Banky.cz Články Hypotéka Úroky u hypoték prolomily hranici 5 %. Jak to ovlivní ceny nemovitostí?

Úroky u hypoték prolomily hranici 5 %. Jak to ovlivní ceny nemovitostí?

Úroky u hypoték prolomily hranici 5 %. Jak to ovlivní ceny nemovitostí?
26.10.2023 Hypotéka

Získat hypotéku s úrokem pod 5 %? To je už víc než rok pouhá utopie. Tedy přesněji řečeno byla – situace se začíná měnit. V říjnu se totiž k zásadnímu zlevnění odhodlala Moneta Money Bank. Úrokové sazby u hypotéky s pětiletou fixací u ní nově začínají na hodnotě 4,99 %. A u fixace na nejméně 7 let se dostanete dokonce na 4,89 %.

Aktualizace: Moneta Money Banky po 7 dnech úrokové sazby opět zvýšila nad 5%, fixace na 5, 7 a 10 let začínají na 5,19%

Snížení úrokových sazeb na méně než 5 % má dva efekty. Ten první je ryze praktický a míří na ostatní banky. Když uvidí, že konkurence zlevnila, motivuje je to ke snížení sazeb.

Tím spíš, že Moneta Money Bank snížila své sazby opravdu výrazně. Ještě začátkem října nabízela:

  • hypotéku s fixací na 5 let s úrokem 6,19 %

  • a hypotéku s fixací na 7 a 10 let za 6,09 %.

Její úrokové sazby tak klesly o 1,2 procentního bodu!

Zareagují ostatní na pokles sazeb pod 5 %?

Tak výrazné zlevnění dělá z Moneta Money Bank poskytovatele, který aktuálně nabízí nejnižší úrokové sazby. Také proto je pravděpodobné, že konkurenti zareagují. A brzy ohlásí pokles úroků.

Zdaleka ne každá banka samozřejmě zlevní pod 5 %. Dá se ale čekat, že i takoví poskytovatelé se najdou. 

Například Fio banka aktuálně nabízí hypoteční úvěry se sazbou od 5,18 %. K 5% hranici tak má poměrně blízko.

Také u dalších poskytovatelů může přijít výrazný propad. Tím spíš, že aktuálně jsou rozdíly v nabízených úrocích velmi vysoké. Sazby se pohybují od zmíněných 4,89 % do 6,89 % u mBank (při fixaci na 7 let).

Úroky budou padat i dál

Zmíněné zlevňování samozřejmě ovlivní celkový vývoj úrokových sazeb hypoték. Podle údajů společnosti hyponamiru.cz přitom už v září klesla průměrná úroková sazba hypoték na 5,67 %.

To je nejníž za poslední rok.

„Vzhledem k aktuálnímu vývoji na trhu a kroku, který učinila Moneta Money Bank, očekávám, že snižování úrokových sazeb bude pokračovat. A to jak ve zbytku tohoto roku, tak v roce příštím. Pravděpodobně se ale stále budou držet nad 4 %,“ říká Miroslav Majer, CEO portálu Banky.cz

Pomůže i očekávané zmírnění inflace

Nejlepší hypotéka online

Ke snižování úroků u hypoték by měl přispět také očekávaný pokles sazeb České národní banky. Ta loni kvůli boji s inflací postupně navýšila repo sazbu až na 7 %.

Experti ale čekají, že v příštích měsících začne mírně klesat. Stejně jako inflace, kterou chce centrální banka příští rok stlačit ke 2 %.

Právě repo sazba je jeden z faktorů, který úroky u hypoték ovlivňuje. Ještě větší roli ale hrají dlouhodobé úrokové sazby na mezibankovních trzích. Ty jsou letos poměrně nestabilní, podle odborníků ale budou v nejbližší budoucnosti mírně klesat.

V září si lidé půjčili přes 11 miliard korun

Očekávaný pokles sazeb by měl oživit celý hypoteční trh. Zájem o nové úvěry je totiž už víc než rok poměrně nízký. 

Například letos v září si lidé vzali úvěry na bydlení v celkové hodnotě 11,3 miliardy korun. Je to sice třetí nejlepší výsledek za poslední rok, ale ještě loni v březnu si lidé za jediný měsíc půjčili víc než dvojnásobek

Pokles může motivovat další zájemce o úvěr

K oživení hypotečního trhu by měl přispět také druhý efekt, který s propadem úrokových sazeb pod 5% hranici souvisí. A to efekt psychologický.

Hypotéky začínající čtyřkou mohou motivovat zájemce o vlastní bydlení, aby si své přání splnili. „Dojde k prolomení psychologické hranice i u těch, kteří nákup nemovitosti s pomocí úvěru v posledních letech odkládali,“ upozorňuje hypoteční expert společnosti Broker Trust Libor Vojta Ostatek.

