AKTUÁLNĚ POROVNÁVÁTE PŮJČKA PODLE RPSN 300 000 Kč (vzestupně)
Bankovní produkty kategorie Půjčka na bydlení a rekonstrukci jsou právě srovnané vzestupně podle RPSN 300 000 Kč. RPSN 300 000 Kč znamená "sazba RPSN p.a. platná pro půjčku ve výši 300 000 Kč na 72 měsíců ".
Plánujete nákup nového bydlení, rekonstrukci toho stávajícího, či stavbu domu „na zelené louce“? Pravděpodobně budete alespoň část financovat půjčkou. Trh s úvěry na bydlení je rozsáhlý a nabízí mnoho variant: účelové i bez uvádění účelu, od banky, stavební spořitelny, ale i nebankovní společnosti. Jiné financování bude výhodnější u bydlení pro mladé, jinak se hledá nejlevnější hypotéka pro modernizaci bydlení „na penzi“.
Provedeme vás výběrem nejvýhodnějšího úvěru na bydlení právě podle toho, v jaké jste zrovna situaci. V základu najdeme pět variant půjčky na bydlení. Podívejte se, jaké je jejich nejčastější využití.
Běžný spotřebitelský úvěr můžete použít jakkoliv. Včetně modernizace vašeho bydlení, pořízení zahraní stavby, úpravy prostoru v okolí domu. Ale především k nákupu běžného vybavení do vašeho domu/bytu.
Tím se běžná půjčka odlišuje od všech ostatních úvěrů na bydlení: pořídit z ní totiž můžete, cokoliv vás napadne, včetně věcí, co nejsou „pevně spojeny“ s bytem. Finanční instituce, od níž půjčku budete mít, vás nebude ve využití peněz jakkoliv omezovat. A ani jí nebudete posílat žádné reporty, faktury a ani fotografie „před“ a „po“. Přestože nejde o hypotéku, i zde můžete využít pojištění úvěru.
Běžná půjčka vyniká i jednoduchým procesem vyřízení, s minimální administrativou. Nevyžaduje ručení, ani zástavu majetku. K prokázání příjmů často stačí jen výpisy z účtu. Tahle svoboda je ale vykoupena o něco vyšší cenou půjčky (RPSN).
U vyšších částek, zhruba nad 300 000 Kč, počítejte, že si banka vyžádá souhlas partnera, pokud s někým žijete. U ještě vyšších částek budete požádáni, aby se panter stal spoludlužníkem. Tím se banka jistí namísto zástavy.
Účelová půjčka na bydlení: bankou akceptované úpravy bytu nebo domu, včetně zelených technologií
Podobně jako u účelové půjčky na auto, i půjčka na bydlení bez zástavy se dá u banky vzít jako účelová. Díky stanovení účelu si může banka dovolit půjčit vám s o něco nižší sazbou. Již budete ale omezeni v tom, co z půjčky nakoupíte. Počítat nelze především s běžným vybavením bytu.
Tyhle (a další účelové půjčky) cílí na samotné bydlení, podlahy, na zabudované technologie. Nebo na tu část nábytku, která je pevně spojena s bytem. Typicky sprchový kout, vana, kuchyňská linka a v ní vestavěné spotřebiče. Poskytovateli prokazujete, jak jste vypůjčené peníze využili. To ostatně platí u všech účelových půjček.
Úvěr ze stavebního spoření: účelová půjčka bez zástavy bydlení. Na pořízení i rekonstrukci, většinou bez vybavení
Zde se jedná o stejnou půjčku jako o bod výše, jen od jiného poskytovatele a s odlišnými podmínkami získání. Poskytuje ji stavební spořitelna, ale pouze těm klientům, kteří u ní mají aktivní stavební spoření již alespoň dva roky, a přitom naspořili tolik, aby dosáhli na spořitelnou vypočtené hodnoticí číslo. Požadavek na hodnoticí číslo snižuje maximální získatelné částky.
Půjčka ze stavebního spoření je vždycky účelová. Ale některé dovolují si v rámci rekonstrukce bydlení pořídit koberec nebo sedačku. Není to však pravidlem, přece jen jde přednostně o půjčku na byt, nikoliv na nábytek. Po celou dobu splácení úvěru můžete počítat se stabilním úrokem i výší splátky.
Překlenovací úvěr ze stavebního spoření: dokud nesplňujete podmínky úvěru ze stavebního spoření
Kdo nesplňuje podmínky pro získání úvěru ze stavebního spoření, tomu může spořitelna vyhovět prostřednictvím meziúvěru. Překlenovací úvěr trvá tak dlouho, dokud klient nesplní podmínky pro řádnou půjčku ze „stavebka“. Po celou dobu trvání meziúvěru se splácejí jen úroky a spoří se na účtu stavebního spoření (tím roste hodnoticí číslo).
