Banky.cz Banky.cz Články Spoření Penzijní spoření – výnosy 2017

Penzijní spoření – výnosy 2017

Penzijní spoření – výnosy 2017
15.5.2018, Spoření

Loňskou inflaci (2,5%) bohužel neporazil žádný z transformovaných fondů. V doplňkovém penzijním spoření se to podařilo méně než polovině účastnických fondů. Ve ztrátě skončilo mnoho střadatelů. Jak dopadlo Vaše penzijní připojištění?

Účastnické fondy

Doplňkové penzijní spoření se sjednává od roku 2013, aktuálně si takto spoří 0,8 mil. klientů. Fondy mohou skončit ve ztrátě, není zde garance nezáporného zhodnocení. Klienti si však svobodně volí investiční strategii, která nejvíce odpovídá jejich rizikovému profilu. Letos se opět dařilo odvážnějším investorům, kteří vsadili na dynamické (akciové) fondy. Ve ztrátě naopak skončily konzervativní fondy.

POVINNĚ KONZERVATIVNÍ FONDY

Produkty k porovnání iVýnos penzijního fondu za rok 2017 Výnos 2017 iVýnos penzijního fondu za rok 2016 Výnos 2016 iVýnos penzijního fondu za rok 2015
Česká spořitelna - penzijní společnost ČS konzervativní fond -0,62 % -0,05 % 0,50 %
Conseq penzijní společnost Conseq konzervativní fond -0,90 % 0,09 % 0,51 %
ČSOB Penzijní společnost ČSOB konzervativní fond -0,94 % 0,00 % 1,35 %
AXA penzijní společnost Axa konzervativní fond -1,38 % 0,02 % 0,59 %
KB Penzijní společnost KB spořící fond -1,39 % 0,45 % 1,09 %
ČSOB Penzijní společnost ČSOB garantovaný fond -1,41 % -0,47 % 0,87 %
KB Penzijní společnost KB konzervativní fond -1,57 % -0,15 % 0,36 %
Allianz penzijní společnost Allianz konzervativní fond -1,63 % -0,04 % 1,22 %
NN Penzijní společnost NN konzervativní fond -1,93 % 0,21 % 1,15 %

VYVÁŽENÉ FONDY

Produkty k porovnání iVýnos penzijního fondu za rok 2017 Výnos 2017 iVýnos penzijního fondu za rok 2016 Výnos 2016 iVýnos penzijního fondu za rok 2015
Česká spořitelna - penzijní společnost ČS vyvážený fond 3,70 % 5,17 % -0,23 % Sjednat online
KB Penzijní společnost KB vyvážený fond 2,90 % -0,84 % 1,57 %
ČSOB Penzijní společnost ČSOB vyvážený fond 2,63 % 3,11 % 3,55 %
Česká spořitelna - penzijní společnost ČS etický fond 1,00 %
-
-
AXA penzijní společnost Axa vyvážený fond -0,10 % 4,48 % 2,02 %
Allianz penzijní společnost Allianz vyvážený fond -0,72 % 2,21 % 3,18 %
NN Penzijní společnost NN vyvážený fond -0,99 % 2,44 % 1,93 %
Conseq penzijní společnost Conseq dluhopisový fond -1,04 % 1,61 % 0,60 %
AXA penzijní společnost Axa dluhopisový fond -1,33 % 0,43 % -0,23 %
Produkty k porovnání iVýnos penzijního fondu za rok 2017 Výnos 2017 iVýnos penzijního fondu za rok 2016 Výnos 2016 iVýnos penzijního fondu za rok 2015
NN Penzijní společnost NN růstový fond 14,04 % 9,35 % -11,53 %
Conseq penzijní společnost Conseq globální akciový fond 9,96 % 10,81 % -0,08 %
Česká spořitelna - penzijní společnost ČS dynamický fond 8,20 % 7,42 % -1,04 % Sjednat online
KB Penzijní společnost KB dynamický fond 7,51 % 0,87 % 1,60 %
ČSOB Penzijní společnost ČSOB dynamický fond 5,53 % 5,36 % 7,66 %
Allianz penzijní společnost Allianz dynamický fond 4,07 % 1,51 % 4,98 %

TRANSFORMOVANÉ FONDY

Penzijní připojištění bylo možné uzavírat v letech 1994-2012, dnes si takto spoří 3,7 mil. klientů. Fondy musí ze zákona garantovat nezáporné zhodnocení, což eliminuje rizikovější investice a potenciální vyšší výnosy. Specialitou transformovaných fondů je výsluhová penze, která umožňuje vyplacení 50% úspor po 15 letech spoření. Přestup do účastnických fondů je možný bez poplatku kdykoliv.

