Prudký nárůst. Tak vypadá v posledních
měsících křivka, která ukazuje vývoj úrokových sazeb u hypoték. V červnu si je
mohli lidé sjednat s průměrnou sazbou 2,13 %. Úroky se tak dostaly na úroveň,
na které byly naposledy zhruba před rokem.
Je navíc jasné, že zdražování hypoték bude
pokračovat i dál. Některé banky totiž zdražovaly také v červenci.
I přes tento trend ale zájem o hypotéky rekordně roste.
Aktuální zdražování hypotečních úvěrů začalo letos v únoru, kdy byl průměrný úrok u hypoték 1,93 procenta. Od té doby jejich zvyšování nabývá na intenzitě.
Za 5 měsíců se průměrné úroky zvedly o 0,2 procentního bodu. A zatímco rozdíl mezi březnem a dubnem byl jen 4 setiny procentního bodu, rozdíl mezi květnem a červnem je už 7 setin.
Během června sáhly ke zvýšení úrokových sazeb téměř všechny banky. A stejné chování bylo vidět i v červenci, kdy zdražování hypotečních úvěru pokračovalo.
Pro zdražení se rozhodli například představitelé:
Z porovnání hypoték je vidět, že sazby některých bank jsou už nyní o 0,8 procentního bodu vyšší, než byl červnový průměr. Nic tedy nenasvědčuje tomu, že by se trend měl zastavit.
Spíše naopak.
Pokračující růst je možné předpokládat i kvůli tomu, že Česká národní banka na konci června poprvé za více než rok odsouhlasila navýšení úrokových sazeb. Konkrétně o 0,25 procentního bodu na 0,5 %.
Hlavní cílem je zastavení inflace. Ta začala stoupat díky oživení ekonomiky po uvolnění proticovidových opatření.
Kvůli zvyšujícím se cenám je navíc možné, že centrální banka letos ještě neřekla poslední slovo a ke zvýšení sazeb přistoupí znovu.
I přesto, že úrokové sazby stoupají, zájem o hypotéky to zatím neovlivnilo. Jen v červnu si lidé půjčili druhou nejvyšší sumu peněz v historii.
Banky totiž poskytly hypotéky za téměř 44,5 miliardy korun. Tím se přiblížily k letošnímu březnu, který byl zatím rekordní. Lidé si tehdy sjednali půjčky za 44,7 miliardy korun.
Měsíce duben a květen sice byly o něco slabší, i přesto banky nahlásily objemy kolem 40 miliard korun.
Celkově banky v prvním pololetí letošního roku sjednaly hypoteční úvěry za necelých 224 miliard korun. Tato částka je oproti předchozím rokům rekordní a téměř dosáhla na objem hypoték za celý loňský rok.
Tehdy si lidé půjčili celkem 254 miliard korun.
Skokový růst je vidět i v meziročním porovnání. Loni byl objem sjednaných hypotečních úvěrů za prvních šest měsíců roku méně než poloviční. Konkrétně si lidé takto půjčili přes 109 miliard korun.
A rok předtím to bylo ještě méně – přes 83 miliard korun.
Očekává se tak, že do konce letošního roku padne magická hranice 300 miliard korun. A pokud se průměrný měsíční objem hypoték udrží nad 30 miliardami korun, může letošní statistika ukázat i číslo přesahující 400 miliard.
Zároveň s objemem hypoték roste i počet sjednaných smluv. Za letošní první pololetí jich banky podepsaly přes 72 000, loni za stejnou dobu to bylo přitom jen 41 000 smluv.
Za rekordním zájmem o hypotéky je několik faktorů.
Velkou roli hraje například to, že jsou lidé bohatší díky zrušení superhrubé mzdy. Zároveň peníze ušetřili, protože je neměli během pandemie kde utratit a měli omezené možnosti cestování i dovolené.
Kromě toho je tu i další faktor, který hraje velkou roli – lidé chtěli využít rekordně nízkých úrokových sazeb a sjednat si hypotéku s výhodnými podmínkami.
