Hranice 2 % už je na dohled! Průměrnou
úrokovou sazbu nových hypoték od ní dělí jen 0,07 %. A to nemusí být zdaleka
všechno – dá se čekat, že do konce roku hypoteční úvěry ještě zlevní. Ale ne na
dlouho.
Úrokové sazby hypoték klesají v posledních
měsících sice zvolna, ale zato vytrvale. Posuďte sami:
Aktuálně je tak průměrný úrok na stejné úrovni, na které byl naposledy v září 2017. Jen od března přitom spadl skoro o 0,4 procentního bodu.
Ruku v ruce se zlevňováním hypoték jde i rostoucí zájem o tyto půjčky. V září totiž lidé získali téměř 7 900 hypoték. Je to nejvíc nejen za tento rok, ale i v porovnání s loňskými čísly. Tehdy si lidé nejvíc půjčovali v listopadu, kdy získali přibližně 7 300 nových hypotečních úvěrů.
Ještě zajímavější je situace z hlediska objemu nových hypoték. Jen za září si totiž klienti půjčili víc než 22 miliard korun – tím se tento měsíc zařadil mezi 5 nejsilnějších v historii českého hypotečního trhu.
Dá se navíc čekat, že to letos nebude konečná. Tradičně nejsilnější totiž bývá říjen a listopad. A data z těchto měsíců budeme mít až za několik týdnů.
V říjnu navíc banky opět zlevňovaly. Úrokové sazby u hypotečních úvěrů snížily:
Také v říjnu by tedy měla klesnout průměrná úroková sazba hypoték. A to může ještě zvýšit zájem o tyto půjčky.
Hypoteční trh se tak může výrazně přiblížit k rekordu v objemu sjednaných hypoték. V současnosti je 225,8 miliardy korun – na tuto částku hypotéky dosáhly v letech 2016 a 2017.
Za první tři čtvrtiny letošního roku si přitom lidé na bydlení půjčili 172,4 miliardy korun. Do rekordního objemu tak v tuto chvíli zbývá něco přes 53 miliard korun. Stačí tedy, aby si lidé každý měsíc vzali hypotéky alespoň za 18 miliard korun a podaří se rekord minimálně vyrovnat.
Za poslední čtyři měsíce přitom objem nových hypotečních úvěrů jen jednou klesl pod 20 miliard. Pokud tento trend vydrží i v dalších měsících roku, překoná celkový objem hypoték za rok 2020 dokonce 230 miliard korun.
Už za první tři letošní čtvrtletí je přitom skoro stejně vysoký jako za celý loňský rok. Zatímco letos si klienti do konce září půjčili přes 172 miliard korun, loni to bylo dohromady 181,6 miliardy.
Je pravděpodobné, že se letos zmíněný rekord opravdu překonat podaří. Přestože to s příchodem první vlny koronavirové pandemie vypadalo nepravděpodobně. V květnu totiž banky uzavřely nejméně nových hypoték za posledních 10 let.
V následujících měsících ale přišel výrazný růst. A to zejména v objemu nových hypotečních úvěrů.
Je to dané hlavně rostoucí cenou nemovitostí. Jen v druhém letošním čtvrtletí stouply jejich ceny o 7 %.
Projevuje se to i na průměrné výši hypotečních úvěrů. Za poslední rok vyrostla o téměř půl milionu korun. Předtím přitom za stejnou dobu poskočila jen o necelých 90 000 korun.
Průměrná výše hypotéky
Většímu zájmu o hypotéky nahrála letošní koronavirová pandemie. A to hned v několika směrech.
Řada lidí byla například kvůli nucené karanténě a omezenému vycházení dlouhodobě zavřená v bytech. Právě to je vedlo k rozhodnutí pořídit si vlastních chatu, dům nebo alespoň byt s balkonem. Tedy místo, kde mohou kdykoliv ven na vzduch.
Kvůli koronaviru navíc klesly sazby na světových mezibankovních trzích. Právě za ně si poskytovatelé půjčují peníze k zajištění hypoték.
Banky tak získaly prostor ke zlevnění hypotečních úvěrů, což se projevuje i na současném poklesu úroků.
Otázkou ale zůstává, jak dlouho tato situace vydrží. Aktuální druhá vlna koronavirové pandemie totiž přinesla řadu vládních omezení. A je pravděpodobné, že mnoho firem je nepřežije.
Hrozí tak propouštění. Tím pádem i menší zájem o nové úvěry a větší problémy se splácením těch současných.
Pokud navíc mezitím světové sazby začnou opět růst, hrozí, že hypoteční úvěry začnou znovu zdražovat.
Proto se vyplatí neváhat a pomocí hypoteční kalkulačky vybrat vhodnou půjčku na bydlení, dokud jsou sazby nízko. V současnosti se přitom pohybují i pod 1,8 %.
Do kalkulačky jen zadáte potřebné údaje a za okamžik získáte seznam těch nejvýhodnějších hypoték, jaké můžete získat. A nemusíte se bát, že vám současné nízké úroky utečou.
