili, že bezplatná online poradna je tím, co Banky.cz nejvýrazněji odlišuje od ostatních, byť také velkých srovnávačů finančních produktů. Poradna má vyčleněno své samostatné místo v menu. Jakmile na ni kliknete, dostanete se do prostředí již zodpovězených dotazů. Třídit si je můžete podle témat, podle data uveřejnění, či podle hodnocení. A témata poradny?
Závěr a hodnocení
Portál Banky.cz je tu pro každého, kdo se nechce spoléhat jen na vlastní průzkum trhu, případně na služby rodinného finančního poradce. Pro každého, kdo ocení expertní recenze a hodnocení osobních finančních produktů, možnost jejich porovnání na jednom místě.
V online přehledech a si najdete vše důležité, co potřebujete k výběru vhodného finančního produktu. To hlavní je sepsáno v průvodci každou kategorií, detaily lze zjistit přímo u produktu nebo v online poradně.
Vybrat si a sjednat tu můžete téměř cokoliv: počínaje účtem, přes spoření, půjčku, hypotéku, pojištění, penzijko či stavebko. U většiny produktů můžete rovnou zařizovat. U hypotéky nebo pojištění budete vybírat až z užší nabídky, kterou vám finanční specialisté sestaví na míru.
Chybějí investice.
Nové jsou nebankovní půjčky, kde se informace o nich a jejich poskytovatelích teprve doplňují. Portál Banky.cz poslouží i těm, kdo si přejí „jen“ informace. Jak v článcích, tak ve slovníku, ale i v průvodcích výběrem. Spokojen bude také ten, kdo chce radu. Radu od finančního specialisty. I ta je bezplatná a v širokém záběru témat.
Výhody portálu Banky.cz
Nevýhody portálu Banky.cz
Našli jste vysněnou nemovitost, ale aktuálně jste v situaci, kdy vám banka neschválila hypotéku? Právě na řešení tohoto problému se zaměřila služba MOOY, která nabízí alternativní řešení pro ty, kteří na hypotéku v bance nedosáhnou. Jak služba MOOY přesně funguje? Jaké jsou její výhody? A jaké naopak nevýhody? To vše se dozvíte v naší recenzi, v níž si službu MOOY přiblížíme.
Pokladní systémy jsou dnes nedílnou součástí řady podniků, výrazně totiž zjednodušují práci a šetří čas. Jedním z nejoblíbenějších pokladních systémů, a to zejména mezi zákazníky z oblasti gastra, je pokladní systém Storyous. Připravili jsme si pro vás recenzi, díky které se dozvíte nejpodstatnější informace o tomto systému, který aktuálně využívá více než 3 000 zákazníků z řad restaurací, kaváren, bister nebo vináren.
Z nejnovějších průzkumů ze začátku roku 2024 vyplývá, že s investováním má zkušenosti 39 % Čechů. Jednou z možností, jak své peníze takřka bez starostí zhodnotit, je investiční platforma Portu. Tato platforma, která má aktuálně přes 200 000 uživatelů a spravuje 29 miliard korun, investorům umožňuje jednoduše zhodnotit finance dlouhodobě i krátkodobě. Jak Portu funguje a jaké má výhody a nevýhody?
Pokud pravidelně nakupujete na internetu, pravděpodobně jste se už setkali hned s několika platebními bránami. Na trhu aktuálně působí široká škála poskytovatelů platebních bran a jedním z nich je i společnost PayU. Jak platební brána PayU funguje a jaké jsou její klady a nedostatky? To se dozvíte v naší recenzi.
Uvažujete o pořízení platebního systému a rádi byste se seznámili s klíčovými informacemi o platebním systému Dotykačka, který v České republice využívá přes 25 000 aktivních uživatelů? Díky naší recenzi se dozvíte, jak Dotykačka funguje a s jakými klady a nedostatky je spojená.
Dobrý den, obracím se na Vás jako na dohledový orgán nad finančními institucemi a potřebuji radu, zevrubnější deskripci problematiky, kterou se zabývám. Nebankovní instituce mi odpověděla několikrát, avšak velmi obecně, ne-li vůbec, nejsem spokojen. Mé otázky jsou následující: 1) Vezmeme-li nebankovního poskytovatele finančních služeb (platební instituci např. Zonky.cz - Benxy, s.r.o.) a tradiční banku např Fio banku, a.s., v čem podle Vás spočívá rozdíl ve vztahu k ochraně spotřebitele? Vztahují se na obě instituce stejné právní předpisy? Jak může klient postupovat, pocítí- li újmu na svých právech u bankovní instituce a jak u nebankovní instituce? 2) Jak ovlivnila směrnice PSD 2 bankovní instituce a jak FinTechové společnosti příkladě Zonky.cz? 3) V čem spočívají podle Vás největší rozdíly mezi tradiční bankou a FinTech společností (příkladně Zonky.cz - Benxy, s.r.o). 4) Lze dohledat nějaké konkrétní případy, kde banka postupovala jinak něž platební instituce (FinTech) ve vztahu k ochraně spotřebitele? Děkuji Vám za odpovědi a přeji hezký zbytek dne.
Dobrý den,
dohledovým orgánem nad finančními institucemi je centrální banka (ČNB).
1) všichni poskytovatelé úvěrů (bankovní i nebankovní) musí dodržovat stejná pravidla hry daná Zákonem o spotřebitelském úvěru. Pocítí-li klient újmu na svých právech, může se domáhat nápravy soudní cestou.
2) PSD2 otevřela dveře mnoha fintechům do oblasti správy osobních financí.