Úrokové sazby pod 2 % totiž banky nabízely naposledy v roce 2017.
Z meziročního porovnání také vyplývá, že si lidé sjednávají smlouvy na vyšší částky.
Hodnota hypotéky byla letos v průměru přes 3 miliony korun. Loni se přitom pohybovala zhruba o 400 000 korun níže.
Důvodem jsou rostoucí ceny nemovitostí, stavebních materiálů i práce.
Lidé si tak na bydlení potřebují půjčit více peněz. Tento trend navíc s největší pravděpodobností bude pokračovat.
Všechny indicie ukazují, že pokud o hypotéce uvažujete, není důvod čekat. Návrat úroků pod 2 % totiž není v blízké budoucnosti příliš reálný. Někteří analytici dokonce předpovídají, že ještě letos úroky vystoupají ke 3 %.
Neznamená to ale, že se musíte spokojit s drahou půjčkou. Přestože banky hypoteční úvěry zdražují, stále můžete najít výhodné nabídky.
Stačí jen využít hypoteční kalkulačku a porovnat si všechny aktuální nabídky na trhu. Snadno tak zjistíte, která hypotéka se vám nejvíc vyplatí.
Bydlení je dnes pro mladé sice dosažitelné, ale s komplikacemi. Beznadějná však touha po vlastním bydlení není, ani v mladém věku. Pojďme se podívat, jak na bydlení dosáhnout s využitím hypotéky nebo jejích alternativ. Zastavíme se u dotací na vlastní bydlení a u zvýhodněných úvěrů pro žadatele mladšího věku. Ukážeme nejčastější problémy při pořizování prvního bydlení na co si dát pozor.
Česká národní banka oznámila další snížení úrokových sazeb v řadě. Dvoutýdenní repo sazba (2t repo), která ovlivňuje úročení úvěrů i bankovních vkladů, klesla o 0,5 procentního bodu na 5,25 %. Stejně se snížila i diskontní sazba a sazba lombardní, s platností od 3. května 2024.
Úrokové sazby hypoték prožívají poměrně turbulentní období. Poté, co se v roce 2020 přiblížily k historickým minimům, začaly opět růst. A to k téměř rekordním výškám. V roce 2023 vyskočily skoro k 6 %. Aktuálně ale znovu klesají. Podívejte se, co vývoj úrokových sazeb hypoték ovlivnilo a jak se úroky v posledních letech měnily.
UniCredit Bank s platností od 25. 4. 2024 upravuje cenotvorbu pro hypoteční úvěry - zavádí tzv. Aktivitu na účtu.
Plánujete žádat o hypotéku? Nebo prodáváte či kupujete nemovitost, případně vás čeká dědické řízení? V těchto případech se pravděpodobně neobejdete bez odhadu ceny nemovitosti. Jak odhad probíhá, jaké faktory mají vliv na odhadní cenu a jaká jsou specifika bankovního odhadu nemovitosti?
Dobrý den, náhle zemřel otec mého nezletilého syna. Vlastnil několik nemovitostí, z nichž tři jsou na hypotéku. Chtěla bych se tedy zeptat, jak se postupuje dál v takové situaci. Náš společný syn je jeho jediné dítě. Je mu teprve 7 let. Se zemřelým jsme nebyli manželé a ani už spolu nějakou dobu nežijeme. Proto bych ráda věděla, jestli jako synův opatrovník budu muset hypotéky dál platit, aby o dědictví nepřišel. Jestli měl bývalý partner nějakou pojistku nevím. Děkuji za radu.
Dobrý den,
pokud měl otec dobré životní pojištění, budou hypotéky doplaceny z pojistek a syn zdědí nemovitosti. V opačném případě bude třeba hypotéky převzít a dále splácet nebo dluh umořit jiným způsobem (např. prodej části nemovitostí). Dědictví můžete jako celek přijmout nebo odmítnout (pak by dědic nedědil ani majetek ani dluhy, což by se Vám velmi pravděpodobně nevyplatilo).