Produkty k porovnání iVýnos penzijního fondu za rok 2019 Výnos 2019 iVýnos penzijního fondu za rok 2018 Výnos 2018 iVýnos penzijního fondu za rok 2017
AXA penzijní společnost Axa transformovaný fond
-banka danou službu neposkytuje
N/A
0,76 %
NN Penzijní společnost NN transformovaný fond
-banka danou službu neposkytuje
N/A
0,69 %
ČSOB Penzijní společnost ČSOB transformovaný fond
-banka danou službu neposkytuje
N/A
0,63 %
Česká spořitelna - penzijní společnost ČS transformovaný fond
-banka danou službu neposkytuje
N/A
0,51 %
KB Penzijní společnost KB transformovaný fond
-banka danou službu neposkytuje
N/A
0,49 %
Allianz penzijní společnost Allianz transformovaný fond
-banka danou službu neposkytuje
N/A
0,41 %
Conseq penzijní společnost Conseq transformovaný fond
-banka danou službu neposkytuje
N/A
0,16 %

Státní podpora, sleva na dani a příspěvky zaměstnavatelů

Ve fondech si na penzi spoří celkem 4,5 mil. klientů průměrně 700 Kč měsíčně, tedy valná většina ekonomicky aktivní populace. Stát přispívá 90-230 Kč měsíčně a o dalších až 24 000 Kč ročně je možné si snížit základ daně z příjmu (čistá daňová úspora 3 600 Kč). Bohužel jen 20% zaměstnanců dostává průměrný příspěvek 800 Kč od svého zaměstnavatele. Odboráři by tak místo konce „levné a dlouhé práce“ mohli připomínat raději nedostatečnou společenskou odpovědnost zaměstnavatelů.

Jak správně zvolit investiční strategii?

Investiční strategii je možné bezplatně měnit jednou do roka. Každá další změna může, ale nemusí, být zpoplatněna (žádná penzijní společnost si dnes neúčtuje více než 500 Kč). V dobách ekonomického růstu se vyplatí více riskovat a setrvávat ve vyváženém či dynamickém fondu. Riziko ztráty je malé, potenciální výnos vysoký. Naopak krizová období, která jsou vždy spojena s prudkými pády burzovních trhů, je lepší přečkat v konzervativních fondech.

penze-2.jpg

Máme-li do penze daleko, vyplatí se více riskovat. Inflace v dlouhém období znehodnocuje konzervativně uložené peníze. A pokud na výběr penzijka nespěcháme, vždy si můžeme pro ukončení spoření vybrat ten správný moment (ostřílení investoři na zajímavé příležitosti čekají i 5-10 let a neukvapují se). Naopak pokud nám důchod už pomalu klepe na dveře, je lepší několik posledních let před ukončením spoření setrvat v konzervativních fondech. Máme mnohem menší manévrovací prostor, co se možného ukončení spoření/investiční strategie týče, a tudíž se nevyplatí příliš riskovat.

ANKETA k článku "Penzijní spoření – výnosy 2017"

Preferuji:
Počet odpovědí: 291

KOMENTÁŘE k článku Penzijní spoření – výnosy 2017

16.5.2018 08:59:40

jo, Komentoval(a): Tatyrek

Pěkná masáž - úroky v bankách jsou nulové. Takže by zde mělo být napsáno - stáhněte peníze z bank ať se položí.
17.5.2018 00:49:13

Re: nízké úroky, Komentoval(a): Petr Jermář

Dobrý den, střadatelé nízkými úroky trpí, dlužníci se radují. Nikdy se nezavděčíte všem. Vyčkejte ještě 1-2 roky, pak budou úrokové sazby vyšší. Střadatelé budou nadšeni, dlužníkům se prodraží půjčky a hypotéky. Vedlejšími benefity nízkých úroků jsou nižší nezaměstnanost a vyšší hospodářský růst (vyšší růst mezd a důchodů). Hodnotu peněz v ekonomice řídí centrální banky pomocí vyhlašovaných základních úrokových sazeb (nikoliv komerční banky, které byste chtěla "položit").

