Zabránit tomu, aby vám exekutoři zabavili i
to, na co nemají nárok. Přesně to má za úkol nový chráněný účet. Návrh na jeho
vytvoření nedávno schválila poslanecká sněmovna a nyní ji bude řešit senát.
Pokud tato novela exekučních předpisů projde, nebudou se už dlužníci bát, že
přijdou o nezabavitelné minimum.
Přestože má nezabavitelné minimum zůstat
dlužníkovi i nyní, v praxi to tak často není.
Jak je to možné?
Stačí, aby měl dlužník víc exekucí najednou.
V takovém případě první z nich zpravidla dopadne už na jeho plat. Od tak zaměstnavatele dostane na účet jen nezabavitelné minimum.
Druhá exekuce pak může být vedená proti kontu. Tím pádem se dotkne i zbývajících peněz, které přišly od zaměstnavatele. Přestože je to nezabavitelné minimum.
I když se proti zmíněnému postupu ohradil i ústavní soud, v praxi není podobné chování exekutorů nijak výjimečné. A je také jedním z důvodů, proč lidé raději:
Novela exekučních předpisů má tuto praxi omezit. Podle poslanců, kteří ji předložili, by se díky ní měla alespoň část dlužníků se svými příjmy vrátit z šedé a černé ekonomiky zpět do té oficiální.
Novinka počítá s tím, že na chráněném účtu budou mít dlužníci až trojnásobek životního minima. Tyto peníze budou pro věřitele nedotknutelné. Na chráněný účet totiž nemůže být vedená exekuce.
Každý dlužník přitom může mít maximálně jedno takové konto.
Když se pokusí toto nařízení obejít tím, že si u jiného poskytovatele založí další chráněný účet, bude mít smůlu. Banky si pomocí filtrů zjistí, jestli už klient tento produkt nevyužívá jinde.
Tak to alespoň plánuje novela exekučních předpisů.
Poslanci počítají s tím, že chráněný účet získá pouze dlužník, který mají obstavený účet.
Jakmile se do takové situace dostane, může o jeho zřízení požádat svou banku. Zároveň o všem informuje zaměstnavatele nebo správu sociálního zabezpečení (pokud dostává například důchod).
Zřízení chráněného účtu následně banka oznámí soudu i exekutorovi. Tyto instituce mohou kontrolovat jaké peníze a odkud na účet míří.
A co všechno vám může na konto přijít? Všechny příjmy, které ze zákona nepodléhají exekuci. Tedy například nezabavitelná část:
Velkou výhodou nového chráněného účtu je jeho cena. Zřízení i vedení konta totiž budou zdarma. V současnosti přitom lidé za vedení obstaveného účtu platí i stovky korun měsíčně.
U chráněného účtu nic takové nehrozí.
Můžete se ale setkat s dalšími poplatky, jako jsou například:
Zmíněné poplatky vycházejí ze sazebníku vašeho běžného účtu. Proto je důležité při výběru nového konta tyto parametry nepodcenit.
Vždy si proto nejdřív prostudujte nabídky, které jsou aktuálně na trhu. Ideálním pomocníkem je srovnání běžných účtů.
S jeho pomocí porovnáte běžné účty podle všech potřebných parametrů. Bez zdlouhavého obcházení poboček nebo pročítání webových stránek jednotlivých bank tak vyberete konto, které nejlépe odpovídá vašim požadavkům.
A které vám případ pomůže i ochránit vaše peníze bez zbytečných nákladů.
Koaliční novelu exekučních předpisů podpořila ve sněmovně i většina opozice. A vítají ji také různá sdružení, která pomáhají dlužníkům.
Zároveň ale kritizují poměrně složité sjednání chráněného účtu. Exekutoři totiž mají mít časovou lhůtu, ve které se ke zřízení konta vyjádří. A ta jim dává prostor, aby dlužníkům strhli ze stávajícího účtu ještě jednu výplatu. Hrozí tedy, že toho budou někteří exekutoři zneužívat.
Podle kritiků novely by snadnější a rychlejší zřízení účtu toto riziko eliminovalo. A dlužníky chránilo účinněji.