Dobrý den, prosím, můžu já jako přistupitel zaplatit mimořádnou splátku hypotéky? Díky za odpověď.
Dobrý den,
ano, mimořádnou splátku hypotéky může provést kterýkoliv účastník úvěrové smlouvy.
Dobrý den, bratr si vzal hypotéku pro svoji stavbu, kterou již nevlastní, na dům v SJM rodičů. Hypotéku splácí moje matka. Jsme schopni jako rodina hypotéku převzít. Bratr pravděpodobně bude muset do insolvence. Mohu se zeptat, zdali je dům mých rodičů, kde bydlím i já se synem, ohrožen insolvenčním řízením bratra? Předem děkuji.
Dobrý den,
vstupem do insolvence by bratr porušil smluvní podmínky hypotéky a banka by mohla úvěr zesplatnit (a v případě neuhrazení dluhu by došlo k prodeji nemovitosti v zástavě). Doporučuji novému majiteli nemovitosti v zástavě hypoteční úvěr po bratrovi převzít.
Dobrý den, nevíte prosím, jak zkoumá Hypoteční banka u refixace bonitu klienta? Příští rok končí fixace a můj zdravotní stav se výrazně zhoršil. Nevím jak by banka případně zhodnotila příjem formou invalidního důchodu a nějakého menšího výdělku na částečný úvazek. Na druhou stranu jsem mladý člověk, kde změnu zdravotního stavu a bonity banka neočekává a se splátkami nebyl nikdy problém, zbývající jistina je už malá (cca 1,2 mil. Kč). Takovouto částku lze již půjčit i jako půjčku na cokoliv a vidím na nich někdy i lepší úroky než u hypoték. Opět ale bude banka požadovat doklad o příjmu, což bude asi příští rok problém, pravděpodobně budu na invalidním důchodu a 0,3 úvazku. I když mi moje banky v internetovém bankovnictví nabízí “výhodné půjčky do 1,2mil do 15 minut na účtu” tak asi stejně člověk musí poslat doklad o příjmu. Konec fixace je vice než za rok, je čas, a úroky klesají. Ale rád bych zvážil všechny možnosti. Děkuji za jakoukoliv radu.
Dobrý den,
při refixaci hypotéky se znovu neověřuje bonita dlužníka, vstup do invalidního důchodu ani snížení příjmů nemůže být důvodem pro zesplatnění úvěru. Banka Vám nabídne úrokovou sazbu pro další období. Přinejhorším bude úrok o pár desetinek vyšší. Refinancování hypotéky u jiné banky nedoporučuji (zde by se již bonita ověřovala). Taktéž nelze doporučit refinancování hypotéky neúčelovou půjčkou. Mimo ověřování bonity je třeba zvážit i maximální splatnost úvěru (hypotéka až 30 let, půjčky obvykle do 10 let). Čím kratší splatnost, tím vyšší měsíční splátka.
Půjčka, která pokryje celou koupi. Taková je
100% hypotéka. LTV této hypotéky je 100 %, což znamená, že vám banka půjčí
peníze na celou odhadní cenu nemovitosti, kterou ručíte.
Díky 100% hypotéce tak získáte dost peněz na nákup domu či bytu nebo například na výstavbu. Zároveň ale musíte počítat s vyšším úrokem než u menších půjček. Pro banky je totiž úvěr bez spoluúčasti klienta rizikovější, a proto jsou jeho podmínky přísnější.
V současnosti navíc čeští poskytovatelé 100% hypotéky neposkytují. Česká národní banka totiž v roce 2016 zpřísnila podmínky pro získání hypotéky a jejich součástí bylo také ukončení 100% hypoték. Banky tak nabízí maximálně 90% hypotéky. Pouze u 5 % objemu poskytnutých půjček smí být LTV vyšší než 90 %.
Přesto existuje možnost, jak pomocí půjčky na bydlení získat dost peněz na úhradu celé kupní ceny nemovitosti. V podstatě tedy můžete dosáhnout na 100% hypotéku.
