Banky.cz Banky.cz Články Spoření Penzijní fondy – výnosy 2017

Penzijní fondy – výnosy 2017

Penzijní fondy – výnosy 2017
15.5.2018, Spoření

Loňskou inflaci (2,5%) bohužel neporazil žádný z transformovaných fondů. V doplňkovém penzijním spoření se to podařilo méně než polovině účastnických fondů. Ve ztrátě skončilo mnoho střadatelů. Jak dopadlo Vaše penzijní připojištění?

Transformované fondy

Penzijní připojištění bylo možné uzavírat v letech 1994-2012, dnes si takto spoří 3,7 mil. klientů. Fondy musí ze zákona garantovat nezáporné zhodnocení, což eliminuje rizikovější investice a potenciální vyšší výnosy. Specialitou transformovaných fondů je výsluhová penze, která umožňuje vyplacení 50% úspor po 15 letech spoření. Přestup do účastnických fondů je možný bez poplatku kdykoliv.

Účastnické fondy

Doplňkové penzijní spoření se sjednává od roku 2013, aktuálně si takto spoří 0,8 mil. klientů. Fondy mohou skončit ve ztrátě, není zde garance nezáporného zhodnocení. Klienti si však svobodně volí investiční strategii, která nejvíce odpovídá jejich rizikovému profilu. Letos se opět dařilo odvážnějším investorům, kteří vsadili na dynamické (akciové) fondy. Ve ztrátě naopak skončily konzervativní fondy.

penzijni-fondy-2017.png

Státní podpora, sleva na dani a příspěvky zaměstnavatelů

Ve fondech si na penzi spoří celkem 4,5 mil. klientů průměrně 700 Kč měsíčně, tedy valná většina ekonomicky aktivní populace. Stát přispívá 90-230 Kč měsíčně a o dalších až 24 000 Kč ročně je možné si snížit základ daně z příjmu (čistá daňová úspora 3 600 Kč). Bohužel jen 20% zaměstnanců dostává průměrný příspěvek 800 Kč od svého zaměstnavatele. Odboráři by tak místo konce „levné a dlouhé práce“ mohli připomínat raději nedostatečnou společenskou odpovědnost zaměstnavatelů.

Jak správně zvolit investiční strategii?

Investiční strategii je možné bezplatně měnit jednou do roka. Každá další změna může, ale nemusí, být zpoplatněna (žádná penzijní společnost si dnes neúčtuje více než 500 Kč). V dobách ekonomického růstu se vyplatí více riskovat a setrvávat ve vyváženém či dynamickém fondu. Riziko ztráty je malé, potenciální výnos vysoký. Naopak krizová období, která jsou vždy spojena s prudkými pády burzovních trhů, je lepší přečkat v konzervativních fondech.

penze-2.jpg

Máme-li do penze daleko, vyplatí se více riskovat. Inflace v dlouhém období znehodnocuje konzervativně uložené peníze. A pokud na výběr penzijka nespěcháme, vždy si můžeme pro ukončení spoření vybrat ten správný moment (ostřílení investoři na zajímavé příležitosti čekají i 5-10 let a neukvapují se). Naopak pokud nám důchod už pomalu klepe na dveře, je lepší několik posledních let před ukončením spoření setrvat v konzervativních fondech. Máme mnohem menší manévrovací prostor, co se možného ukončení spoření/investiční strategie týče, a tudíž se nevyplatí příliš riskovat.