Vládní krok překvapivě vítají také věřitelé. I když podle nich nevrátí ze šedé či černé ekonomiky všechny dlužníky, pomůže to alespoň část jejich příjmů legalizovat. Věřitelé tak budou mít větší šanci na uhrazení svých pohledávek.
Dlužníci zase díky kontu získají jistotu, že nepřijdou o nezabavitelné minimum. Klesne tak riziko, že si budou půjčovat od lichvářů.
Na zřízení chráněného účtu si ale musejí ještě několik měsíců počkat. Aktuálně je totiž novela v senátu.
Původně přitom měla vstoupit v platnost už od začátku roku 2021, její schvalování se ale protáhlo. Platit tak začne zřejmě až od dubna 2021.
Mít účet u banky je nejpraktičtější způsob uložení peněz. Výplaty se většinou posílají už jen na účet. Platby z účtu jsou jednoduché a často zdarma, navíc můžete získat nějaké zhodnocení. Úložky v bance jsou pojištěny až do 100 000 eur. Hledat pro své peníze bezpečnější místo, než je banka, nemá patrně smysl.
České banky nezapomínají ani na děti. V jejich nabídce najdete dětské účty i platební karty. Kdy začít přemýšlet o založení těchto finančních produktů, které banky je nabízí, jaké jsou jejich podmínky a podle čeho vybírat?
Od 20. dubna 2024 zavede Raiffeisenbank pro většinu klientů nové ověření při přihlašování do internetového bankovnictví. K tomuto kroku banka přistoupila z bezpečnostních důvodů, cílem změny je zvýšené zabezpečení přístupu k účtu. Změna se dotkne většiny klientů. Jediná skupina uživatelů bankovnictví RB, pro které se nic nemění, jsou ti, kteří se stále ještě přihlašují kombinací SMS kódu a hesla.
Založit si bankovní účet online, je dnes už hračka. Banky přizpůsobily proces tak, aby byl přístupný co nejvíce klientům. Dokumentů pro založení účtu se nevyžaduje mnoho: jen osobní doklady, případně výpis z účtu, který už používáte u jiné banky. Online si můžete založit účet běžný, spořicí, obchodní (investiční), účet podnikatelský, ale třeba i termínovaný vklad. U některých dětských účtů zůstává nutnost osobní návštěvy na pobočce. Podívejte se, jak na založení bankovního účtu online. Věděli jste, že některé banky nabízejí bonusy za založení účtu?
Převodem peněz rozumíme přesun finanční částky z účtu jednoho klienta banky na účet klienta jiného, a to buď v rámci stejné banky, nebo do banky jiné, a to i do jiné země v rámci EU nebo celého světa. Byť se to na první pohled nemusí tak jevit, je převodem peněz i online platba kartou či mobilní platba v kamenném obchodě. A za ně si banky mohou účtovat poplatky. Do celkové výše poplatku se může promítnout jak metoda převodu, tak i měnový kurz, půjde-li o platbu do (ze) zahraničí. Podívejme se na poplatky hlouběji.
Dobrý den, chtěla jsem se zeptat, mám insolvenci, takže na účet mi chodí po odečtení insolvence výplata. Přítel by chtěl, aby jeho výplata chodila ke mně. Nemůžou mi ji sebrat? Děkuji
Dobrý den,
zasílání přítelovy výplaty na Váš účet dlužníka v insolvenci důrazně nedoporučuji. Jednak by tyto peníze mohly být považovány za Váš mimořádný příjem a ins. správce by je mohl použít na umoření Vašich dluhů (bylo by s tím hodně vysvětlování, mohla byste tím ohrozit vlastní oddlužení pro podezření z nepřiznávání všech příjmů). Taktéž přítel je pravděpodobně v exekuci (jiný důvod pro zasílání peněz na cizí účet nemá) a exekutor by mohl zablokovat Váš běžný účet a postihnout i Vaše peníze (opět ohrožení Vaší insolvence). Opravdu důrazně nedoporučuji.
