Banky.cz Banky.cz Články Hypotéka Hypotéky klesají na 1,54%

Hypotéky klesají na 1,54%

Hypotéky klesají na 1,54%
25.5.2016, Hypotéka

Zatímco jarní teploty i přes aprílové počasí pomalu stoupají, sazby u hypoték dále padají. Pětiletou fixaci pro refinancování je možné pořídit již za 1,54%, nové úvěry začínají na 1,64%. Přiblíží se hypotéky závěrem letošního roku 1%?

Cena peněz neustále klesá a analýzy indikují příchod delšího období extrémně nízkých sazeb. Mimo Německa si začala za záporné sazby půjčovat i Česká republika a překvapivě roste poptávka po dluhopisech s extrémně dlouhou dobou splatnosti (50-100 let), které během posledních měsíců udalo na trhu několik evropských zemí za velmi nízký úrok kolem 2%. Vše korunováno nulovými až zápornými sazbami centrálních bank. Úroky u hypotéčních úvěrů tedy mají prostor pro další pokles.

Top refinancování

hypotéky zlevňují

Sazby níže jsou platné pro fixaci na 5 let (mimo Air-bank, která nabízí fixaci jen na 3 roky), hypotéku ve výši 3 mil. Kč na 30 let, bonitního klienta a přiměřenou LTV (obvykle do 90%).

Wüstenrot hypotéční banka: 1,54% při sjednání pojištění, jinak +0,2%

Fio banka:1,58% při sjednání pojištění, jinak +0,2%

Sberbank: 1,69% při sjednání pojištění, jinak +0,2%

MONETA Money Bank:1,75% při aktivním užívání běžného účtu

Air-Bank: 1,89% bez podmínek

Top nové úvěry

Wüstenrot hypotéční banka: 1,64% při sjednání pojištění, jinak +0,2%

Fio banka:1,68% při sjednání pojištění, jinak +0,2%

MONETA Money Bank:1,75% při aktivním užívání běžného účtu

Česká spořitelna, Equa bank, Komerční banka, Raiffeisenbank: 1,79% při sjednání pojištění

Do 2% se ještě vejde skupina ČSOB, tedy ČSOB/Hypotéční banka/Poštovní spořitelna/ČMSS (1,89% při splnění podmínek). Naopak nad 2% končí čím dál dražší mBank (2,24% s pojištěním, jinak +0,25%) a UniCredit Bank (2,49% - zde je naopak možné získat slevu až 1% za sjednání pojištění, účtu a kreditní karty).

Vlivem vysoce konkurenčního prostředí na poli hypotéčních úvěrů klesá neustále rozptyl mezi nabídkami bank. Přes 95% trhu se dnes vejde do 1,54-1,89%. Přitom ještě před dvěma lety (tehdy se válčilo o pokoření magické hranice 3%) činil rozptyl nejlepší a nejhorší nabídky až 2%. Za těchto okolností se bohužel zmenšil i manévrovací prostor pro smlouvání – stále lze srazit 0,1-0,2%, ale více už obvykle ne.

Pojištění schopnosti splácet

Většina bank dnes nabízí k hypotékám pojištění schopnosti splácet, resp. pokud si pojištění nesjednáme, úroková sazba bývá navýšena nejčastěji o 0,2%. Toto pojištění mívá obvykle řadu výluk a jiných kliček, tedy reálně může pomoci velmi málo. Každému se tedy vyplatí vzít do ruky kalkulačku a řádně si propočítat, vyjde-li úvěr na konkrétní částku levněji s pojištěním či bez. Bude-li roční sazba pojistného vyšší než sleva na úroku, pak pojištění velký smysl nemá.

Úroky klesají, nemovitosti zdražují

nemovitosti zdražují

Zatímco fix na 5 let začíná na 1,54%, floating (sazba kopírující aktuální cenu peněz na trhu;může růst i klesat) je možné sehnat již za 1,39%. Floating bývá obvykle navázán na PRIBOR 1M (aktuálně 0,2%), k čemuž si banka přidává svou marži (aktuálně od 1,19%). Prostor pro pokles je jak na straně PRIBORU 1M (min. o 0,1%), tak na straně marže bank (min 0,2%). Koncem roku by se tak floatingové sazby mohly přiblížit 1%. Pětiletý fix by se mohl dočkat adekvátního poklesu na 1,24%. Pokud by úrokové sazby ČNB nešly do záporu, pak by hladina kolem 1% mohla být konečným dnem pro hypotéky (marži bank více snižovat nepůjde).

