Stačí jen srovnat konkrétní podmínky bankovních úvěrů i online půjček. A hravě vyberete tu nejvýhodnější půjčku! Porovnávejte u půjček až 20 parametrů, hlavně výši RPSN (úrokovou sazbu), výši splátky, či maximální dobu splácení. Porovnáním bankovních produktů Půjčka najdete ty nejlevnější půjčky na trhu. O vybranou půjčku lze zažádat on-line.
Bankovní půjčka je základním úvěrovým produktem, kde banka poskytne peníze a tuto jistinu klient splácí ve sjednané době se smluveným úrokem. Půjčka od banky je vždy z právního pohledu úvěrem, na který se vztahuje zákon o spotřebitelském úvěru.
Zajímá vás, ve které bance se dá sjednat půjčka 300000, půjčka 200000, půjčka 100000, nebo půjčka 50000? Banky mají různě omezené kategorie půjček a limitovanou nejvyšší či nejnižší částku půjčky. Proto jsme pro vás kromě tohoto přehledu půjček připravili i rozcestník pro půjčky. K dispozici máte i sadu stránek, které již mají vybrané instituce poskytující půjčky v dané obci či v konkrétní částce. Můžete tak hledat jak a u které banky se dá získat půjčka Brno, půjčka Ostrava, či půjčka Praha 1.
On line půjčka je v našem srovnávači půjček označená tlačítkem. Kliknutím na něj se dostanete přímo do procesu sjednání půjčky on line. Buďte tedy připraveni vyplnit kompletní sadu informací o vás, o svých příjmech, výdajích a připojit sken dokladu totožnosti. Dnes již banky i nebankovky umí jednoduše on-line prověřit vaši platební schopnost a historii a žádost o půjčku může být posouzena za 5 minut. Zažádat o čerpání půjčky pak můžete zase jen přes počítač a potvrdit vše mobilním telefonem.
Náš srovnávač půjček obsahuje i nebankovní půjčky peněz. Pro ně je vytvořena specifická subkategorie, protože často jde o půjčky s vysokou RPSN. Výhodou ale může být, že jde o půjčky ihned, byť i jejich splatnost je zpravidla jen ve dnech, maximálně v měsících.
Bankovní produkty kategorie Půjčka jsou právě srovnané sestupně podle RPSN 300 000 Kč. RPSN 300 000 Kč znamená "sazba RPSN p.a. platná pro půjčku ve výši 300 000 Kč na 72 měsíců ".
Výběr nejvýhodnější půjčky je složitější, než se na první pohled zdá. Je nutné důkladně prozkoumat nabídku půjček od Raiffeisen Bank, Zonky, AirBank, Unicredit, mBank, či Moneta Money Bank. Rovněž velké banky jako Česká spořitelna, ČSOB, nebo Komerční banka vám mohou nabídnout výhodné podmínky půjčky, pokud jste jejich klienty. Hledání nejvýhodnější půjčky vám zjednoduší náš přehled všech bankovních půjček na této stránce.
Každý si pod pojmem nejlepší půjčka představí něco jiného. Pro někoho je nejvýhodnější online půjčka, kterou má hned na kontě. Další zase sleduje výši úroků a jiný hledí například na poplatky za předčasné splacení úvěru.
Přesto existuje několik parametrů, kterým byste měli vždy věnovat pozornost!
Řada lidí řeší zejména výši úrokové sazby. Věří, že jim prozradí, jak je půjčka levná. Jenže to tak docela neplatí - poplatky mohou cenu půjčky zásadně zvýšit.
