Banky.cz Banky.cz Články Hypotéka Hypotéky klesají na 1,54%

Hypotéky klesají na 1,54%

Hypotéky klesají na 1,54%
25.5.2016, Hypotéka

Zatímco jarní teploty i přes aprílové počasí pomalu stoupají, sazby u hypoték dále padají. Pětiletou fixaci pro refinancování je možné pořídit již za 1,54%, nové úvěry začínají na 1,64%. Přiblíží se hypotéky závěrem letošního roku 1%?

Cena peněz neustále klesá a analýzy indikují příchod delšího období extrémně nízkých sazeb. Mimo Německa si začala za záporné sazby půjčovat i Česká republika a překvapivě roste poptávka po dluhopisech s extrémně dlouhou dobou splatnosti (50-100 let), které během posledních měsíců udalo na trhu několik evropských zemí za velmi nízký úrok kolem 2%. Vše korunováno nulovými až zápornými sazbami centrálních bank. Úroky u hypotéčních úvěrů tedy mají prostor pro další pokles.

Top refinancování

hypotéky zlevňují

Sazby níže jsou platné pro fixaci na 5 let (mimo Air-bank, která nabízí fixaci jen na 3 roky), hypotéku ve výši 3 mil. Kč na 30 let, bonitního klienta a přiměřenou LTV (obvykle do 90%).

Wüstenrot hypotéční banka: 1,54% při sjednání pojištění, jinak +0,2%

Fio banka:1,58% při sjednání pojištění, jinak +0,2%

Sberbank: 1,69% při sjednání pojištění, jinak +0,2%

MONETA Money Bank:1,75% při aktivním užívání běžného účtu

Air-Bank: 1,89% bez podmínek

Top nové úvěry

Wüstenrot hypotéční banka: 1,64% při sjednání pojištění, jinak +0,2%

Fio banka:1,68% při sjednání pojištění, jinak +0,2%

MONETA Money Bank:1,75% při aktivním užívání běžného účtu

Česká spořitelna, Equa bank, Komerční banka, Raiffeisenbank: 1,79% při sjednání pojištění

Do 2% se ještě vejde skupina ČSOB, tedy ČSOB/Hypotéční banka/Poštovní spořitelna/ČMSS (1,89% při splnění podmínek). Naopak nad 2% končí čím dál dražší mBank (2,24% s pojištěním, jinak +0,25%) a UniCredit Bank (2,49% - zde je naopak možné získat slevu až 1% za sjednání pojištění, účtu a kreditní karty).

Vlivem vysoce konkurenčního prostředí na poli hypotéčních úvěrů klesá neustále rozptyl mezi nabídkami bank. Přes 95% trhu se dnes vejde do 1,54-1,89%. Přitom ještě před dvěma lety (tehdy se válčilo o pokoření magické hranice 3%) činil rozptyl nejlepší a nejhorší nabídky až 2%. Za těchto okolností se bohužel zmenšil i manévrovací prostor pro smlouvání – stále lze srazit 0,1-0,2%, ale více už obvykle ne.

Pojištění schopnosti splácet

Většina bank dnes nabízí k hypotékám pojištění schopnosti splácet, resp. pokud si pojištění nesjednáme, úroková sazba bývá navýšena nejčastěji o 0,2%. Toto pojištění mívá obvykle řadu výluk a jiných kliček, tedy reálně může pomoci velmi málo. Každému se tedy vyplatí vzít do ruky kalkulačku a řádně si propočítat, vyjde-li úvěr na konkrétní částku levněji s pojištěním či bez. Bude-li roční sazba pojistného vyšší než sleva na úroku, pak pojištění velký smysl nemá.

Úroky klesají, nemovitosti zdražují

nemovitosti zdražují

Zatímco fix na 5 let začíná na 1,54%, floating (sazba kopírující aktuální cenu peněz na trhu;může růst i klesat) je možné sehnat již za 1,39%. Floating bývá obvykle navázán na PRIBOR 1M (aktuálně 0,2%), k čemuž si banka přidává svou marži (aktuálně od 1,19%). Prostor pro pokles je jak na straně PRIBORU 1M (min. o 0,1%), tak na straně marže bank (min 0,2%). Koncem roku by se tak floatingové sazby mohly přiblížit 1%. Pětiletý fix by se mohl dočkat adekvátního poklesu na 1,24%. Pokud by úrokové sazby ČNB nešly do záporu, pak by hladina kolem 1% mohla být konečným dnem pro hypotéky (marži bank více snižovat nepůjde).