Úrokové sazby hypoték prožívají poměrně turbulentní období. Poté, co se v roce 2020 přiblížily k historickým minimům, začaly opět růst. A to k téměř rekordním výškám. V roce 2023 vyskočily skoro k 6 %. Aktuálně ale znovu klesají. Podívejte se, co vývoj úrokových sazeb hypoték ovlivnilo a jak se úroky v posledních letech měnily.
UniCredit Bank s platností od 25. 4. 2024 upravuje cenotvorbu pro hypoteční úvěry - zavádí tzv. Aktivitu na účtu.
Plánujete žádat o hypotéku? Nebo prodáváte či kupujete nemovitost, případně vás čeká dědické řízení? V těchto případech se pravděpodobně neobejdete bez odhadu ceny nemovitosti. Jak odhad probíhá, jaké faktory mají vliv na odhadní cenu a jaká jsou specifika bankovního odhadu nemovitosti?
Potřebujete si udělat pořádek v rodinném rozpočtu a současně snížit celkové výdaje za splátky úvěrů? Vhodným řešením je konsolidace. Sloučením více půjček do jedné ušetříte nemalou částku na poplatcích. A nejen to. Přečtěte si, co obnáší konsolidace úvěrů, jaké půjčky je možné sloučit a jaké výhody konsolidace přináší.
Po dvou letech útlumu se realitní trh chystá na oživení. S klesajícími úrokovými sazbami hypoték se zvyšuje poptávka po bydlení. A ceny nemovitostí pravděpodobně prudce vzrostou. Češi mají hlad po vlastním bydlení, a klesající sazby podněcují poptávku po realitách. To se zákonitě neobejde bez vlivu na nabídkové ceny bytů a domů, až na jedinou výjimku.
Dobrý den, prosím, můžu já jako přistupitel zaplatit mimořádnou splátku hypotéky? Díky za odpověď.
Dobrý den,
ano, mimořádnou splátku hypotéky může provést kterýkoliv účastník úvěrové smlouvy.
Dobrý den, bratr si vzal hypotéku pro svoji stavbu, kterou již nevlastní, na dům v SJM rodičů. Hypotéku splácí moje matka. Jsme schopni jako rodina hypotéku převzít. Bratr pravděpodobně bude muset do insolvence. Mohu se zeptat, zdali je dům mých rodičů, kde bydlím i já se synem, ohrožen insolvenčním řízením bratra? Předem děkuji.
Dobrý den,
vstupem do insolvence by bratr porušil smluvní podmínky hypotéky a banka by mohla úvěr zesplatnit (a v případě neuhrazení dluhu by došlo k prodeji nemovitosti v zástavě). Doporučuji novému majiteli nemovitosti v zástavě hypoteční úvěr po bratrovi převzít.
Dobrý den, nevíte prosím, jak zkoumá Hypoteční banka u refixace bonitu klienta? Příští rok končí fixace a můj zdravotní stav se výrazně zhoršil. Nevím jak by banka případně zhodnotila příjem formou invalidního důchodu a nějakého menšího výdělku na částečný úvazek. Na druhou stranu jsem mladý člověk, kde změnu zdravotního stavu a bonity banka neočekává a se splátkami nebyl nikdy problém, zbývající jistina je už malá (cca 1,2 mil. Kč). Takovouto částku lze již půjčit i jako půjčku na cokoliv a vidím na nich někdy i lepší úroky než u hypoték. Opět ale bude banka požadovat doklad o příjmu, což bude asi příští rok problém, pravděpodobně budu na invalidním důchodu a 0,3 úvazku. I když mi moje banky v internetovém bankovnictví nabízí “výhodné půjčky do 1,2mil do 15 minut na účtu” tak asi stejně člověk musí poslat doklad o příjmu. Konec fixace je vice než za rok, je čas, a úroky klesají. Ale rád bych zvážil všechny možnosti. Děkuji za jakoukoliv radu.
Dobrý den,
při refixaci hypotéky se znovu neověřuje bonita dlužníka, vstup do invalidního důchodu ani snížení příjmů nemůže být důvodem pro zesplatnění úvěru. Banka Vám nabídne úrokovou sazbu pro další období. Přinejhorším bude úrok o pár desetinek vyšší. Refinancování hypotéky u jiné banky nedoporučuji (zde by se již bonita ověřovala). Taktéž nelze doporučit refinancování hypotéky neúčelovou půjčkou. Mimo ověřování bonity je třeba zvážit i maximální splatnost úvěru (hypotéka až 30 let, půjčky obvykle do 10 let). Čím kratší splatnost, tím vyšší měsíční splátka.
Dobrý den, máme hypotéku u Komerční banky. KB aktuálně nutí všechny klienty k migraci běžného účtu, který jsem v minimální míře nucen používat právě s hypotékou. Součástí migrace je navýšení ceny běžného účtu z 0 na 39 Kč/měsíc. Je možné, že nesouhlasem s migrací, tj. nesouhlasem s přechodem na placenou službu, banka vypoví hypoteční smlouvu a bude požadovat zesplatnění úvěru? Dík
Dobrý den,
nepoužívání běžného účtu nemůže vést k zesplatnění hypotéky. Máte-li v úvěrové smlouvě sjednanou slevu z úrokové sazby za využívání účtu u dané banky, nepoužíváním účtu nárok na slevu zanikne.