Podle něj to může výrazně změnit situaci na realitním trhu, který v minulých měsících zažil citelný pokles cen.

Hypoteční kalkulačka

Levnější nemovitost? Často stačí vyjednávat

V současnosti se ceny nemovitostí stabilizovaly. A to na hladině, která je pro většinu zájemců o vlastní bydlení (i vzhledem k drahým hypotékám) příliš vysoko.

Přineslo to ale i jeden pozitivní efekt. Nižší zájem o nemovitosti totiž kupujícím usnadnil vyjednávání s prodávajícími. „Jejich vyjednávací pozice je poměrně silná. V praxi mohou dosáhnout na výrazně nižší cenu, než je inzerována,“ podotýká Miroslav Majer, CEO portálu Banky.cz.

Potřebujete hypotéku snadno a rychle? Pomůže hypoteční poradce

Prodávající budou ve výhodě

Už dávno přitom neplatí, že levněji získáte jen starší a energeticky náročné nemovitosti. Čím dál častější jsou také slevy na novostavby a zrekonstruované domy a byty.

„Lidé jen musí počítat s tím, že u nových a zrekonstruovaných nemovitostí budou slevy nižší než u starších domů. U nich mohou dosáhnout i několika desítek procent,“ říká Miroslav Majer. 

Nejlepší hypotéka online

Pokles sazeb u hypotečních úvěrů pod 5 % a následné oživení hypotečního trhu ale může situaci změnit. S růstem zájmu o hypotéky logicky přibude kupujících. A prodávající si budou moci vybírat, komu dají přednost.

Hypotéky - pokles úrokových sazeb

Pomohlo i zrušení DSTI

Odborníci upozorňují, že se situace v nejbližších měsících změní.

„Zájemci o koupi před sebou mají podle našich odhadů přibližně půl roku, kdy mohou těžit ze situace na trhu, na kterém vlivem vyšších úrokových sazeb v posledních dvou letech poklesla poptávka po nemovitostech. Už nyní ale vidíme, že trh začíná pomalu ožívat,“ upozorňuje Libor Vojta Ostatek ze společnosti Broker Trust.

K nárůstu poptávky přispěly akce, které hypoteční poskytovatelé v průběhu roku připravili. A při kterých klientům nabízeli výhodnější úroky.

Navíc se přidalo zrušení parametru DSTI. Stanovoval, že splátky všech dluhů nesmí u žadatelů o hypotéku překročit 45 % z jejich čistého příjmu.

Výhodný úrok i vyjednávací pozice

Pokles sazeb pod 5 % pravděpodobně růst poptávky po nemovitostech výrazně zrychlí. Povede tak k dalšímu upevnění jejich cen – a dost možná i k jejich růstu.

V praxi to znamená, že zájemci o nákup domu či bytu mají v současnosti příležitost získat nové bydlení za co nejvýhodnějších podmínek.

Využijí totiž klesajících sazeb a zároveň toho, že poptávka ještě není tak vysoká. A tudíž mohou vyjednat zajímavou slevu.

S výběrem pomůže hypoteční kalkulačka

Je sice pravda, že v příštím roce úroky u hypoték pravděpodobně ještě klesnou, podle expertů se ale budou dál držet výrazně nad 4 %. Pokud byste tedy čekali na výhodnější sazbu, nebude úspora tak výrazná, aby dokázala vyvážit očekávaný nárůst cen nemovitostí.

Proto je nejlepší využít současnou situaci a vybrat vhodnou nemovitost už nyní. A my vám pak pomůžeme s výběrem té nejvýhodnější hypotéky.

Jak?

Prostřednictvím naší hypoteční kalkulačky.

Jednoduše do ní zadáte několik základních údajů a za okamžik získáte přehled těch nejvýhodnějších hypotečních úvěrů, které jsou právě na trhu. A získáte své vysněné bydlení za co nejlepších podmínek.

ANKETA k článku Úroky u hypoték prolomily hranici 5 %. Jak to ovlivní ceny nemovitostí?

Čeká Vás v nejbližší době refixace hypotéky?

Počet odpovědí: 142

KOMENTÁŘE k článku Úroky u hypoték prolomily hranici 5 %. Jak to ovlivní ceny nemovitostí?

Zatím nejsou přidány žádné komentáře. Podělte se s námi o Váš názor.

Přidejte nový komentář

Mohlo by vás zajímat

Hypotéka na mateřské

Hypotéka na mateřské

28.11.2024 Hypotéka

Očekáváte příchod nového potomka a zároveň přemýšlíte nad novým bydlením na hypotéku? Podívejte se, kdy na ni můžete dosáhnout a jak velkou část mateřské nebo rodičovské banky uznávají jako součást vašich příjmů.