Petr JermářBanky.cz

21.5.2018 10:07:10

Nízké úroky? Na penzijním připojištění vydělávají jen banky., Komentoval(a): Hana Srbová

To, jak se chovají banky jako správci dlouhodobého spoření, jímž penzijní připojištění v podstatě je, je opravdu ostudné. Absolutně se nezajímají o výši výnosu klientských vkladů. V tom se chovají jako jeden muž. A ještě nám říkají, že je to normální. Myslím, že reálné by bylo dosáhnout výnos kolem tří procent ročně. Stabilně, bez ohledu na ekonomický cyklus. Ale to by se pánové v oblecích museli začít snažit. Z toho důvodu každých pět let spoření ukončím a peníze vždy investuji sama. Stejně ostudně nízké výnosy mají různé bankovní konzervativní fondy. Ale pokud jste klient se spotřebitelskými úvěry a chcete "konsolidovat", banka Vám rozhodně úroky moc nesníží. Nabídne nižší, ale až v okamžiku, kdy úvěr chcete splatit předčasně. Jsou to tvrdí obchodníci a nic nám, klientům, nedarují zadarmo. A proto od nich zajištění na stáří nečekejte.

Přidejte nový komentář

Mohlo by vás zajímat

Vláda připravuje alternativu k penzijnímu spoření – účet dlouhodobých investic

Vláda připravuje alternativu k penzijnímu spoření – účet dlouhodobých investic

16.9.2020, Spoření, Autor: Jan Budín

Zajistit se na důchod pomocí investic a ještě využít daňové odpočty. Přesně to má zájemcům nabídnout účet dlouhodobých investic, který se může na trhu objevit už v roce 2022. Návrh zákona, který s touto novinkou počítá, schválila vláda koncem srpna. Má ale i odpůrce.

Z ČMSS bude ČSOB Stavební spořitelna, Liška ale zůstane

Z ČMSS bude ČSOB Stavební spořitelna, Liška ale zůstane

9.9.2020, Spoření, Autor: Jan Budín

Změna názvu, loga a přeměna vzhledu obchodních míst čeká příští rok Českomoravskou stavební spořitelnu (ČMSS). K 11. březnu 2021 totiž změní název na ČSOB Stavební spořitelnu a završí tak loni započatou integraci do skupiny ČSOB. 

Penzijní spoření – výnosy 2019

Penzijní spoření – výnosy 2019

4.9.2020, Spoření, Autor: Petr Jermář

Kdo se loni nebál a investoval své úspory do dynamických fondů, dosáhl na rekordní zhodnocení až 25,31 %. Jak hospodařil Váš penzijní fond? Přinášíme kompletní přehled produktů Doplňkové penzijní spoření a Penzijní připojištění.

Penzijní připojištění a Doplňkové penzijní spoření

Penzijní připojištění a Doplňkové penzijní spoření

28.8.2020, Spoření, Autor: Petr Jermář

Podobný název, výrazně odlišné podmínky. Jaké jsou silné a slabé stránky Vašeho penzijního spoření a kdy má smysl uvažovat o změně penzijního fondu?

4 důvody, proč se spořicí účet stále vyplatí

4 důvody, proč se spořicí účet stále vyplatí

12.8.2020, Spoření, Autor: Jan Budín

Obrovský propad zažily v posledních měsících úroky na spořicích účtech. Zatímco ještě na začátku března jste dosáhli i na úrok přes 2 %, nyní se musíte většinou spokojit maximálně s polovinou. Opravdu to ale znamená, že už se spořicí účty nevyplatí?



Banky v ČR