Nastává otázka, zdali se vyplatí nemovitost pořídit nyní, či vyčkat dalších 6-9 měsíců. Proti benefitu očekávaného poklesu sazeb totiž hovoří neustálý růst cen nemovitostí. Tradičně zdražují nejvíce pozemky, následované RD a byty v žádanějších lokalitách (krajská města). Naopak zlevňují nemovitosti v obecně méně žádaných oblastech s vyšší nezaměstnaností či špatnou dopravní dostupností (pohraničí, venkov, samoty), což souvisí s procesem vylidňování venkova a odchodem mladých za prací do měst. Ceny stavebních prací a materiálu rostou mírně (kopírují ekonomický cyklus).

Hypoteční kalkulačka - snadno a rychle si spočítejte svoji hypotéku!

Chceme-li kupovat pozemek, RD či byt v dobré lokalitě, příliš se nevyplatí čekat na další pokles úroků (nemovitosti mezitím zdraží). Naopak máme-li pozemek a půjčujeme-li si jen na samotnou stavbu (a nespěcháme) či kupujeme-li nemovitost v méně žádané lokalitě, pak není od věci s nákupem ještě pár měsíců posečkat a dosáhnout následně na ještě lepší úrokové sazby. Toto se bude týkat spíše menšiny populace, ale v kontextu argumentace centrálních bank, které levnými penězi brání deflaci a odložené spotřebě, tak dochází k paradoxu odložených investic na dluh vidinou ještě levnějších peněz v blízkém budoucnu.

Chci získat nejlepší hypotéku

ANKETA k článku "Hypotéky klesají na 1,54%"

Přiblíží se hypotéky závěrem roku 1%?
Počet odpovědí: 319

KOMENTÁŘE k článku Hypotéky klesají na 1,54%

Zatím nejsou přidány žádné komentáře. Podělte se s námi o Váš názor.

Přidejte nový komentář

Mohlo by vás zajímat

4 možnosti, jak na prodej domu nebo bytu s hypotékou

4 možnosti, jak na prodej domu nebo bytu s hypotékou

4.12.2020, Hypotéka, Autor: Martin Silný

Změna práce, rozvod nebo třeba příliš vysoké náklady spojené s bydlením. To jsou některé důvody k prodeji nemovitost. Jenže co když jste si na ni vzali hypoteční úvěr? Nebojte se, prodej domu nebo bytu s hypotékou není v praxi žádný problém. Administrativně je jen o trochu složitější než prodej jakékoliv jiné nemovitosti.

Hypotéka na rekonstrukci domu či bytu: jak ji získat a na co si dát pozor

Hypotéka na rekonstrukci domu či bytu: jak ji získat a na co si dát pozor

1.12.2020, Hypotéka, Autor: Luboš Gregor

Výměna střechy, nová kuchyň nebo celková oprava domu. To jsou jen některé práce, se kterými vám pomůže hypotéka na rekonstrukci domu nebo bytu. Získáte díky ní dost peněz na potřebné úpravy

Hypotéka vs. úvěr: jaké jsou mezi nimi rozdíly a co je výhodnější

Hypotéka vs. úvěr: jaké jsou mezi nimi rozdíly a co je výhodnější

27.11.2020, Hypotéka, Autor: Martin Silný

Hypotéka vs. hypoúvěr a další úvěry. Tak vypadá „věčný” souboj o to, jak co nejvýhodněji získat peníze na nákup, stavbu nebo rekonstrukci vlastního bydlení. Mezi hypotékou a úvěrem je přitom několik zásadních rozdílů. Podívejte se na ně a zjistěte, jaká půjčka se vám víc vyplatí.

Jak dlouho trvá schválení hypotéky a co k němu potřebujete

Jak dlouho trvá schválení hypotéky a co k němu potřebujete

25.11.2020, Hypotéka, Autor: Luboš Gregor

Schválení hypotéky je zásadní bod při řešení každého hypotečního úvěru. Na něm záleží, jestli vám banka půjčí. Podívejte se proto, co musíte zařídit, aby bylo schvalování hypotéky co nejhladší, a jak dlouho její schválení trvá.

Hypotéka na stavbu domu: poradíme vám, jak ji získat i čerpat

Hypotéka na stavbu domu: poradíme vám, jak ji získat i čerpat

20.11.2020, Hypotéka, Autor: Martin Silný

Hypotéka na stavbu domu představuje pro řadu žadatelů poměrně velkou výzvu. Nestačí jen požádat, předložit potřebné doklady a půjčku vyčerpat. Pokud podceníte postup stavby nebo možné vícenáklady, může vás to stát spoustu peněz. Podívejte se, na co si dát u hypotéky na výstavbu domu pozor.



Banky v ČR