Vývoj úrokových sazeb hypoték

Vývoj úrokových sazeb hypoték

25.11.2024 Hypotéka

Úrokové sazby hypoték prožívají poměrně turbulentní období. Poté, co se v roce 2020 přiblížily k historickým minimům, začaly opět růst. A to k téměř rekordním výškám. V roce 2023 vyskočily skoro k  6 %. Aktuálně ale znovu klesají. Podívejte se, co vývoj úrokových sazeb hypoték ovlivnilo a jak se úroky v posledních letech měnily.

ČNB znovu snižuje REPO sazbu

ČNB znovu snižuje REPO sazbu

7.11.2024 Hypotéka

Česká národní banka dnes přikročila k dalšímu snížení základní úrokové sazby o 0,25 procentního bodu na rovná 4 %. Co to bude znamenat pro vaši peněženku? A bude snižování repo sazby pokračovat i na dalších zasedáních bankovní rady ČNB?

Jak zajistit sebe a rodinu při hypotéce?

Jak zajistit sebe a rodinu při hypotéce?

31.10.2024 Hypotéka

Vzít si hypotéku, to je obrovský závazek. Jak vůči bance, tak i vůči sobě a své rodině. Podívejme se, jak se dá i tak obrovský závazek zajistit, abyste při negativních životních událostech nepřišli o nemovitost bez náhrady, o schopnost splácet, a abyste i v problematických měsících měli vždycky dostatečnou rezervu na další splátku. Zorientujte se v možnostech zajištění hypotéky na vaší straně a v možnostech účinné finanční ochrany vás i vaší rodiny.

Hypotéka a exekuce: Víte, jak jí předejít a co dělat, když se dostanete do potíží?

Hypotéka a exekuce: Víte, jak jí předejít a co dělat, když se dostanete do potíží?

22.10.2024 Hypotéka

Exekuce. Slovo, které děsí snad každého člověka, který má nějakou půjčku. A pokud máte hypoteční úvěr, je situace ještě složitější. Pokud se totiž dostanete do potíží se splácením, hrozí vám, že přijdete o bydlení. Podívejte se proto, jak exekuci na hypotéku zabránit a jak postupovat, když vám hrozí.

Z naší bankovní poradny

Hypotéka, životní pojištění a úmrtí

Dobrý den, můj nezletilý syn zdědí dům s hypotékou po svém otci. Hypotéka byla pojištěná, ale pojišťovna dosud (5 měsíců od úmrtí) nevyplatila pojistné plnění bance, protože ještě není závěrečný protokol od Policie, čeká se na znalecký posudek k dopravní nehodě). Dědické řízení stále nebylo projednáno a splátky hypotéky jsou stále inkasovány z účtu zemřelého, kde už ale pomalu dochází peníze na splácení. Banka se vyjádřila, že zastavila sankční úročení splátek po splatnosti a zasílání upomínek. Obávám se ale, že pokud dojdou na účtu prostředky a úvěr nebude splácen do ukončení dědického řízení, bude banka uplatňovat úroky z prodlení, je to tak? V případě uhrazení úvěru z pojistného plnění prý pak vzniklý přeplatek vyplatí synovi, jenže ono hrozí, že pojistné plnění bude spíše kráceno. Děkuji za jakoukoli radu k tématu a na co si dát pozor. Dobrý den, proč by pojistné plnění mělo být kráceno? Došlo-li k pojistné události pro kterou byla pojistka sjednána, pak při splnění podmínek pojištění není důvod pro krácení nebo nevyplacení pojistného plnění. Mohou samozřejmě nastat extrémní situace, kdy si např. sjednáte životní pojištění a následně spácháte sebevraždu. V takovém případě by pojišťovna mohla výplatu odmítnout.  ZOBRAZIT CELÝ DOTAZ A ODPOVĚĎ

