Banky.cz Banky.cz Články Spoření Stavební spoření zakládáme v prosinci

Stavební spoření zakládáme v prosinci

Stavební spoření zakládáme v prosinci
19.12.2015, Spoření

Zatímco většinu spořících produktů je možno v bance založit stejně výhodně kdykoliv, stavební spoření má svou hlavní sezónu v prosinci. Státní podpora se totiž vyplácí za každý započatý kalendářní rok, tedy 2 000 Kč lze získat i za 20 000 Kč složených 31/12.

spoření

Počet klientům stavebních spořitelen dlouhodobě klesá, jak v oblasti spoření, tak i na poli úvěrování. Zatímco úvěr ze stavebního spoření nedává dnes vůbec žádný smysl, neb je zhruba jeden a půlnásobně dražší než standardní hypotéka, samotné spoření ještě smysl má. A to především díky štědré státní podpoře, která drží dlouhodobě business stavebních spořitelen nad vodou. Bez státních dotací by stavební spořitelny padly velmi rychle (nebo by musely začít nabízet konkurenceschopné produkty, jak činí světlá výjimka mezi stavebními spořitelnami Wüstenrot, který směle konkuruje nejlepším bankám).

Stavební spoření

  • Povinná doba spoření: 6 kalendářních let (počítá se každý započatý kalendářní rok)
  • Státní podpora: 10% z ročního vkladu, max. 2 000 Kč
  • Úrok: průměrně 1%
  • Poplatek za sjednání produktu: průměrně 1 500 Kč (1% z cílové částky spoření)
  • Poplatek za vedení produktu: průměrně 300 Kč ročně

Na výše uvedeném je velmi dobře vidět, že bez státní podpory 2 000 Kč/rok by se vlastně jednalo o zcela nekonkurenceschopný termínovaný vklad, kde úroky (1%) ani nepokryjí vysoké poplatky za sjednání a vedení produktu. Proč tedy stát dotuje pro občany takto nevýhodný produkt je záhadou.

Kdy založit a kdy ukončit?

Založení: Pro splnění podmínky délky spoření (6 kalendářních let) se započítává každý započatý kalendářní rok, tedy nejvhodnějším momentem pro založení stavebního spoření je prosinec, kdy jednorázově vkládáme 20 000 Kč.

Průběh: Po další 4 roky opět vkládáme 20 000 Kč, optimálně každý prosinec, ne dříve (na spořícím účtu si totiž mezitím přijdeme na vyšší úrok, až 1,5%).

Ukončení: Výpověď stavebního spoření činí 3 měsíce od konce měsíce, ve kterém byla výpověď podána. Tedy optimálním měsícem pro podání výpovědi je říjen 5. roku spoření. Takto spoření skončí v lednu 6. roku spoření, kdy vložíme posledních 20 000 Kč těsně před samotným ukončením produktu.

Celkem jsme tedy spořili 4 roky a 2 měsíce, ale získali jsme nárok na stavební podporu za 6 let. Nutno dodat, že státní podporu spořitelny vyplácí až po konci roku, ve kterém vznikl nárok na stavební podporu a ještě ne hned v lednu, ale obvykle koncem jara (za což nemůžou stavební spořitelny ale stát, který peníze spořitelnám posílá se značným zpožděním). Tedy poslední státní podpora nám na účet bude připsána až rok po skončení stavebního spoření (podpora bude připsána na náš běžný účet, kam byla provedena výplata stavebního spoření).

Kolik naspoříme?

Kolik naspoříme

Při výše popsaném způsobu úložek a poplatků lze zhodnotit vložené peníze zhruba takto:

  • Vklad: 6 x 20 000 Kč = 120 000 Kč
  • Státní podpora: 6 x 2 000 Kč = 12 000 Kč
  • Poplatky: 1 500 Kč + 6 x 300 Kč = 3 300 Kč
  • Úrok: cca 2 700 Kč

Lze konstatovat:

  • Úrok nepokryje ani poplatky
  • Stavební spořitelna si z 6 státních podpor vezme zhruba 1,5 státní podpory

Stavební spoření je „dobrým příkladem“ fungování státních dotací. Jen u stavební spořitelny se ztrácí zhruba 25% dotací a to ani nemluvíme o oportunitních nákladech za nízký úrok (na ročním termínovaném vkladu lze získat zhruba 2%, což je dvojnásobek nabídky stavebních spořitelen za termín na 6 let).

ANKETA k článku "Stavební spoření zakládáme v prosinci"

Líbí se mi státní dotace, ze které si 25% bere stavební spořitelna?
Počet odpovědí: 386

KOMENTÁŘE k článku Stavební spoření zakládáme v prosinci

4.12.2018 20:15:09

vázací lhůta, Komentoval(a): tom

S ohledem na vázací lhůtu je časování s 4 roky 2 měsící na trvání smlouvy pěkná blbost

Přidejte nový komentář

Mohlo by vás zajímat

Jak se vypořádat s následky opatření proti koronaviru? Pomůže vám spořicí účet

Jak se vypořádat s následky opatření proti koronaviru? Pomůže vám spořicí účet

3.4.2020, Spoření, Autor: Jan Budín

Zavřené firmy a pokles práce i příjmů. Také to jsou následky pandemie koronaviru COVID-19. Zejména drobní živnostníci a menší podniky se kvůli tomu můžou dostat do finančních problémů. A právě v tuto chvíli jim pomohou spořicí účty.

Zájem o stavební spoření v Česku roste. Jen letos si ho chce zřídit 14% lidí

Zájem o stavební spoření v Česku roste. Jen letos si ho chce zřídit 14% lidí

18.3.2020, Spoření, Autor: Petr Jermář

Statistiky i průzkumy se shodují. Obliba stavebního spoření v České republice vytrvale roste. Jen loni evidovaly spořitelny 545 000 nových nebo navýšených smluv o stavebním spoření, tedy nejvíc za posledních pět let. A letos přibydou další. Podle průzkumu Českomoravské stavební spořitelny si chce „stavebko” zřídit 14% lidí.

Jak na srovnání termínovaných vkladů? Porovnávejte stejné typy účtu

Jak na srovnání termínovaných vkladů? Porovnávejte stejné typy účtu

13.3.2020, Spoření, Autor: Pavel Strašák

Přestože jsou termínované vklady na trhu už mnoho let, stále se jim řada lidí vyhýbá. Někteří klienti je totiž považují za příliš složité. Mimo jiné proto, že existuje hned několik typů těchto účtů. Podívejte se, které to jsou a jak na správné srovnání termínovaných vkladů.

Úroky na spořicích účtech stoupají. Díky České národní bance

Úroky na spořicích účtech stoupají. Díky České národní bance

6.3.2020, Spoření, Autor: Petr Jermář

Zvyšujeme úroky. S touto zprávou přišlo v únoru několik poskytovatelů spořicích účtů. Reagovali tím na zvýšení sazeb České národní banky, které jim přineslo větší zhodnocení peněz. U některých bank tak klienti získají na spoření úrok i přes 2%. Ovšem jen při splnění určitých podmínek.

Stavební spořitelny odstartovaly rok akcemi, které si jindy nechávají na prosinec

Stavební spořitelny odstartovaly rok akcemi, které si jindy nechávají na prosinec

19.2.2020, Spoření, Autor: Petr Jermář

Hodně aktivně vstoupily do letošního roku stavební spořitelny na českém trhu. Prakticky všechny spustily akce, které si jinak nechávají až na konec roku. Chtějí tím přilákat nové klienty. A zajistit si dost peněz na úvěry ze stavebního spoření.



Rychlé odkazy

Banky v ČR