Dobrý den, refinancujeme hypotéku do jiné banky a banka nám dala jako podmínku pro schválení, že u nich musíme mít společný účet s manželem a oba si tam musíme nechat posílat výplaty. Má banka na toto právo? Děkuji
Dobrý den,
banka má právo si stanovit tuto podmínku a Vy máte právo nabídku banky na refinancování hypotéky odmítnout. Zřízení účtu a zasílání výplaty na běžný účet bývá velmi často spojeno se slevou z úrokové sazby. Pokud byste tuto podmínku nesplnili, banka by Vám stále mohla (ale nemusela) refinancování hypotéky poskytnout, ovšem s vyšším úrokem. Kontaktujte prosím naše hypoteční poradce - vše s Vámi detailně proberou a v případě zájmu zařídí refinancování hypotéky na klíč plně online.
Dobrý den, jsem nyní v insolvenci. Může mi teď exekutor blokovat bankovní účet?
Dobrý den,
ano, exekutor Vám může blokovat běžný účet i v průběhu insolvence, ale nemůže Vám z něj strhávat žádné peníze. Po případné blokaci účtu požádejte o převedení blokovaného účtu do režimu chráněného účtu.
Dobrý den, žiji již 50 let v zahraničí a mám běžný účet v české bance. Nyní prodávám byt a nebudu již mít adresu v Česku. Mohu si ponechat svůj účet? A jak zařídit doručování výpisů bez adresy v Česku? Nemám internetové bankovnictví u banky ani smart mobil s českým číslem, pouze smart mobil s britským číslem. Je možné posílat výpis z účtu na můj email?
Dobrý den,
některé banky zasílání výpisu z účtu na email nabízí, jiné nikoliv. Vřele doporučuji internetové bankovnictví - i kvůli vzdálené správě účtu ze zahraničí. Papírové výpisy ani emaily se z důvodu nízkého zabezpečení do 21. století nehodí (pro Vaše vlastní bezpečí a pohodlí).
Apple Pay je jednoduše řečeno snadný, bezpečný a extrémně rychlý způsob placení bez nutnosti použít fyzickou platební kartu nebo hotovost. Údaje platební karty jsou zaneseny do systému Apple Pay, takže místo kartou platíte v obchodech pomocí Apple zařízení. Apple Pay je možné využívat s iPhony, iPady, Apple Watch a počítači Mac.
Díky Apple Pay si už nemusíte pamatovat PIN k vaší kartě. Místo něj se jako zabezpečení využívá zámek vašeho telefonu nebo jiného Apple zařízení, nejčastěji otisk prstu. platebnímu terminálu stačí místo karty přiložit iPhone. Nebo s Apple Pay uhradit online objednávku přímo z MacBooku, bez toho, abyste museli sahat na kartu a opisovat její údaje. Platby s Apple Pay jsou přitom bezpečnější než při použití fyzické karty. Podobným způsobem fungují například i platby prostřednictvím Google Pay, určené pro zařízení s Androidem.
Aby bylo možné službu Apple Pay využívat, musí ji mít v portfoliu zařazena i banka, která vám běžný účet poskytuje a vydala vám k němu i platební kartu. Systém Apple Pay je dnes podporován většinou retailových bank. Apple Pay je možné propojit i s virtuálními platebními kartami.
ZOBRAZIT CELÝ VÝZNAMzákladní bankovní účet pro běžný provoz domácnosti, příjem výplaty, placení výdajů (inkaso, SIPO), k účtu je vydávána debetní karta, neslouží ke spoření ani půjčování peněz
ZOBRAZIT CELÝ VÝZNAMBrutto a netto jsou dva pojmy, které jsou často používány ve finančním světě, zejména v oblasti mezd a platů. Jednoduše řečeno, brutto je celková částka před jakýmikoli odečty, zatímco netto je částka, která zůstává po odečtení všech daní, poplatků a dalších nákladů.
Výpočet mzdyV kontextu mezd a platů:
Brutto mzda je celková částka peněz, kterou zaměstnanec vydělá před odečtením jakýchkoli daní a odvodů. To zahrnuje základní plat, příplatky, bonusy a jakékoli jiné finanční výhody.
Netto mzda je čistá částka peněz, která zůstává po odečtení všech daní a odvodů z hrubé mzdy. To zahrnuje daň z příjmů, sociální a zdravotní pojištění a další povinné odvody.