Po rozchodu nechci přítelovi ručit

Pokračování dotazu č. 15239: Dobrý den, jaktože nejsem účastníkem vztahu, když je tam můj podpis? Život se mění a s nim i potřeby, tj já mam podíl ve spoluvlastnictví a potřebuji jinou hypotéku a ráda bych svým polovičním podílem ručila. Existuje tedy možnost, jak lze zrušit můj souhlas na zástavě ex-partnera a co by to mělo za důsledky (nechci abychom museli ten byt prodávat, ani jeden - to není mým záměrem)? Popř. jak si zajistit hypotéku na svoji polovinu u své banky, která mi zařídí lepší podmínky, než ta jeho? Děkuji. A dále, zda budu potřebovat jeho souhlas, jelikož ten nyní nezískám a potřebuji hypotéku. Dobrý den, váš podpis je pravděpodobně jen na zástavní smlouvě (ručíte ex-příteli za hypoteční úvěr) a nikoliv na úvěrové smlouvě (úvěr si dle vašeho vyjádření bral přítel bez Vás)? Život se samozřejmě mění, ale jednou jste se zástavou nemovitosti souhlasila a nemůžete teď přijít do banky a říct "s přítelem jsem se rozešla, už mu nechci ručit". Banka nemůže nést riziko vašeho rozchodu a není pro ni vůbec podstatné, kdo s kým chodí/nechodí či v jakém je příbuzenském vztahu. Rozchod (na rozdíl od rozvodu) není právně definován a nejsou s ním spojena žádná práva (majetková, vyživovací) ani povinnosti. Shrnutí: nelze zrušit souhlas se zástavou (se zrušením zástavy by musela souhlasit banka, tedy přítel by ji musel dát do zástavy jinou nemovitost)za hypotéku nelze ručit podílem na nemovitosti (i pokud by přítel dal bance do zástavy jinou nemovitost a zástava na vašem bytě by se zrušila, nemohla byste svou polovinou ručit za úvěr jinde - to by musel přítel dát svou polovinu do zástavy za vaši hypotéku) Případně doporučuji náš článek Hypotéka a rozvod.  ZOBRAZIT CELÝ DOTAZ A ODPOVĚĎ

Pojmy ve slovníku

100% Hypotéka

Půjčka, která pokryje celou koupi. Taková je 100% hypotéka. LTV této hypotéky je 100 %, což znamená, že vám banka půjčí peníze na celou odhadní cenu nemovitosti, kterou ručíte. Díky 100% hypotéce tak získáte dost peněz na nákup domu či bytu nebo například na výstavbu. Zároveň ale musíte počítat s vyšším úrokem než u menších půjček. Pro banky je totiž úvěr bez spoluúčasti klienta rizikovější, a proto jsou jeho podmínky přísnější. V současnosti navíc čeští poskytovatelé 100% hypotéky neposkytují. Česká národní banka totiž v roce 2016 zpřísnila podmínky pro získání hypotéky a jejich součástí bylo také ukončení 100% hypoték. Banky tak nabízí maximálně 90% hypotéky. Pouze u 5 % objemu poskytnutých půjček smí být LTV vyšší než 90 %. Přesto existuje možnost, jak pomocí půjčky na bydlení získat dost peněz na úhradu celé kupní ceny nemovitosti. V podstatě tedy můžete dosáhnout na 100% hypotéku. Jak na to? Musíte ručit více nemovitostmi. Kromě kupovaného bytu či domu to může být například nemovitost rodičů. Samozřejmě ale platí, že majitel této nemovitosti musí s ručením souhlasit. Díky ručení více nemovitostmi se zvýší hodnota zástavy. I při 90% či menším LTV tak získáte peníze na nákup vybraného domu či bytu. Banky navíc obvykle umožňují druhou nemovitost z hypotéky vyvázat, jakmile splatíte potřebnou část úvěru. Dál tedy ručíte pouze kupovaným domem či bytem. Další možností je dofinancovat hypotéku dalším úvěrem. Například úvěrem ze stavebního spoření. ZOBRAZIT CELÝ VÝZNAM

90% Hypotéka

Až 90 procent z ceny nemovitosti, kterou ručíte. Přesně tolik si můžete půjčit na hypoteční úvěr. Abyste ale 90% hypotéku dostali, musíte splnit několik požadavků. Jsou to zejména základní podmínky pro získání hypotéky – tedy například: věk,příjemči bonita.Oproti nižším půjčkám ale musíte u 90% hypotéky počítat s méně výhodnými podmínkami. Protože má hypotéka pokrýt 90 procent z ceny nemovitosti, je pro banku riskantnější než menší úvěry. A proto poskytovatelé toto riziko obvykle kompenzují vyšším úrokem. Pro většinu lidí je přitom 90% hypotéka nejvyšší možná. Podle pokynů České národní banky mohou poskytovatelé víc peněz půjčit jen v 5 procentech případů. Potřebujete tak mít naspořeno alespoň 10 procent z kupní ceny. V praxi to vypadá tak, že u bytu za 3 000 000 korun získáte maximálně 2 700 000 korun. Zbytek doplatíte vy. Pokud si chcete pomocí hypotéky půjčit víc než 90 procent z ceny domu či bytu, musíte ručit více nemovitostmi. V takovém případě stoupne hodnota zástavy, ze které se půjčka počítá. Výhodou je, že se tím pádem můžete dostat na nižší LTV (obvykle do 80 %) a získáte tak nižší úrok než u 90% hypotéky. Pokud jste například původně ručili bytem za 2 500 000 korun a nyní k němu přidáte další byt ve stejné ceně, stoupne hodnota zástavy na 5 000 000 korun. U hypotéky na zmíněných 2 500 000 tak bude LTV 50 %. ZOBRAZIT CELÝ VÝZNAM

Srovnáváme hypotéky od

© Banky.cz 2024, všechna práva vyhrazena