Proto musíte sledovat i další parametry půjček a úvěrů. Jsou to:
Neváhejte například zde zažádat o půjčky on-line. Neřešíte-li zrovna hypotéku, nebo velký úvěr na podnikání, je právě online žádost o půjčku tou nejlepší. Díky možnostem prověření v registrech obyvatel, neplatičů, či ověření dluhů u telefonních operátorů dokáže banka rychle prověřit vaši schopnost splácet. Musíte samozřejmě doložit příjmy, výdaje a informace o sobě. Každopádně nejrychlejší žádost o půjčku online zvládnete vyplnit do 10ti minut a výsledek vám banka sdělí do 5ti minut. Čerpat online půjčku pak můžete již jen na základě ověření bankovního spojení a žádosti potvrzené SMS zprávou.
A pokud už nějaké půjčky či úvěry máte a chcete snížit výši splátek, soustřeďte se na konsolidaci a refinancování úvěru.
Konsolidace půjček, refinancování půjček, někdy repůjčky, jsou často vyhledávaným tématem. Proto jsme pro vás přichystali celou sekci Konsolidace a refinancování půjček. Můžete porovnat desítky půjček od různých bank. Díky naší metodice porovnání lehce seřadíte půjčky podle výhodnosti RPSN, nebo podle výše splátky při vybrané částce půjčky.
Když nevíte jakou půjčku si můžete dovolit? Nebo kolik bude činit vaše splátka, když si chcete půjčit částku a splácet ji po předem určené období? Ověřit si výši orientační splátky vám pomůže naše kalkulačka půjčky hned pod tabulkou s přehledem všech půjček. Jenom kalkulačka půjček vám dá odpověď na otázku jakou výši půjčky a za jaké období dokážete pohodlně splácet.
Pozor - kalkulace úvěru vychází z průměrné úrokové sazby poskytované nejlepšími třemi bankami z našeho přehledu půjček. Výše úroku z půjčky se může měnit podle bonity a konkrétní situace žadatele, rovněž podle typu produktu.
V kalkulačce půjček se jednoduše dozvíte výši splátky půjčky při zadání částky půjčky a doby splácení. Zároveň vám vypočítá kolik za půjčku zaplatíte celkem. Naše kalkulačka půjček funguje interaktivně - stačí když pomocí myši posunete výši půjčky nebo období. Automaticky se vám vypočítá výše splátky i kolik celkem zaplatíte bance za dobu trvání půjčky.
Nově vás naše kalkulačka půjčky umí přesměrovat na bankovní půjčku, kterou aktuálně experti hodnotí jako nejvýhodnější. Hodnocení výhodnosti obsahuje úrokovou sazbu, jednoduchost a možnost on-line sjednání, rychlé vyhodnocení žádosti o půjčku a snadné čerpání. Pro on-line žádost si připravte osobní dokumenty a kontaktní údaje, které bude banka v on-line žádosti potřebovat.
Z hlediska půjčujícího si člověka rozdíl mezi půjčkou a úvěrem není příliš znatelný. Pod vlivem reklamy posuzujeme spíše názvy jako nejlepší půjčka, první půjčka zdarma, půjčka ihned, půjčka on-line, či mikropůjčka. Rozdíl mezi půjčkou a spotřebitelským úvěrem přitom spočívá v právní úpravě. Úvěry poskytují výhradně společnosti s licencí ČNB, zatímco půjčku může poskytnout každý.
Půjčka (právní termín zápůjčka) definuje ji Občanský zákoník. Zapůjčeny mohou být peníze či libovolná movitá věc. Smlouva o zápůjčce peněz nabývá platnosti až po předání peněz. Půjčku může poskytovat libovolný subjekt, smlouva nabývá platnosti až předáním věci a vydlužitel se zpravidla zavazuje zapůjčenou věc vrátit ve sjednané lhůtě.
Spotřebitelský úvěr poskytují licencované banky nebo i nebankovní společnosti a jeho předmětem jsou výhradně finanční prostředky. Smlouva o úvěru nabývá platnosti podpisem a věřitel se zavazuje poskytnout finance, dlužník se zavazuje splatit jistinu a úrok, případně poplatky. Existují i bezúročné úvěry, ale selský rozum každému napoví, že po prvním bezúročném úvěru bude následovat druhý dražší.
