Banky.cz Banky.cz Články Komerční sdělení Co by měl průměrný spotřebitel vědět o půjčkách?

Co by měl průměrný spotřebitel vědět o půjčkách?

Co by měl průměrný spotřebitel vědět o půjčkách?
23.11.2018, Komerční sdělení

Znalosti o otázkách týkajících se půjček a práv spotřebitelů jsou důležitým faktorem, který ovlivňuje transparentnost a proces splácení. Nicméně podle průzkumu více než 50 % klientů nemá dostatečné znalosti o finančních produktech a špatně rozumí podmínkám smlouvy. Co by tedy měl průměrný spotřebitel o půjčkách vědět?

Odpovědi na tuto otázku se nacházejí v údajích shromážděných srovnávacím nástrojem pro krátkodobé půjčky Matchbankerem. Odpovědi vyplývají z pozorování zákazníků po dobu několika měsíců na internetových stránkách. Studie uvedla 5 skutečností, které jsou často dlužníkům neznámé při vyplňování žádosti o půjčku. Tyto informace jsou však zásadní. Pokud má spotřebitel tyto znalosti, je menší šance, že se dostane do dluhové spirály.

Nejdříve si zmíníme informace, které jsou většině lidem známé. Téměř všichni ví, že si nejdříve zvolí částku, kterou si chtějí půjčit, a po jakou dobu ji chtějí splácet. Úroková sazba je buď daná, nebo je určena podle úvěrové historie a důvěryhodnosti žadatele. Pomocí úrokové sazby a doby splácení se z celkové částky vypočítá měsíční splátka.

Někdy jsou naúčtovány poplatky za vyřízení půjčky. Od toho se odvíjí RPSN. Roční procentní sazba nákladů ukazuje, jak výhodná půjčka doopravdy je. Do procentní výše započítává nejen úrokovou sazbu, ale právě také další poplatky. Díky tomu se dá použít jako univerzální indikátor pro porovnávání výhodnosti půjček. Čím nižší RPSN, tím výhodnější půjčka.

S těmito informacemi se už se určitě téměř každý setkal nebo o nich alespoň četl. Teď se ale přesuneme k těm méně známým. Jedná se sice o věci, které by vždy měly být uvedeny ve smlouvě, ale spotřebitelé smlouvy podle studie důkladně nečtou, nebo těmto informacím nerozumí. Jsou to koncepty jako ručení, poplatky za předčasné splacení, prodloužení doby splatnosti, poplatky za zpoždění platby a důsledky nesplácení.

Ručení

Získat půjčku s ručením je jednodušší. První možnost je ručení majetkem. Tím se poskytovateli snižuje riziko, že se mu peníze nevrátí, a tím pádem vám může nabídnout i nižší úrokovou sazbu. Ručení ale nemusí být spojeno pouze s majetkem. Za půjčku se může zaručit i jiná osoba. Může se jednat o partnera nebo někoho z rodiny. Pro vás z toho plynou výhody stejně jako při ručení majetkem, avšak pro ručitele je tu určité riziko. Pokud půjčku nebudete schopni splácet, bude ji muset splácet ručitel.

Předčasné splacení

Předčasné splacení půjčky je většinou spojeno s jejím zvýhodněním. Ušetříte na úrocích, protože úrok je vypočítám z nesplacené jistiny. Navíc také zkrátíte délku vašeho závazku a budete dříve bez dluhu. Proto by si spotřebitel při výběru půjčky měl zjistit, jestli je předčasné splacení možné.

Prodloužení splatnosti

Pokud si spotřebitel sjedná půjčku a pak nemá dostatek financí na její splacení, nemusí ihned panikařit. Téměř všichni poskytovatelé nabízejí možnost prodloužit si lhůtu, ve které měli poslat splátku. Neobejde se to bez poplatku, ale tato možnost existuje, a dlužníci jí mohou využít.

Poplatky za zpoždění platby

Pokud si nestihnete splatnost prodloužit a dostanete se do prodlení, obraťte se na poskytovatele vaší půjčky a vysvětlete, co se stalo. Splátku potom pošlete v nejbližší možné době, protože opožděná platba je vždy spojena s poplatky. V tomto případě je nesmírně důležité přečíst si smlouvu, kde musí být sazebník poplatků a kde se dozvíte, na kolik vás zpoždění přijde.

Důsledky nesplácení

Pokud včas nepošlete tři po sobě jdoucí splátky, nastává pro vás problém. Věřitel bude muset přistoupit k vymáhání vámi dlužné částky. Navíc dojde k navýšení této částky o smluvní pokuty a náklady vynaložené na vymáhání. Věřitel může předat váš dluh k vymáhání inkasní agentuře a nahlásí vás do registru dlužníků. Takže nesplácení negativní ovlivní vaše kreditní skóre a znesnadní získání další půjčky.

KOMENTÁŘE k článku Co by měl průměrný spotřebitel vědět o půjčkách?

Zatím nejsou přidány žádné komentáře. Podělte se s námi o Váš názor.

Přidejte nový komentář

Mohlo by vás zajímat

Patagonie – Destinace, která se vyplatí

Patagonie – Destinace, která se vyplatí

18.2.2019, Komerční sdělení, Autor: Komerční sdělení

Vydejte se do jednoho z nejunikátnějších míst na Zemi. Patagonií vás provede Jitka Kolmanová, travel designerka z Exclusive Tours. 

Jak sehnat peníze do začátku podnikání?

Jak sehnat peníze do začátku podnikání?

15.1.2019, Komerční sdělení, Autor: Komerční sdělení

Rádi byste začali podnikat, ale pálí vás otázka peněz? Poradíme vám, kde sehnat dostatek financí, abyste mohli rozjet svůj vlastní byznys.

Tipy a triky, díky kterým ušetříte na běžných věcech

Tipy a triky, díky kterým ušetříte na běžných věcech

9.1.2019, Komerční sdělení, Autor: Komerční sdělení

Máte každý měsíc problém vyjít s výplatou nebo se dokonce neobejdete bez kontokorentu? Máme pro vás pár vychytávek, díky kterým ušetříte na běžných věcech i několik tisíc měsíčně. Někdy přitom stačí jen málo. 

Půjčka na Vánoce je velkou hrozbou. Co dělat, když je ale nutná?

Půjčka na Vánoce je velkou hrozbou. Co dělat, když je ale nutná?

20.12.2018, Komerční sdělení, Autor: Komerční sdělení

Zadlužit se kvůli vánočním dárkům není dobrý nápad. Prožijete sice hezké svátky, ale v novém roce se vám bude vaše rozhodnutí vracet jak bumerang, každý měsíc budete muset splácet dluh, který se vás může zuby nehty držet až do příštího Štědrého dne. Jenže občas se Vánoce bez půjčky prostě neobejdou. Co v takové situaci dělat?

Nebankovních půjček se nemusíte bát

Nebankovních půjček se nemusíte bát

19.12.2018, Komerční sdělení, Autor: Komerční sdělení

Určitě si ještě pamatujete doby, kdy byl strach z toho, že všichni poskytovatelé nebankovních půjček jsou podvodníci, kteří se z vás snaží vymámit všechny peníze, zcela běžnou věcí. To už dnes dávno neplatí a nebankovní půjčky lákají na své benefity řadu potřebných. V některých ale jisté obavy zůstávají, a ty se pokusíme v následujícím článku rozptýlit.



Rychlé odkazy

Banky v ČR