Půjčka, která pokryje celou koupi. Taková je
100% hypotéka. LTV této hypotéky je 100 %, což znamená, že vám banka půjčí
peníze na celou odhadní cenu nemovitosti, kterou ručíte.
Díky 100% hypotéce tak získáte dost peněz na nákup domu či bytu nebo například na výstavbu. Zároveň ale musíte počítat s vyšším úrokem než u menších půjček. Pro banky je totiž úvěr bez spoluúčasti klienta rizikovější, a proto jsou jeho podmínky přísnější.
V současnosti navíc čeští poskytovatelé 100% hypotéky neposkytují. Česká národní banka totiž v roce 2016 zpřísnila podmínky pro získání hypotéky a jejich součástí bylo také ukončení 100% hypoték. Banky tak nabízí maximálně 90% hypotéky. Pouze u 5 % objemu poskytnutých půjček smí být LTV vyšší než 90 %.
Přesto existuje možnost, jak pomocí půjčky na bydlení získat dost peněz na úhradu celé kupní ceny nemovitosti. V podstatě tedy můžete dosáhnout na 100% hypotéku.
Jak na to? Musíte ručit více nemovitostmi. Kromě kupovaného bytu či domu to může být například nemovitost rodičů. Samozřejmě ale platí, že majitel této nemovitosti musí s ručením souhlasit.
Díky ručení více nemovitostmi se zvýší hodnota zástavy. I při 90% či menším LTV tak získáte peníze na nákup vybraného domu či bytu.
Banky navíc obvykle umožňují druhou nemovitost z hypotéky vyvázat, jakmile splatíte potřebnou část úvěru. Dál tedy ručíte pouze kupovaným domem či bytem.
Další možností je dofinancovat hypotéku dalším úvěrem. Například úvěrem ze stavebního spoření.
ZOBRAZIT CELÝ VÝZNAMJe nejčastěji sjednávaná hypotéka z více důvodů (ČNB s ohledem na růst ceny nemovitostí a krytí bankovních rizik omezila poskytování 90% hypoték a úplně zakázala poskytovat 100% hypotéky)
Jde o hypotéku s nejvýhodnější úrokovou sazbou na trhu - v tomto segmentu je nejvyšší konkurence mezi bankami poskytujícími hypotéky.
Příklad: pokud máte odhad nemovitosti na 1.000.000,- Kč, tak vám banka poskytne 800.000,- Kč formou hypotečního úvěru za nejvýhodnějších podmínek. Z vlastních prostředků tedy financujete 200.000,- Kč.
ZOBRAZIT CELÝ VÝZNAMAž 90 procent z ceny nemovitosti, kterou
ručíte. Přesně tolik si můžete půjčit na hypoteční úvěr. Abyste ale 90%
hypotéku dostali, musíte splnit několik požadavků.
Jsou to zejména základní podmínky pro získání hypotéky – tedy například:
věk,příjemči bonita.Oproti nižším půjčkám ale musíte u 90% hypotéky počítat s méně výhodnými podmínkami. Protože má hypotéka pokrýt 90 procent z ceny nemovitosti, je pro banku riskantnější než menší úvěry. A proto poskytovatelé toto riziko obvykle kompenzují vyšším úrokem.
Pro většinu lidí je přitom 90% hypotéka nejvyšší možná. Podle pokynů České národní banky mohou poskytovatelé víc peněz půjčit jen v 5 procentech případů. Potřebujete tak mít naspořeno alespoň 10 procent z kupní ceny.
V praxi to vypadá tak, že u bytu za 3 000 000 korun získáte maximálně 2 700 000 korun. Zbytek doplatíte vy.
Pokud si chcete pomocí hypotéky půjčit víc než 90 procent z ceny domu či bytu, musíte ručit více nemovitostmi. V takovém případě stoupne hodnota zástavy, ze které se půjčka počítá.
Výhodou je, že se tím pádem můžete dostat na nižší LTV (obvykle do 80 %) a získáte tak nižší úrok než u 90% hypotéky.
Pokud jste například původně ručili bytem za 2 500 000 korun a nyní k němu přidáte další byt ve stejné ceně, stoupne hodnota zástavy na 5 000 000 korun. U hypotéky na zmíněných 2 500 000 tak bude LTV 50 %.
ZOBRAZIT CELÝ VÝZNAMTermín akontace označuje částku, kterou musí kupující uhradit ze svého, jakmile si například bere auto na splátky nebo kupuje dům na hypotéku. Akontace bývá nejčastěji uváděna v procentech z celkové kupní ceny, ale ve smlouvě pak musí být samozřejmě i přesně vyčíslena v korunách. Typickou akontací u hypoték je 10 - 30 %, při pořízení auta se pohybuje od 10 % až do 50 %, ale může být i vyšší.
KOMENTÁŘE k článku Hypotéky hlásí další zlevnění. A navíc se blíží k rekordu
Zatím nejsou přidány žádné komentáře. Podělte se s námi o Váš názor.