Stojíte před rozhodnutím, jak financovat pořízení auta. Možností je několik, a vy si nejste jistí, které z nich dát přednost. Bude lepší autopůjčka s účelovým využitím peněz právě na koupi vozu? Nebo leasing na auto? Případně krátkodobá půjčka na cokoliv, z níž zaplatíte jak koupi auta, tak u ojetiny i případný „vstupní“ servis? Pojďme se podívat na všechny možnosti koupě auta na splátky blíže. Ukážeme vám jejich pravidla, omezení, výhody i nevýhody. Rozhodování pak bude o dost snazší.
Jaké jsou varianty půjčky na auto
Úvěr na auto, a následné splácení auta, může mít tři základní podoby:
Dodejme, že jde o podoby koupě auta na úvěr, kterých smí využít běžný člověk, spotřebitel. Pro podnikatele a firmy se nabízejí jiné způsoby půjčky peněz na auto a financování jejich koupě i servisu, ale jimi se v tomto článku zabývat nebudeme.
Vraťme se ke spotřebiteli a jeho možnostem financování nového či ojetého auta
Co je to leasing? Jde vlastně o nájem auta. Vy, coby plátce leasingu, budete auto jen provozovat. Ale s nutností dodržovat omezující pravidla daná poskytovatelem leasingu (typicky: stanovený maximální povolený počet najetých kilometrů měsíčně).
Po skončení nájmu (leasingu) se můžete stát majitelem vozu (finanční leasing), nebo auto vrátit a na operativní leasing si najmout další vůz. Protože jste celou dobu jen nájemcem vozidla, s případným krachem poskytovatele leasingu o vůz přijdete, zcela bez náhrady za doposud uhrazené splátky. Ty jsou zde totiž jen nájemným.
Na oplátku má majitel vozu (leasingová společnost) povinnost se vám o auto starat: pravidelný servis, povinné ručení a havarijní pojištění, řešení případných závad, odtah atp. Po dobu trvání leasingu se vy o auto v podstatě nestaráte, jen ho provozujete, doplňujete palivo a provozní kapaliny. Výhodný leasing na auto je ten, který vám dodá nejkomplexnější služby, přitom s co nejnižším RPSN.
Výhody a nevýhody leasingu:
2. Účelová autopůjčka: ručení vozem, povinná pojištění, nejnižší úroky
Co je autopůjčka a jaké může nabídnout výhody oproti leasingu nebo běžnému spotřebnímu úvěru? Jde o účelovou půjčku, kdy vypůjčené peníze smíte použít jen na koupi auta. Případně poskytovatel půjčky rovnou uhradí auto prodávajícímu, aniž peníze vůbec protečou přes váš běžný účet. Podobně, jako když si pořizujete jakékoliv jiné zboží na splátky.
Nejlevnější půjčka na auto je právě ta účelová, při níž se navíc sjednává i ručení vozem. Majitelem vozu se sice stanete vy, ale autem ručíte za dluh z autopůjčky. Pokud by nastaly problémy se splácením, věřitel auto prodá, z výtěžku uhradí zbývající dluh.
I zde si povinné ručení a havarijní pojištění sjednává poskytovatel autopůjčky. Potřebuje mít jistotu, že vůz, kterým ručíte, je správně pojištěn. Věřitel je fyzickým držitelem velkého technického průkazu, což vám znemožní případný prodej auta. V Registru vozidel je samozřejmě veden záznam o ručení autem, a to po celou dobu splácení.
Výhody a nevýhody autopůjčky
3. Neúčelový spotřebitelský úvěr: auto ihned vaše, z peněz lze cokoliv dokoupit, výhodné úroky při kladné historii v registrech
Jak nové, tak ojeté auto na splátky můžete financovat běžnou bankovní i nebankovní půjčkou. Většinou se dá využít rychlá půjčka bez doložení příjmů, kde nedokládáte zaměstnavatelem podepsané potvrzení o příjmech, ale jen výpisy z účtu, případně kopii daňového přiznání (OSVČ).
Poskytovatelé umožní rozložení splátek do více let tak, abyste pravidelné splácení pohodlně „utáhli“. Pokud auto zaplatíte penězi z tohoto úvěru, auto se ihned stává vaším majetkem, a při půjčce jím neručíte. To znamená, že jej můžete kdykoliv prodat.
Jakožto plnohodnotný majitel vozu si však musíte sám vyřizovat veškerá pojištění auta (a smíte vynechat havarijko), pravidelné servisování vozu i případné opravy, pokud by na ně došlo.
Úvěr se dá vzít v jakékoliv částce. To je výhodou, pokud si chcete k autu pořídit cokoliv navíc, uhradit první velký servis, vyměnit některé díly atp. Či si naopak půjčíte jen nižší sumu, a doplatíte auto vlastními úsporami.
Některé banky i licencované nebankovní společnosti dokáží odložit splátku, když potřebujete. Nebo během splácení upravit splátkový kalendář tak, abyste bezpečně doplatili celou dlužnou částku.
Pokud už máte v registrech dlužníků dobrou úvěrovou historii (už jste si půjčili a řádně spláceli), s úrokovou sazbou neúčelové spotřební půjčky se můžete dostat příjemně nízko. Možná až na úroveň účelové půjčky s ručením.