Důležitost rozlišeníJe důležité rozlišovat mezi brutto a netto:
Plánování rozpočtu: Znát rozdíl mezi brutto a netto mzdou je nezbytné pro správné plánování osobního rozpočtu. Netto mzda je skutečná částka, kterou zaměstnanec dostává na svůj bankovní účet a může ji používat na pokrytí svých životních nákladů.
Srovnání nabídek práce: Při porovnávání nabídek práce berte v úvahu nejen brutto mzdu, ale také výši odvodů a daní, které budou odečteny. To pomáhá získat lepší představu o skutečné hodnotě nabídky.
Daňové účely: Pro daňové účely je důležité znát svou hrubou mzdu, protože to je částka, ze které se vypočítává daň z příjmů.
Rozlišení mezi brutto a netto je základním konceptem, který je nezbytný pro správné finanční plánování a rozhodování. Je důležité vědět, kolik peněz skutečně dostanete na svůj běžný účet a kolik bude odečteno na daních a odvodech.
ZOBRAZIT CELÝ VÝZNAM
KOMENTÁŘE k článku Nový chráněný účet: bude bez poplatků a ochrání peníze před exekutory
Dotaz, Komentoval(a): Simona
účet u banky, Komentoval(a): Bohuslav
Dobrý den, už 2 banky mi odmítly založit si účet, že prý nesmějí. Hlásil jsem exekuce. Bude povinností bank zakládat účty? Zatím to je tak, že mi Air Bank zrušila zablokováný účet před měsícem. Tak co mám dělat, abych měl účet v bance? Rád bych si nakupoval kartou, 10 let nemohu, děkuji.
RE: účet u banky, Komentoval(a): Petr Jermář
Dobrý den, chráněný účet doposud schválen nebyl (Senát vrátil před Vánocemi zákon zpět do Poslanecké sněmovny). Doporučuji vyčkat na finální znění zákona.
Jste-li 10 let v exekuci, doporučuji se pokusit dluhy splácet. Je-li to nad vaše síly, požádejte o osobní bankrot (5 let byste splácel min. 2 200 Kč měsíčně a následně by Vám bylo vše prominuto).
Chráněný účet, Komentoval(a): Radomil Šamaj
chráněny účet , Komentoval(a): Bohuslav
Re: Insolvence nebo exekuce, Komentoval(a): Petr Jermář
Dobrý den, po úspěšně ukončeném oddlužení jsou všechny dluhy vzniklé před vstupem do insolvence prominuty a nelze je dále vymáhat. Mnoho věřitelů spoléhá na neznalost dlužníků a dále se snaží tyto prominuté dluhy vymáhat exekučně. Stačí požádat soud o zastavení exekuce a předložit rozhodnutí insolvenčního soudu o prominutí dluhů. Pomocí insolvence se můžete zbavit všech svých dluhů a to ve zcela libovolné výši. Stačí po dobu 5 let splácet měsíčně min. 2 200 Kč a zbytek Vám bude prominut (od 6/2019 nemáte ani povinnost splatit min. 30% přihlášených pohledávek).
Chráněný účet, Komentoval(a): Jiří
Exekuce,vz insolvence, Komentoval(a): Tomáš Kříž
RE: Exekuce vs insolvence, Komentoval(a): Petr Jermář
Záložny, Komentoval(a): Jakub
Insolvence, Komentoval(a): Jan
A ještě druhý dotaz.. Z mého příjmu na HPP si tedy strhne insolvencni spravce co potrebuje.. A kdyz si ve volnem case privydelam na brigade na DPP, mohu si tyto peníze poslat na chráněný účet?
Díky moc a hezký den,
Jan M.
Chráněny účet , Komentoval(a): Zdenka
chránený učet, Komentoval(a): Tony
Chráněný účet a exekutor, Komentoval(a): Dana
RE: Chráněný účet, Komentoval(a): Petr Jermář
Dobrý den, exekutor může obstavit i cizí účet, na kterém se nachází peníze dlužníka. Tímto byste velmi poškodil příbuzného či kamaráda, který by kvůli vašemu nezodpovědnému jednání třeba následně nezískal půjčku či hypotéku. Důrazně nedoporučuji zakládání bankovních produktů na cizí jméno.