Spotřebitelských úvěrů existuje velké množství. Specifickým druhem spotřebitelského úvěru kromě půjčky je i hypotéka, úvěr ze stavebního spoření (úvěry na bydlení), nebo kreditní karta. Úvěrem je i kontokorent (přečerpání běžného účtu, většinou u podnikatele), podobné znaky má leasing, nebo splátkový prodej.
Výběr správné instituce je důležitý! Půjčky poskytují banky a spořitelny, družstevní záložny, ale i nebankovní instituce.
Klasickou půjčku vám tedy poskytne Česká spořitelna, ČSOB či Poštovní spořitelna, Raiffeisen Bank, Komerční banka, mBank, Moneta Money Bank a mnoho menších bank. Rychlou půjčku za podmínek jako v bance vám poskytne Zonky (nemusíte se bát neznámého názvu - službu provozuje AirBank). Ostatní poskytovatelé nebankovních půjček většinou nemají srovnatelné úrokové podmínky! Zejména mikropůjček byste se měli vysloveně bát - stačí se podívat do kolonky RPSN (úroková sazba a poplatky).
Snad si podle těchto bodů v našem přehledu a porovnání půjček a úvěrů snadno vyhledáte ty nejzajímavější nabídky. A vyberete tu nejvýhodnější půjčku.
Dobrý den, mám problémy se splácením svých závazků, proto usiluji o refinancování, které by mi velmi pomohlo. Banka mi jej ale nechce schválit. Co za tím prosím je? O refinancování pochopitelně žádám, protože jsou pro mne výše splátek neúnosné a refinancování by mi velmi pomohlo, banka má ale problém s bonitou. Není to tak trochu začarovaný kruh? Když se bojí, že nebudu zvládat splácet jejich splátky, které ale budou oproti těm aktuálním v podstatě jen zlomkové? Jak z této situace ven? Zároveň se chci zeptat – jaká je šance, že mi půjčku i přes tyto problémy schválí, když nechám zastavit byt v osobním vlastnictví? Předem děkuji za odpověď.
Dobrý den,
banka musí dodržovat Zákon o spotřebitelském úvěru a před poskytnutím nového úvěru (včetně konsolidace či refinancování stávajících půjček) důkladně ověřit Vaši aktuální bonitu. Pro získání půjčky musíte mít nejen dostatečný příjem, ale taktéž nesmíte být ve zkušební ani výpovědní lhůtě, nesmíte mít negativní záznamy v registrech dlužníků a ideálně je třeba mít pracovní smlouvu na dobu neurčitou. V minulosti mohla být Vaše bonita vyšší, a proto jste půjčky získal. Nyní při nižší bonitě konsolidaci půjček získat nemusíte. Zástava bytu Vám u bank nepomůže (nezvýší Vaše příjmy ani nesníží riziko nesplácení - řeší pouze situaci, kdy dojde k nesplácení, které se banky snaží vyhnout - chrání Vás tím před ztrátou vlastní střechy nad hlavou). Nebankovky by po Vaší nemovitosti skočily radostí ihned, ale to by byl definitivní konec (z jejich kolotoče sankcí, smluvních pokut a vysokého RPSN byste se již nedostal a o nemovitost byste přišel - důrazně nedoporučuji).
Dobrý den, poraďte mi. Banka Moneta mi neustále píše, obzvláště v neděli. Když s nimi komunikuji, hned mi dají pokutu. Jsem na podpoře, něco málo na bydlení, nejsem neplatič, mám 58 let, jsem vdova. I když platím méně, mám strach, aby mi nedali exekuci. Nevím co mám dělat. Zvedli mi inkaso na 6 000 Kč, podporu mám 8 900 Kč, nemám z čeho platit plnou splátku. Můžete mi poradit?