K dotazům 3-4) Bylo by dobré rozlišovat mezi fintechy (které se nutně nemusí zabývat půjčováním peněz, např. Spendee) a klasickými nebankovní poskytovali úvěrů (půjčující peníze nebonitním klientům za RPSN v řádech stovek-tisíců procent).
Banka: Dodržuje vysoké morální a etické standardy, půjčí jen tomu, kdo je schopen peníze vrátit za nízký úrok. Banka půjčuje své peníze (riziko nese banka).Zonky: Z hlediska etických a morálních standardů má blízko bankám. Zonky nepůjčuje své peníze, ale půjčku pouze zprostředkovává (dlužníka prověří a umožní investorům dlužníkovi půjčit - riziko nese investor, nikoliv Zonky).Nebankovní poskytovatelé úvěrů: Mimo několik málo solidních firem (např. Home Credit) se jedná povětšinou o šejdíře, kteří poskytují nebankovní půjčky s extrémně vysokým RPSN (stovky až tisíce %) a vysokými smluvními pokutami. Zákon o spotřebitelském úvěru často obcházejí 2 způsoby: 1) půjčkou do 5 000 Kč (takto malé úvěry nejsou regulované), 2) půjčkami na IČ (též nespadá pod Zákon o spotřebitelském úvěru). Ochrana spotřebitele je pak nulová. Půjčují zoufalým klientům, které jinde odmítli a kterým by se pro jejich vlastní dobro půjčovat nemělo (vysoká pravděpodobnost, že nebudou schopni splácet).Pokračování dotazu č. 9120: Dobrý den, ještě ohledně Curve karty. Nechci si vydělat 150 Kč. Jde mi jen o to, že hledám něco takového, abych měl kartu s účtem zdarma přesně jak účet Curve. Ale nejde mi do hlavy, když dostanu 150 Kč, tak proč pak to nejde dobít. Kde tedy bude těch 150 Kč?
Dobrý den,
běžný účet s platební kartou bez poplatků a podmínek dnes nabízí každá druhá banka, např. Expobank, Equa bank, Creditas, Air Bank, Fio Banka, mBank a další. Curve není klasickým běžným účtem (jedná se pouze o kartu a aplikaci, na kterou si můžete namapovat jiné karty). Hledáte běžný účet bez poplatků? Výborně, volte produkt od české banky, kterému rozumíte (a kde máte plnou podporu, telefonicky, na pobočkách), a naopak se vyhněte zahraniční fintechové aplikaci, které nerozumíte. Ta aplikace nemusí být špatná, jen není pro každého.
Dobrý den, chci začít podnikat a budu potřebovat účet, možná i malou půjčku a platební terminál. Kdo nabídne nejlepší podmínky?
Dobrý den,
běžný účet pro podnikatele nabízí většina bank (ale možná Vám do začátku bude stačit účet pro fyzické osoby), platební terminály jen menší část bank (ale taktéž nebankovní fintech společnosti) a půjčku spíše získáte jako fyzická osoba (začínající podnikatel bez doložených příjmů/obratu za poslední 2 fiskální roky úvěr spíše nezíská - a když už, tak pouze se zástavou nemovitosti a ještě za vyšší úrok).
Ohledně "nejlepších podmínek" - každá banka nabízí jinak výhodné podmínky pro různě velké podnikatele/OSVČ/firmy. Nejprve je třeba si sestavit business plán, očekávané obraty, příjmy hotově/kartou, výše/četnost, náklady, jak vysoký úvěr bude třeba, atd. Teprve po té se dá vybrat banka, která nabídne Vašemu podnikání nejlepší možné podmínky.
(FinTech) je složeninou dvou slov: finance a technologie. Pojem FinTech v sobě zahrnuje nejen nové technologie prosazující se ve finančním sektoru (jmenujme například mobilní aplikace pro investování nebo pro směňování kurzů měn, elektronické peněženky, BankID, API bankovnictví založené na PSD2). Pojem FinTech však obsahuje i skupinu firem a platforem, které FinTech služby vyvíjejí a/nebo poskytují.
K FinTechu tak patří všechny aplikace, které narušují status-quo ve světě bank a osobních financí, obecně finančnictví.
Mezi praktické ukázky světových FinTech aplikací patří například americký PayPal, litevská banka Revolut působící i v ČR, nebo čínská AntGroup (myšleno AliPay, nikoliv tržiště Alibaba).
Nejznámější české FinTech společnosti jsou:Zonky - dnes součást Air Bank, dříve startup Zonky, který oslovil zájemce o komunitní financování a investory takového financováníTwisto - start-up zaměřený na platební karty a umožňující díky nim placení v e-shopechRoger - platební instituce zaměřující se na financování firemního provozu (factoring). Do tohoto projektu v ranné fázi investovala Komerční banka.Spendee, nebo BudgetBakers - aplikace světově umožňující evidenci příjmů a výdajů fyzickým osobámSymbolem FinTechu je bezhotovostní platba, on-line půjčka, nebo on-line evidence příjmů a výdajů (Dotykačka). Prostě všechno co zjednodušuje uživateli dříve zkostnatělé bankovní služby. Samotná existence FinTech samozřejmě neznamená, že bychom měli přestat používat banky! Jen se jejich role posune spíše do vypořádacího centra, či úložiště aktiv.
ZOBRAZIT CELÝ VÝZNAMplatba mezi dvěma osobami bez toho aby musely znát čísla svých bankovních účtů.
P2P platbou je i jednoduché předání stokoruny mezi dvěma osobami. V nově vznikajícím oboru FinTech se pojem používá pro elektronické předání prostředků - např. prostřednictvím Facebook Messengeru, Whats App, e-mailu, či SMS.
KOMENTÁŘE k článku Recenze portálu Banky.cz
Zatím nejsou přidány žádné komentáře. Podělte se s námi o Váš názor.