Riziko

Dobrý den, 

žádné speciální spoření pro seniory ani vyšší úroky pro stávající klienty banky nenabízejí. Doporučuji ukládat 1 700 Kč měsíčně na stavební spoření a 1 000 Kč na doplňkové penzijní spoření (u pracujících až 3 000 Kč pro využití max. daňové slevy). Stavební spoření bude možné vybrat po 6 letech, doplňkové penzijní spoření již po 5 letech. 300 000 Kč uložte na spořící účet u Hello Bank s úrokem 1% (možno vybrat kdykoliv). Podílové fondy nedoporučuji, v takto pokročilém věku je zbytečné podstupovat riziko (preferoval bych spíše jistotu na úkor nižšího potenciálního výdělku). 

Dobrý den,

české banky retailovým klientům hypotéky v EUR nenabízejí. Ono by to ani nemělo příliš smysl, neboť hypotékou lze financovat jen nákup nebo výstavbu nemovitosti na území ČR a oboje se obvykle platí v korunách. Navíc mít příjem a dluh v jiné měně je poměrně rizikové z důvodu kurzových pohybů - při nepatrné změně kurzu např. jen o 5% špatným směrem by Vám dluh o 5% narostl, resp. by se snížila Vaše schopnost dluh splácet. I proto jsou takovéto hypotéky klasifikovány jako cizoměnové (příjem v jiné měně než úvěr) a banky mají na zájemce o korunové úvěry s příjmem ze zahraničí velmi vysoké nároky.

Bonitním klientům umíme nabídnout úrok od 1,59%. V zahraničí mnohdy lákají na téměř nulové úroky, což si ale tamější banky kompenzují poměrně vysokými poplatky. RSPN je tak ve finále nad 1% a to už takový rozdíl oproti lepším českým nabídkám není.

Dobrý den,

se svatbou doporučuji vyčkat na ukončení insolvence a případné prominutí ostatních dluhů (soud o tomto vydá rozhodnutí). Pokud si zaměstnavatel srážky nechával a neposílal je ins. správci, pak je třeba věc řešit s Policií ČR. Nevím jak dlouho se tak dělo, ale určitě není možné věřitelům sdělit "mé peníze vymáhejte po mém zaměstnavateli". Váš přítel dluží věřitelům (dluhy nepřecházejí na zaměstnavatele) a zaměstnavatel nyní dluží Vašemu příteli. 

Ohledně předmanželské smlouvy - manželství má mnoho závažných právních dopadů (vyživovací povinnost, společné ručení za dluhy, atd.). Předmanželská smlouva se sepisuje např. v případě, kdy jeden z manželů má rizikové podnikání a chce druhého z manželů ochránit před případným krachem firmy a ručením za tyto závazky. Předmanželskou smlouvu si samozřejmě můžete nechat sepsat i vy, nicméně se pak nabízí otázka, proč se vlastně ženit/vdávat (když budete mít 100% oddělené finance). 

Vyčkejte na konec insolvence a pak důkladně zvažte, máte-li ve svého přítele 100% důvěru a chcete-li s ním v životě sdílet všechny lepší i horší chvíle. Tato úvaha je mnohdy lepší než sepisování předmanželských smluv, protože i se zcela oddělenými financemi a majetkem je společný život s dlužníkem peklo.

Dobrý den,

máte na výběr z 8 penzijních společností. Každá penzijní společnost nabízí 3 fondy (konzervativním, vyvážený a dynamický):

• Konzervativní - nízké riziko, nízký výnos. 
• Vyvážený - střední riziko, střední výnos
• Dynamický - vyšší riziko, vyšší výnos

Výše poplatků za správu peněz je regulována zákonem (všude stejná), tedy fond vybírejte čistě podle výnosnosti - v tom Vám pomůže náš srovnávač penzijního spoření.

Mladým se spíše vyplatí vyvážený nebo dynamický fond (podstupují riziko, ale v delším horizontu spíše vydělají a úspory jim neznehodnotí inflace), několik let před důchodem bude lepší volit vyvážený či konzervativní fond (neriskovat výkyv hodnoty fondu těsně před výběrem peněz). 

Výše úložky opět závisí na věku a vaší představě, kolik byste si chtěla do důchodu našetřit. Velmi zjednodušeně - pokud budete chtít v penzi pobírat 3 000 Kč měsíčně po dobu 20 let, pak by bylo záhodno 20 let měsíčně spořit 3 000 Kč. 

Za prvních ukládaných 1 000 Kč získáte od státu měsíčně příspěvek 230 Kč, za dalších až 2 000 Kč pak slevu na dani (15% z uložených peněz získáte v rámci ročního zúčtování daní zpět). Více než 3 000 Kč nemá smysl ukládat.

Dobrý den,

bance je třeba doložit notářské rozhodnutí o vypořádání dědictví. Banka následně peníze vyplatí oprávněným dědicům v přiměřeném termínu (obvykle v řádu dnů). Nadměrné výběry hotovosti na pobočkách je třeba hlásit obvykle 2 pracovní dny předem (doporučuji raději volit převod na účet, mít doma desítky tisíce je značně rizikové).