ANKETA k článku "Penzijní fondy – výnosy 2017"

Preferuji:
Počet odpovědí: 279

KOMENTÁŘE k článku Penzijní fondy – výnosy 2017

16.5.2018 08:59:40

jo, Komentoval(a): Tatyrek

Pěkná masáž - úroky v bankách jsou nulové. Takže by zde mělo být napsáno - stáhněte peníze z bank ať se položí.
17.5.2018 00:49:13

Re: nízké úroky, Komentoval(a): Petr Jermář

Dobrý den, střadatelé nízkými úroky trpí, dlužníci se radují. Nikdy se nezavděčíte všem. Vyčkejte ještě 1-2 roky, pak budou úrokové sazby vyšší. Střadatelé budou nadšeni, dlužníkům se prodraží půjčky a hypotéky. Vedlejšími benefity nízkých úroků jsou nižší nezaměstnanost a vyšší hospodářský růst (vyšší růst mezd a důchodů). Hodnotu peněz v ekonomice řídí centrální banky pomocí vyhlašovaných základních úrokových sazeb (nikoliv komerční banky, které byste chtěla "položit").

Petr JermářBanky.cz

21.5.2018 10:07:10

Nízké úroky? Na penzijním připojištění vydělávají jen banky., Komentoval(a): Hana Srbová

To, jak se chovají banky jako správci dlouhodobého spoření, jímž penzijní připojištění v podstatě je, je opravdu ostudné. Absolutně se nezajímají o výši výnosu klientských vkladů. V tom se chovají jako jeden muž. A ještě nám říkají, že je to normální. Myslím, že reálné by bylo dosáhnout výnos kolem tří procent ročně. Stabilně, bez ohledu na ekonomický cyklus. Ale to by se pánové v oblecích museli začít snažit. Z toho důvodu každých pět let spoření ukončím a peníze vždy investuji sama. Stejně ostudně nízké výnosy mají různé bankovní konzervativní fondy. Ale pokud jste klient se spotřebitelskými úvěry a chcete "konsolidovat", banka Vám rozhodně úroky moc nesníží. Nabídne nižší, ale až v okamžiku, kdy úvěr chcete splatit předčasně. Jsou to tvrdí obchodníci a nic nám, klientům, nedarují zadarmo. A proto od nich zajištění na stáří nečekejte.

Přidejte nový komentář

Mohlo by vás zajímat

Velké porovnání spoření – srpen 2018

Velké porovnání spoření – srpen 2018

7.8.2018, Spoření, Autor: Petr Jermář

ČNB opět nezůstala jen u slovních intervencí a základní úroková sazba vzrostla na 1,25%. Banka Creditas a J&T Banka zvýšily úroky na spoření, ostatní banky nikoliv. Vytrestají klienti neflexibilní banky nebo se i nadále spokojí s úroky blízkými nule? Poradíme, kam uložit peníze za rozumných podmínek.

Velké porovnání spoření – červen 2018

Velké porovnání spoření – červen 2018

6.6.2018, Spoření, Autor: Petr Jermář

Přestože by úroky měly spíše růst, dvě družstevní záložny snížily své sazby u spoření. Banky tak prvně v historii nabízejí více než kampeličky. Vyplatí se více spořící účet, termínovaný vklad nebo stavební spoření?

Velké porovnání spoření – únor 2018

Velké porovnání spoření – únor 2018

12.2.2018, Spoření, Autor: Petr Jermář

ČNB opět zvýšila základní úrokové sazby, 2T Repo nyní dosahuje 0,75%. Dočkají se střadatelé vyšších sazeb u spořících produktů? Které banky nabízejí nejvyšší úroky na spořících účtech a termínovaných vkladech?

Termínované vklady – úroky rostou

Termínované vklady – úroky rostou

7.12.2017, Spoření, Autor: Petr Jermář

Které banky zvýšily sazby u termínovaných vkladů? A jak jsou na tom s úroky družstevní záložny? Poradíme, jaký očekávat vývoj na poli spoření v roce 2018.

Vkladní knížka a stavební spoření

Vkladní knížka a stavební spoření

11.10.2017, Spoření, Autor: Pavel Strašák

Mimo spořících účtů a termínovaných vkladů lze peníze ukládat taktéž na vkladní knížky a stavební spoření. Které banky nabízejí nejvýhodnější podmínky?



Rychlé odkazy

Banky v ČR