Dobrý den,
píšete, že nejste neplatič, ale zároveň, že nemáte na plné splátky. Jak to tedy prosím je? Pokud nesplácíte plné splátky řádně a včas, je třeba počítat přinejlepším s urgencemi ze strany banky. Komunikace s bankou je ta příjemnější fáze vymáhání. Horší jsou externí vymáhací agentury a exekutor. Doporučuji Vám si najít práci co nejdříve a pokračovat ve splácení. Jakékoliv jiné řešení by pro Vás bylo bolestivější. Máme nulovou nezaměstnanost, je více volných pracovních míst než zájemců o práci (byť práce třeba nebude přesně podle Vašich představ).
Pokračování dotazu č. 23441: Dobrý den, děkuji za Vaši odpověď. K dotazu ohledně zneužití plné moci - plnou moc chce po mně podepsat jeden pán (pro mě cizí) s tím, že pomůže získat zpět peníze (úroky) z mikropůjček již zaplacených, tak aby se mohl prý údajně s poskytovatelem dohadovat a že ve většině případů peníze zasílají zpět ze strachu, protože mají lichvářské úroky. Ale je mi podezřelé podepisovat takhle cizímu plnou moc.
Dobrý den,
děkuji za doplnění. Důrazně doporučuji plnou moc zcela neznámé cizí osobě nepodepisovat. Takto by mohla cizí osoba Vaši plnou moc zneužít a udělat Vám další závazky. Taktéž mi není jasné, jak by Vám dotyčný cizinec vymohl zpět již zaplacené úroky. Ano, úroky, resp. RPSN, bývá u nebankovních půjček extrémně vysoké, ale česká legislativa hranici lichvy pevně nestanovuje. Jedinou šancí by byla žaloba k soudu na zneplatnění úvěrové smlouvy od počátku, pakliže poskytovatel půjčky porušil Zákon o spotřebitelském úvěru (např. neověřil dostatečně Vaši bonitu). To je ale práce pro právníka za úplatu, ne pro náhodného cizího pána.
ZOBRAZIT CELÝ DOTAZ A ODPOVĚĎDobrý den, chci se zbavit exekuce co nejdříve. Mám sice možnost ji vyplácet formou splátkového kalendáře, ale preferoval bych možnost si raději půjčit, abych exekuci vyplatil. Poradíte mi, kdo tyto půjčky nabízí? Může jít i o formu vyplacení napřímo. U mě je příjem vysoký, takže není problém s následným splácením. Jde mi prioritně o vymazání z registru exekucí. Děkuji
Dobrý den,
půjčky v exekuci (neúčelové či účelové na vyplacení exekuce) nabízí jen vybraní nebankovní poskytovatelé úvěrů. Doporučuji maximální obezřetnost. Hrozí riziko podvodu, extrémně vysokého RPSN či jiných triků. Prostudujte prosím náš článek Půjčka v exekuci.
…o celou investovanou částku, zejména v méně žádaných lokalitách. Pokud potřebujete získat další finanční prostředky, můžete využít vlastní úspory, půjčky od rodiny, nebo získat finanční prostředky z jiných úvěrů. Důležité je také pamatovat na to, že nemovitost zajišťující další půjčku by neměl…
Půjčky pro každého jsou druhem nebankovních úvěrů dostupných i žadatelům s horší bonitou. Vyznačují se rychlým vyřízením, vysokou pravděpodobností schválení a širokou nabídkou. Nikdy byste k nim však neměli přistupovat lehkomyslně, přestože dostupnost těchto úvěru k tomu může svádět. Přinášíme…
Hypotéka je pro velké procento Čechů jedinou cestou, jak dosáhnout na vlastní bydlení. Podle statistik z roku 2024 aktuálně splácí hypotéku každý třetí Čech a o sjednání hypotéky uvažuje zhruba dalších 13 % populace. Ideální je, pokud má žadatel o hypotéku smlouvu na dobu neurčitou. V některýc…