Nastává otázka, zdali se vyplatí nemovitost pořídit nyní, či vyčkat dalších 6-9 měsíců. Proti benefitu očekávaného poklesu sazeb totiž hovoří neustálý růst cen nemovitostí. Tradičně zdražují nejvíce pozemky, následované RD a byty v žádanějších lokalitách (krajská města). Naopak zlevňují nemovitosti v obecně méně žádaných oblastech s vyšší nezaměstnaností či špatnou dopravní dostupností (pohraničí, venkov, samoty), což souvisí s procesem vylidňování venkova a odchodem mladých za prací do měst. Ceny stavebních prací a materiálu rostou mírně (kopírují ekonomický cyklus).

Hypoteční kalkulačka - snadno a rychle si spočítejte svoji hypotéku!

Chceme-li kupovat pozemek, RD či byt v dobré lokalitě, příliš se nevyplatí čekat na další pokles úroků (nemovitosti mezitím zdraží). Naopak máme-li pozemek a půjčujeme-li si jen na samotnou stavbu (a nespěcháme) či kupujeme-li nemovitost v méně žádané lokalitě, pak není od věci s nákupem ještě pár měsíců posečkat a dosáhnout následně na ještě lepší úrokové sazby. Toto se bude týkat spíše menšiny populace, ale v kontextu argumentace centrálních bank, které levnými penězi brání deflaci a odložené spotřebě, tak dochází k paradoxu odložených investic na dluh vidinou ještě levnějších peněz v blízkém budoucnu.

Chci získat nejlepší hypotéku

ANKETA k článku "Hypotéky klesají na 1,54%"

Přiblíží se hypotéky závěrem roku 1%?
Počet odpovědí: 319

KOMENTÁŘE k článku Hypotéky klesají na 1,54%

Zatím nejsou přidány žádné komentáře. Podělte se s námi o Váš názor.

Přidejte nový komentář

Mohlo by vás zajímat

Jak na předčasné splacení hypotéky? 4 možnosti, kdy ho máte zdarma

Jak na předčasné splacení hypotéky? 4 možnosti, kdy ho máte zdarma

30.6.2020, Hypotéka, Autor: Martin Silný

Poplatky za předčasné splacení hypotéky straší spoustu lidí, kteří o takovém kroku uvažují. V současnosti se ale ve většině případů žádných závratných částek bát nemusíte. A při správném postupu je mimořádné splacení hypotéky dokonce zcela zdarma. Bez ohledu na to, u jaké banky jste si půjčili.

Hypotéky zažily nejslabší květen za posledních 10 let. Dostihl je koronavirus

Hypotéky zažily nejslabší květen za posledních 10 let. Dostihl je koronavirus

29.6.2020, Hypotéka, Autor: Luboš Gregor

Od roku 2011 přinesl každý květen minimálně 6 300 nových hypoték. Až do letoška. Koronavirová pandemie změnila zaběhlé pořádky a v květnu poprvé výrazně srazila počet nových hypotečních úvěrů. Banky jich rozdaly pouze 6 203. O téměř 550 méně než v dubnu. A zaznamenaly tak nejslabší květen za posledních 10 let.

Jak funguje hypotéka: na co si musíte dát pozor a jak ji čerpat

Jak funguje hypotéka: na co si musíte dát pozor a jak ji čerpat

23.6.2020, Hypotéka, Autor: Martin Silný

Hypoteční úvěr je pro řadu lidí nejjednodušší cesta, jak získat vlastní bydlení. Ne každý ale ví, jak hypotéka funguje, kolik si může půjčit nebo podle čeho ji vybírat. Podívejte se proto, kdy vám pomůže a kdo ji může získat.

Pokles úrokových sazeb hypoték zrychluje. Do zlevňování se pustily i velké banky

Pokles úrokových sazeb hypoték zrychluje. Do zlevňování se pustily i velké banky

15.6.2020, Hypotéka, Autor: Martin Silný

O 14 desetin procentního bodu. Tak výrazně v květnu klesla průměrná úroková sazba hypoték, kterou banky nabízí novým klientům. Ukázal to index GOFI, který sleduje právě nabídky poskytovatelů hypoték na českém trhu. Vše navíc nasvědčuje tomu, že v červnu budou úroky ještě nižší.

Úroková sazba hypoték klesá a zájem roste. Navzdory koronaviru

Úroková sazba hypoték klesá a zájem roste. Navzdory koronaviru

1.6.2020, Hypotéka, Autor: Luboš Gregor

Ani koronavirus nás nezastaví! Přesně to si mohou říct poskytovatelé hypoték na českém trhu. Jen v dubnu uzavřeli víc než 6 700 nových smluv a klientům půjčili téměř 18 miliard korun. Tedy o 3 miliardy víc než loni stejnou dobou.



Banky v ČR