Jak na to? Musíte ručit více nemovitostmi. Kromě kupovaného bytu či domu to může být například nemovitost rodičů. Samozřejmě ale platí, že majitel této nemovitosti musí s ručením souhlasit.
Díky ručení více nemovitostmi se zvýší hodnota zástavy. I při 90% či menším LTV tak získáte peníze na nákup vybraného domu či bytu.
Banky navíc obvykle umožňují druhou nemovitost z hypotéky vyvázat, jakmile splatíte potřebnou část úvěru. Dál tedy ručíte pouze kupovaným domem či bytem.
Další možností je dofinancovat hypotéku dalším úvěrem. Například úvěrem ze stavebního spoření.
ZOBRAZIT CELÝ VÝZNAMJe nejčastěji sjednávaná hypotéka z více důvodů (ČNB s ohledem na růst ceny nemovitostí a krytí bankovních rizik omezila poskytování 90% hypoték a úplně zakázala poskytovat 100% hypotéky)
Jde o hypotéku s nejvýhodnější úrokovou sazbou na trhu - v tomto segmentu je nejvyšší konkurence mezi bankami poskytujícími hypotéky.
Příklad: pokud máte odhad nemovitosti na 1.000.000,- Kč, tak vám banka poskytne 800.000,- Kč formou hypotečního úvěru za nejvýhodnějších podmínek. Z vlastních prostředků tedy financujete 200.000,- Kč.
ZOBRAZIT CELÝ VÝZNAMAž 90 procent z ceny nemovitosti, kterou
ručíte. Přesně tolik si můžete půjčit na hypoteční úvěr. Abyste ale 90%
hypotéku dostali, musíte splnit několik požadavků.
Jsou to zejména základní podmínky pro získání hypotéky – tedy například:
věk,příjemči bonita.Oproti nižším půjčkám ale musíte u 90% hypotéky počítat s méně výhodnými podmínkami. Protože má hypotéka pokrýt 90 procent z ceny nemovitosti, je pro banku riskantnější než menší úvěry. A proto poskytovatelé toto riziko obvykle kompenzují vyšším úrokem.
Pro většinu lidí je přitom 90% hypotéka nejvyšší možná. Podle pokynů České národní banky mohou poskytovatelé víc peněz půjčit jen v 5 procentech případů. Potřebujete tak mít naspořeno alespoň 10 procent z kupní ceny.
V praxi to vypadá tak, že u bytu za 3 000 000 korun získáte maximálně 2 700 000 korun. Zbytek doplatíte vy.
Pokud si chcete pomocí hypotéky půjčit víc než 90 procent z ceny domu či bytu, musíte ručit více nemovitostmi. V takovém případě stoupne hodnota zástavy, ze které se půjčka počítá.
Výhodou je, že se tím pádem můžete dostat na nižší LTV (obvykle do 80 %) a získáte tak nižší úrok než u 90% hypotéky.
Pokud jste například původně ručili bytem za 2 500 000 korun a nyní k němu přidáte další byt ve stejné ceně, stoupne hodnota zástavy na 5 000 000 korun. U hypotéky na zmíněných 2 500 000 tak bude LTV 50 %.
ZOBRAZIT CELÝ VÝZNAMTermín akontace označuje částku, kterou musí kupující uhradit ze svého, jakmile si například bere auto na splátky nebo kupuje dům na hypotéku. Akontace bývá nejčastěji uváděna v procentech z celkové kupní ceny, ale ve smlouvě pak musí být samozřejmě i přesně vyčíslena v korunách. Typickou akontací u hypoték je 10 - 30 %, při pořízení auta se pohybuje od 10 % až do 50 %, ale může být i vyšší.
KOMENTÁŘE k článku Úroky u hypoték rychle rostou. Za 5 měsíců o 0,2 procentního bodu
Zatím nejsou přidány žádné komentáře. Podělte se s námi o Váš názor.