Nejvyšší sumy a (většinou) i nejnižší RPSN získáte z hypotéky. Ovšem musíte financované bydlení zastavit ve prospěch banky, ta ho použije jako záruku vašeho splácení. Peníze z hypotéky jsou přísně účelové, až na výjimky. Těmi je americká hypotéka (celá neúčelová) a neúčelová část klasické hypotéky (některé banky umějí poskytnout část peněz bez omezení účelu).
Úrok (resp. RPSN) půjčky sjednáváte jen na časově omezenou dobu: fixaci. Po jejím skončení se změní nebo zůstane stejný. To znamená i změnu měsíční splátky, která může vzrůst třeba na několikanásobek. Nebo klesnout. Refinancování hypotéky může zajistit pohodlný přechod k nové bance, která poskytuje úvěr s nižším RPSN, proto pro vás výhodněji.
Hypotéka se dá splácet desítky let. Obecně se proto doporučuje uzavřít si kvalitní životní pojištění tak, aby vám pomohlo se splácením v náročných životních situacích (nemoc, úraz, invalidita atp.). Hypotéka nijak neomezuje prodej nemovitosti. Znamená jen administrativní zátěž navíc.
V době, kdy stát podporuje bydlení prostřednictvím státní hypotéky pro mladé, vychází nejlevěji právě tato. Podmínky hypotéky jsou ale dost omezující. Státní hypotéky byly (na neomezenou dobu) zastaveny v roce 2022.
Rozhodnutí v této otázce není předem dané. Vždy totiž záleží na podmínkách a situaci, v níž se právě nacházíte. Pro někoho bude jednoznačně výhodnější hypotéka, pro jiného zas běžná půjčka na bydlení. Podívejme se na příklady:
zásadní modernizace bydlení, přístavba k domu, úprava pozemku a pořízení úsporných technologií. Typická situace, v níž bude vítězem hypotéka, případně úvěr ze stavebního spoření
drobná rekonstrukce bytového jádra, nová kuchyně, včetně spotřebičů a elektroniky (nikoliv vestavných). Zde se lépe uplatní právě neúčelová půjčka bez zajištění, klasická spotřební půjčka.
Výpočet dosažitelné částky, dané úvěruschopností klienta a hodnotou zastavované nemovitosti (či nemovitostí), je vnitřním procesem každé z bank. Proto se může stát, že u jedné banky neuspějete, ale další dvě vám s hypotékou vyjdou vstříc. Podmínky hypotéky se mezi bankami liší.
Co se měsíčních splátek týká, propočítat si je můžete v hypoteční kalkulačce. Splácení je anuitní: splátka se skládá z úroku a úmoru. K nejlevnější teď patří tzv. zelené hypotéky.
Srovnání hypoték vám nabídne základní představu, jak se liší cena hypotéky napříč bankami. Uvedeny jsou bankou nabízené nejnižší sazby. Skutečná cena hypotéky pro vás může být o něco vyšší, v závislosti na vaší aktuální situaci a výši úvěru.
Běžná půjčka na bydlení může být úvěrem od banky, ale i rychlou nebankovní půjčkou. Ano, i nebankovní společnosti dokáží nabídnout vyšší částky tak, aby vystačily na nákup vybavení, výměnu podlah a výmalbu v bytě či domě. Výpočet půjčky a podmínky pro její získání zůstávají stejné jako u ostatních běžných úvěrů.
I běžné půjčky na bydlení, ať už s účelem (na rekonstrukci) nebo bez účelu, pro vás sledujeme pravidelně tak, abyste získali vždy jen aktuální informace. Podívejte se, jaké jsou současné ceny půjček od bank i některých nebankovních společností.
Dobrý den, už nevím jak dál. Mám 3 půjčky, Cofidis 310 000 Kč (splátka 5 200 Kč), Proficredit 60 000 Kč (splátka 4 400 Kč), Kamali 20 000 Kč (splátka 1 900 Kč). Vše platím včas, ale už nevím jak dál. Žádal jsem o konsolidaci v bankách, ale neuspěl jsem a potřebuji nutně snížit splátky, jinak nevím jak dál. Jsem zaměstnaný na dobu neurčitou s platem okolo 36 000 Kč. Nemám čím ručit, nemám exekuci a jsem asi 8 let po insolvenci a nechci opět zažít krach. Prosím o radu či pomoc. Děkuji
Dobrý den,
zamítnuté žádosti o refinancování a konsolidaci půjček budou v registrech viditelné ještě 6 měsíců. Po tuto dobu Vám nikdo peníze nepůjčí. Chcete-li se vyhnout insolvenci, zbývá jediné řešení - snižte výdaje na nezbytné minimum (žijte o chlebu a vodě - z příjmu 36 000 Kč byste měl být schopen splácet 11 500 Kč, byť to bude jistě nepohodlné), zkuste dočasně zvýšit své příjmy (směny a brigády navíc) a splácejte co to jde.
