Znalosti o otázkách týkajících se půjček a práv spotřebitelů jsou důležitým faktorem, který ovlivňuje transparentnost a proces splácení. Nicméně podle průzkumu více než 50 % klientů nemá dostatečné znalosti o finančních produktech a špatně rozumí podmínkám smlouvy. Co by tedy měl průměrný spotřebitel o půjčkách vědět?
Odpovědi na tuto otázku se nacházejí v údajích shromážděných srovnávacím nástrojem pro krátkodobé půjčky Matchbankerem. Odpovědi vyplývají z pozorování zákazníků po dobu několika měsíců na internetových stránkách. Studie uvedla 5 skutečností, které jsou často dlužníkům neznámé při vyplňování žádosti o půjčku. Tyto informace jsou však zásadní. Pokud má spotřebitel tyto znalosti, je menší šance, že se dostane do dluhové spirály.
Nejdříve si zmíníme informace, které jsou většině lidem známé. Téměř všichni ví, že si nejdříve zvolí částku, kterou si chtějí půjčit, a po jakou dobu ji chtějí splácet. Úroková sazba je buď daná, nebo je určena podle úvěrové historie a důvěryhodnosti žadatele. Pomocí úrokové sazby a doby splácení se z celkové částky vypočítá měsíční splátka.
Někdy jsou naúčtovány poplatky za vyřízení půjčky. Od toho se odvíjí RPSN. Roční procentní sazba nákladů ukazuje, jak výhodná půjčka doopravdy je. Do procentní výše započítává nejen úrokovou sazbu, ale právě také další poplatky. Díky tomu se dá použít jako univerzální indikátor pro porovnávání výhodnosti půjček. Čím nižší RPSN, tím výhodnější půjčka.
S těmito informacemi se už se určitě téměř každý setkal nebo o nich alespoň četl. Teď se ale přesuneme k těm méně známým. Jedná se sice o věci, které by vždy měly být uvedeny ve smlouvě, ale spotřebitelé smlouvy podle studie důkladně nečtou, nebo těmto informacím nerozumí. Jsou to koncepty jako ručení, poplatky za předčasné splacení, prodloužení doby splatnosti, poplatky za zpoždění platby a důsledky nesplácení.
Získat půjčku s ručením je jednodušší. První možnost je ručení majetkem. Tím se poskytovateli snižuje riziko, že se mu peníze nevrátí, a tím pádem vám může nabídnout i nižší úrokovou sazbu. Ručení ale nemusí být spojeno pouze s majetkem. Za půjčku se může zaručit i jiná osoba. Může se jednat o partnera nebo někoho z rodiny. Pro vás z toho plynou výhody stejně jako při ručení majetkem, avšak pro ručitele je tu určité riziko. Pokud půjčku nebudete schopni splácet, bude ji muset splácet ručitel.
Předčasné splacení půjčky je většinou spojeno s jejím zvýhodněním. Ušetříte na úrocích, protože úrok je vypočítám z nesplacené jistiny. Navíc také zkrátíte délku vašeho závazku a budete dříve bez dluhu. Proto by si spotřebitel při výběru půjčky měl zjistit, jestli je předčasné splacení možné.
Pokud si spotřebitel sjedná půjčku a pak nemá dostatek financí na její splacení, nemusí ihned panikařit. Téměř všichni poskytovatelé nabízejí možnost prodloužit si lhůtu, ve které měli poslat splátku. Neobejde se to bez poplatku, ale tato možnost existuje, a dlužníci jí mohou využít.
Pokud si nestihnete splatnost prodloužit a dostanete se do prodlení, obraťte se na poskytovatele vaší půjčky a vysvětlete, co se stalo. Splátku potom pošlete v nejbližší možné době, protože opožděná platba je vždy spojena s poplatky. V tomto případě je nesmírně důležité přečíst si smlouvu, kde musí být sazebník poplatků a kde se dozvíte, na kolik vás zpoždění přijde.
Pokud včas nepošlete tři po sobě jdoucí splátky, nastává pro vás problém. Věřitel bude muset přistoupit k vymáhání vámi dlužné částky. Navíc dojde k navýšení této částky o smluvní pokuty a náklady vynaložené na vymáhání. Věřitel může předat váš dluh k vymáhání inkasní agentuře a nahlásí vás do registru dlužníků. Takže nesplácení negativní ovlivní vaše kreditní skóre a znesnadní získání další půjčky.
Sjednání operativního leasingu je závazek. Než se proto definitivně rozhodnete pro auto na operák, měli byste znát odpovědi na všechny své palčivé otázky. A férová leasingová společnost by vám je měla poskytnout. My vám odpovíme na ty nejdůležitější.
Říká se, že operativní leasing se vyplatí zejména firmám. A je to pravda, protože se s ním pojí řada daňových výhod a v mnoha ohledech je pro firmu lepší než běžný leasing. Ale totéž platí i o podnikatelích, tedy OSVČ. Podívejme se na to, proč je auto na operák výhodnější a jak na něm můžete vydělat.
Koupě auta je v dnešní době hodně finančně náročná a můžete se kvůli ní zadlužit na celé roky dopředu. Málokdo dokáže našetřit na nové auto, a tak vyvstává otázka - je výhodnější půjčit si v bance, vzít si leasing nebo si pronajmout auto na operativní leasing?
Nesoběstačnost ve stáří dělá Čechům starosti. V aktuálním průzkumu IBRS se jí obává přes dvě třetiny lidí. „Každý, kdo má nějakou zkušenost se starostí o nesoběstačného člena rodiny, potvrdí, že vyřešení takové situace není jednoduché. Sehnat příslušné zařízení či zajistit pečovatelskou službu mnohdy zůstane na jeho nejbližších, kteří tuto starost převezmou. Pojištění soběstačnosti by mělo přinést úlevu rodině, zaměstnavatelům a koneckonců i státu,“ vysvětluje Petr Procházka, ředitel Úseku pojištění osob v pojišťovně Kooperativa.
Asistenční služby většina pojišťoven nabízí hlavně u havarijního pojištění, povinného ručení nebo cestovního pojištění. V poslední letech se ale rozšiřují také do oblasti pojištění domácností a nemovitostí.
KOMENTÁŘE k článku Co by měl průměrný spotřebitel vědět o půjčkách?
Zatím nejsou přidány žádné komentáře. Podělte se s námi o Váš názor.