Výhody a nevýhody neúčelového spotřebního úvěru:
Jak na výběr nejlepší půjčky: srovnání postavte na těchto pilířích
Své rozhodování, zda pořídit auto na leasing, na autopůjčku nebo na půjčku běžnou, byste měli opřít o tyto prvky:
Při výběru cenově nejvýhodnější půjčky kalkulačka odkryje splátky a celkový přeplatek. Podmínky získání i splácení úvěru už si musíte porovnat sami. Sami si též musíte k celkové ceně přičíst pojištění a servis, které si u auta pořizovaného na běžný úvěr
Dobrý den, už nevím jak dál. Mám 3 půjčky, Cofidis 310 000 Kč (splátka 5 200 Kč), Proficredit 60 000 Kč (splátka 4 400 Kč), Kamali 20 000 Kč (splátka 1 900 Kč). Vše platím včas, ale už nevím jak dál. Žádal jsem o konsolidaci v bankách, ale neuspěl jsem a potřebuji nutně snížit splátky, jinak nevím jak dál. Jsem zaměstnaný na dobu neurčitou s platem okolo 36 000 Kč. Nemám čím ručit, nemám exekuci a jsem asi 8 let po insolvenci a nechci opět zažít krach. Prosím o radu či pomoc. Děkuji
Dobrý den,
zamítnuté žádosti o refinancování a konsolidaci půjček budou v registrech viditelné ještě 6 měsíců. Po tuto dobu Vám nikdo peníze nepůjčí. Chcete-li se vyhnout insolvenci, zbývá jediné řešení - snižte výdaje na nezbytné minimum (žijte o chlebu a vodě - z příjmu 36 000 Kč byste měl být schopen splácet 11 500 Kč, byť to bude jistě nepohodlné), zkuste dočasně zvýšit své příjmy (směny a brigády navíc) a splácejte co to jde.
Dobrý den, mám několik mikropůjček a nebankovních půjček, z toho některé již po splatnosti. Z tohoto důvodu jsem již zapsán v registru dlužníků. Půjčky se musí uhradit v celkové výši a nejdou rozložit na splátky. Mám tedy problém je splatit najednou. Dotaz zní, kde mi jsou schopni půjčit částku kolem 150 000 Kč bez ručení majetkem a zápisu v registru? Pravidelný příjem mám a jsem schopen v klidu splácet částku kolem 10 000 Kč měsíčně.
Dobrý den,
v tomto stavu (mnoho nebankovních mikropůjček, půjčky po splatnosti, negativní záznamy v registrech) Vám nikdo nepůjčí už ani korunu. Je-li splácení nad vaše síly, požádejte o insolvenci.
Dobrý den, můj dotaz je trošičku jiný. Podvodník netahá peníze ode mě ale z banky. Znám člověka, který se chlubí tím, že si upravuje nebo vytváří výplatní pásky, na které si po té půjčuje peníze. Dá se to někam anonymně oznámit k prozkoumání? Děkuji
Dobrý den,
může se jednat o obyčejné vytahování se před známými (snaha být zajímavým). Banky zkoumají bonitu žadatelů o úvěr velmi důkladně. Na výplatnice se dnes už nepůjčuje - dokládá se potvrzení ze mzdové účtárny zaměstnavatele a výpis z účtu. Banky mají pokročilý software, který dokáže odhalit případné padělky a snahy o úpravy výpisů. Obecně by se mohlo jednat o trestný čin úvěrového podvodu, který je možné ohlásit Policii ČR.
Dobrý den, chtěla bych se zeptat, zda si někdo může vzít na mě půjčku bez mého vědomí na základě plné moci, která je sepsána tímto stylem. Děkuji za odpověď.
K tomu, aby mne v plném rozsahu zastupoval pro celé řízení ve všech věcech souvisejících se závazky a pohledávkami zmocnitele vůči třetím stranám. Zmocněnec je oprávněn zejména k podání jakýchkoliv návrhů a vyjádření, přijímání a doručování písemností, nahlížení do spisu a činění opisů a výpisů, podepisování jakýchkoliv listin, jakož i podávání řádných i mimořádných opravných prostředků proti rozhodnutí správního orgánu, a případně činění jakýchkoliv dalších úkonů, které jsou nezbytné, a to vše ve stejném rozsahu, v jakém by byl zmocnitel sám k těmto úkonům a jednáním oprávněn.
Dobrý den,
komu a proč podepisujete tuto plnou moc? Obecně by takto sepsaná plná moc neměla být dostatečná pro čerpání klasické bankovní půjčky. Podvodník by ji však i tak mohl zneužit pro nebankovní úvěry či zápůjčky mezi fyzickými osobami.
ZOBRAZIT CELÝ DOTAZ A ODPOVĚĎHypotéka je pro velké procento Čechů jedinou cestou, jak dosáhnout na vlastní bydlení. Podle statistik z roku 2024 aktuálně splácí hypotéku každý třetí Čech a o sjednání hypotéky uvažuje zhruba dalších 13 % populace. Ideální je, pokud má žadatel o hypotéku smlouvu na dobu neurčitou. V některýc…
…střednictvím stavební spořitelny, apozději iněkterých bank, mohou mladí lidé dosáhnout na zvýhodněné úvěry, s úrokem do 3,5 % ročně. Jde odotované půjčky, takže poskytovatelům uhradí rozdíl mezi tržní cenou půjčky acenou dotovanou právě stát. „Program podporující renovace starších domů arekrea…
…B, do které patří i Modrá pyramida s platností od 1. 5. 2024 snižuje úrokové sazby u nezajištěného úvěru Půjčka na Bydlení o 0,3 % p.a. V případě Půjčky nadružstevní bydlení audržitelné bydlení o 0,2 % p.a. Snížení sevztahuje navšechny fixace. Dále Modrá pyramida vrámci Půjčky naudržitelné by…