Dobrý den, mám několik mikropůjček a nebankovních půjček, z toho některé již po splatnosti. Z tohoto důvodu jsem již zapsán v registru dlužníků. Půjčky se musí uhradit v celkové výši a nejdou rozložit na splátky. Mám tedy problém je splatit najednou. Dotaz zní, kde mi jsou schopni půjčit částku kolem 150 000 Kč bez ručení majetkem a zápisu v registru? Pravidelný příjem mám a jsem schopen v klidu splácet částku kolem 10 000 Kč měsíčně.
Dobrý den,
v tomto stavu (mnoho nebankovních mikropůjček, půjčky po splatnosti, negativní záznamy v registrech) Vám nikdo nepůjčí už ani korunu. Je-li splácení nad vaše síly, požádejte o insolvenci.
Dobrý den, můj dotaz je trošičku jiný. Podvodník netahá peníze ode mě ale z banky. Znám člověka, který se chlubí tím, že si upravuje nebo vytváří výplatní pásky, na které si po té půjčuje peníze. Dá se to někam anonymně oznámit k prozkoumání? Děkuji
Dobrý den,
může se jednat o obyčejné vytahování se před známými (snaha být zajímavým). Banky zkoumají bonitu žadatelů o úvěr velmi důkladně. Na výplatnice se dnes už nepůjčuje - dokládá se potvrzení ze mzdové účtárny zaměstnavatele a výpis z účtu. Banky mají pokročilý software, který dokáže odhalit případné padělky a snahy o úpravy výpisů. Obecně by se mohlo jednat o trestný čin úvěrového podvodu, který je možné ohlásit Policii ČR.
Dobrý den, chtěla bych se zeptat, zda si někdo může vzít na mě půjčku bez mého vědomí na základě plné moci, která je sepsána tímto stylem. Děkuji za odpověď.
K tomu, aby mne v plném rozsahu zastupoval pro celé řízení ve všech věcech souvisejících se závazky a pohledávkami zmocnitele vůči třetím stranám. Zmocněnec je oprávněn zejména k podání jakýchkoliv návrhů a vyjádření, přijímání a doručování písemností, nahlížení do spisu a činění opisů a výpisů, podepisování jakýchkoliv listin, jakož i podávání řádných i mimořádných opravných prostředků proti rozhodnutí správního orgánu, a případně činění jakýchkoliv dalších úkonů, které jsou nezbytné, a to vše ve stejném rozsahu, v jakém by byl zmocnitel sám k těmto úkonům a jednáním oprávněn.
Dobrý den,
komu a proč podepisujete tuto plnou moc? Obecně by takto sepsaná plná moc neměla být dostatečná pro čerpání klasické bankovní půjčky. Podvodník by ji však i tak mohl zneužit pro nebankovní úvěry či zápůjčky mezi fyzickými osobami.
ZOBRAZIT CELÝ DOTAZ A ODPOVĚĎHypotéka je pro velké procento Čechů jedinou cestou, jak dosáhnout na vlastní bydlení. Podle statistik z roku 2024 aktuálně splácí hypotéku každý třetí Čech a o sjednání hypotéky uvažuje zhruba dalších 13 % populace. Ideální je, pokud má žadatel o hypotéku smlouvu na dobu neurčitou. V některýc…
…střednictvím stavební spořitelny, apozději iněkterých bank, mohou mladí lidé dosáhnout na zvýhodněné úvěry, s úrokem do 3,5 % ročně. Jde odotované půjčky, takže poskytovatelům uhradí rozdíl mezi tržní cenou půjčky acenou dotovanou právě stát. „Program podporující renovace starších domů arekrea…
…B, do které patří i Modrá pyramida s platností od 1. 5. 2024 snižuje úrokové sazby u nezajištěného úvěru Půjčka na Bydlení o 0,3 % p.a. V případě Půjčky nadružstevní bydlení audržitelné bydlení o 0,2 % p.a. Snížení sevztahuje navšechny fixace. Dále Modrá pyramida vrámci Půjčky naudržitelné by…